擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程-在線瀏覽
2024-08-17 14:06本頁(yè)面
【正文】 .法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4.第五條對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案》。第六條具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；(二)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四)10%；(五)70%；(六)70%。擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。資料審核要點(diǎn)(一)各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；(二)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(四)了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。察看抵押物、質(zhì)物。物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒第十三條分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；(二)分析借款人的還款能力。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1.償債能力盈利能力（盈利比率），3.資產(chǎn)質(zhì)量，5.預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。(四)重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；(五)第十四條《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目基本情況；(三)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)反擔(dān)保情況；(七)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)調(diào)查結(jié)論。項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。第十六條55第五章?lián)ｍ?xiàng)目的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門審核的主要內(nèi)容有：(一)對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》的一至八項(xiàng)。3第十九條第二十條評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。評(píng)委會(huì)全體成員；(二)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。會(huì)議評(píng)審工作程序：(一)2會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；(四)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；(六)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；(八)(九)第二十二條擔(dān)保額在000擔(dān)保額在000對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做不同意擔(dān)?；蜻M(jìn)行復(fù)議的決定，而不能做同意擔(dān)保的決定。會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。第二十五條公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)
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