業(yè)務操作規(guī)程-在線瀏覽
2024-10-14 03:09本頁面
【正文】 理機構對所有投標文件，必須當眾拆封，宣讀投標人名稱、投標價格和投標文件的其他主要內容，并對開標過程認真記錄、存檔備查。六、專家抽取在省政務大廳進行的招投標項目，除法律法規(guī)規(guī)定的特殊情形外，評標專家必須在省政務大廳建立的綜合評標專家?guī)熘须S機抽取產生，任何單位、任何人不得自行指定專家。七、評標（一）評標活動一律在省政務大廳封閉評標區(qū)內進行。評標開始前，上述人員進入評標區(qū)時，招投標中心將嚴格按照登記表上的名單進行核對，名單以外人員嚴禁進入評標區(qū)。（三）評標專家須通過指紋識別或持有效證件進入評標區(qū)，工作人員須持有效證件進入評標區(qū)，參與評標的所有人員須佩帶身份標牌進入評標室。（五）參加評標的所有人員在進入評標區(qū)時，必須將通訊工具交由封閉評標區(qū)簽到處的工作人員統(tǒng)一保管，不得帶入評標現(xiàn)場。2．評標由招標人依法組建的評標委員會負責。3．由評標委員會成員民主推舉產生評標委員會負責人具體組織評標工作，招標人的代表不得擔任評標委員會負責人。５．評標委員會成員應當客觀、公正地履行職責，成員之間不得私下串通，干擾他人獨立評標。投標人答疑統(tǒng)一在評標區(qū)外的答疑室內進行，專家詢標統(tǒng)一使用語音變聲技術。８．評標期間，參與評標的所有人員一律不得離開評標現(xiàn)場。評標報告經評標委員會全體成員、現(xiàn)場監(jiān)督人員共同簽字后生效。八、中標結果公示（一）在省政務大廳進行的各項招投標活動，中標結果須在省招投標信息網和省政務大廳電子屏幕上公示。（三）中標結果公示內容必須符合國家有關規(guī)定，做到內容真實、準確、可靠，不得遺漏依法必須公示的事項。（四）在指定媒介和省招投標信息網，以及省政務大廳電子屏幕上發(fā)布的中標結果公示內容必須保持一致。（二）開標、評標和專家抽取實行全程聲像監(jiān)控，刻制光盤，建檔保存。（二）本規(guī)程由省政府政務公開協(xié)調辦公室負責解釋。附件：第四篇：貸款業(yè)務操作規(guī)程貸款業(yè)務操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風險，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》《銀監(jiān)發(fā)(2008)23號》的精神和要求，制定本規(guī)程。第二章 貸款業(yè)務程序第三條 申請貸款業(yè)務程序如下：(一)客戶申請(二)貸款受理和調查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質)押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回第三章 借款申請和貸款受理第四條 借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等；：購銷協(xié)議、合作協(xié)議； ； ；、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債等明細表；； ；； 、電費票據(jù)； ； 。報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等；、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表；股東會或董事會同意擔保的決議； ； 。(四)注意事項，同時應提供原件備驗； ；；。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》。第四章 貸款項目初審和實地調查第七條 公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人)協(xié)助責任人工作。第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢；(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。第十一條 項目初審過程中，項目責任人與協(xié)辦人應到借款人和擔保人以及有關部門實地調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。弄清借款用途和還款來源。(二)對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。(四)對財務報表的調查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容：，是否按會計準則記賬； ；，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；； 。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。(二)分析經濟環(huán)境對貸款項目和借款人的影響，主要包括：項目產品在行業(yè)中的地位；產品經濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。，是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量償還公司貸款。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性。第十四條 項目初審結束，責任人須向信貸評審委員會提交《貸款調查報告》。第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，責任人應在《貸款調查報告》中說明原因并提出處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業(yè)務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經理)審批。因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第五章 貸款項目評審與決策第十七條 貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。信貸業(yè)務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。做出評審意見和結論，信貸業(yè)務部初審一般應在2個工作日完成。第十九條 信貸業(yè)務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款項目風險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。第二十條 會議評審的組織機構是公司信貸評審委員會，由公司董事長(總經理)、副總經理、風險總監(jiān)及外聘專家等組成。第二十一條 會議評審工作程序(一)評委會至少在會議召開前1天將會議內容通知參加會議人員，會議資料由項目責任人負責提交。(三)責任人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明。（五）風險控制部把審核、考察情況，對貸款項目作出風險評估意見。(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。(八)
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