國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價-在線瀏覽
2024-08-27 21:21本頁面
【正文】 現(xiàn)實競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)利潤率 ? 資本利潤率 ? 利息收付率 ? 人均利潤 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 表 2 中國國有商業(yè)銀行盈利能力比較（ 2022年） 銀行名稱 資產(chǎn)利潤率 （ %） 資本利潤率 （ %） 利息收付率 （ %） 人均利潤（千美元） 中國銀行 % % % 中國工商銀行 % % % 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團(tuán) % % % 匯豐控股集團(tuán) % % % （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)利潤率 ：資產(chǎn)利潤率是銀行稅前利潤同資產(chǎn)總額的比率 ， 這一指標(biāo)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)的獲利能力 ， 從表 2可以看出 ， 除建設(shè)銀行外 ， 國有商業(yè)銀行和股份制的資產(chǎn)利潤率明顯低于國外大銀行且差距較大 ， 這說明中國商業(yè)銀行盡管擁有龐大的資產(chǎn)總額 ， 但質(zhì)量較差 、 獲利能力較低 。 一般企業(yè)的資本利潤率都要高于市場平均利率 ， 外資銀行也不例外 ， 均超過 15%， 從表 2可以看出 ， 建設(shè)銀行 、 招商銀行與國際先進(jìn)銀行資本利潤率水平相差并不大 ， 但農(nóng)業(yè)銀行資本利潤率只有 ％ ， 這說明我國商業(yè)銀行總體上同外資銀行相比還存在較大的競爭劣勢 。從表 2可以看出，國有商業(yè)銀行的利息收付率普遍低于國際銀行，這一方面說明我國商業(yè)銀行獲利手段增加，更主要的原因卻是相對于貸款利率，我國存款利率較低，投資途徑有限，銀行能夠以很低的成本獲得資金。從表 2人均利潤指標(biāo)來看，中國國有商業(yè)銀行的人均利潤遠(yuǎn)低于國外大銀行和兩家上市股份制商業(yè)銀行，這反映出我國國有商業(yè)銀行效益低下，主要是由于我國國有商業(yè)銀行人員過多，冗員繁重所致。 見表 3。 見表 4。 由于我國對建設(shè)銀行 、 中國銀行注資及不良資產(chǎn)剝離等措施 ， 中國國有商業(yè)銀行的資本充足率與以前相比有了較快的增長 ， 但水平參差不齊 ， 與國外大銀行相比還存在一定的差距 。 這同時也反映出我國的金融風(fēng)險主要是銀行風(fēng)險 ， 銀行風(fēng)險主要是四大國有商業(yè)銀行的風(fēng)險 。從表 5可以看出，中國的國有商業(yè)銀行擁有 50%以上的資產(chǎn)，卻沒有創(chuàng)造出相對高的利潤，這一方面體現(xiàn)了國有商業(yè)銀行的歷史包袱過重的原因，另一方面也說明國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差、經(jīng)營管理水平不高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低。 ⑵ 資產(chǎn)與資本指標(biāo)分析 ：表 6是英國 《 銀行家 》 雜志公布的 2022年世界前 1000家大銀行的評定結(jié)果。但是由于我國國有商業(yè)銀行人員過多，如果從人均資本與人均資產(chǎn)的規(guī)模來看，差距就大得多了，從而嚴(yán)重制約了我國國有商業(yè)銀行的發(fā)展。隨著企業(yè)形象理論在我國的廣泛傳播，各大商業(yè)銀行紛紛建立 CI策劃部門，逐步與國際接軌。而我國商業(yè)銀行長期在計劃經(jīng)濟(jì)體制下成長，市場意識淡薄，價值觀的塑造對環(huán)境的適應(yīng)能力差。另外，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行的員工整體素質(zhì)也明顯高于國有商業(yè)銀行。因此，在技術(shù)能力方面，外資銀行具有較強(qiáng)的優(yōu)越性。制度創(chuàng)新包括人事管理制度創(chuàng)新、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理創(chuàng)新和組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等。由于我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新剛剛起步，無論從深度上還是廣度上均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際銀行界的水平 。加入 WTO之后，外資銀行的競爭優(yōu)勢就體現(xiàn)在它們所經(jīng)營業(yè)務(wù)的國際化特征，因而從總體上來說它們具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和生存能力，其收益的穩(wěn)定性也能得到更多的保障。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 綜合評價就是確定綜合指標(biāo)值的過程 ， 即通過一定的算式把多指標(biāo)的數(shù)值和權(quán)數(shù)綜合在一起 ， 合成一個指標(biāo)得到整體性評價 。 加權(quán)分析法主要分為以下幾個步驟： ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 加權(quán)分析法 第一步，對不同的指標(biāo)賦予不同的權(quán)重。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 5 3 5 7 6 4 7 5 5 中國工商銀行 7 1 4 6 7 5 6 4 3 中國農(nóng)業(yè)銀行 3 4 8 8 8 8 8 6 4 中國建設(shè)銀行 4 2 3 3 4 1 5 3 6 招商銀行 6 5 6 5 5 6 4 7 7 民生銀行 8 6 7 2 3 7 3 8 8 花旗銀行集團(tuán) 1 8 1 1 1 3 1 1 2 匯豐控股集團(tuán) 2 7 2 4 2 2 2 2 1 加權(quán)分析法 第三步，分別計算各項指標(biāo)的得分。 (N1) 100 其中 ， Xi為某銀行 i指標(biāo) (i=1,2,…… , n)的得分 ，n為該銀行 i項指標(biāo)的名次 ， N為排隊的銀行總數(shù) 。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 43 71 43 14 29 57 14 43 43 工商銀行 14 100 57 29 14 43 29 57 71 農(nóng)業(yè)銀行 71 57 0 0 0 0 0 29 57 建設(shè)銀行 57 86 71 71 57 100 43 71 29 招商銀行 29 43 29 43 43 29 57 14 14 民生銀行 0 29 14 86 71 14 71 0 0 花旗銀行 100 0 100 100 100 71 100 100 86 匯豐銀行 86 14 86 57 86 86 86 86 100 加權(quán)分析法 第四步，
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