國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)-資料下載頁(yè)
2025-07-17 21:21本頁(yè)面
【正文】 ，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，不得審批用地，并停止信貸。這就要求銀行工作人員和信貸決策部門(mén)在決策過(guò)程中，應(yīng)充分考慮到有關(guān)環(huán)保政策，調(diào)查借款人項(xiàng)目是否符合環(huán)保政策，是否取得環(huán)保部門(mén)的審批，否則極易給銀行造成風(fēng)險(xiǎn)損失。另一方面，在信貸政策方面可以向國(guó)家重點(diǎn)支持的項(xiàng)目?jī)A斜，這樣既可以減少風(fēng)險(xiǎn)地發(fā)生，同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)銀行的社會(huì)價(jià)值，為商業(yè)銀行自身創(chuàng)造良好的品牌價(jià)值。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域 在一些發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中 ， 中間業(yè)務(wù)收入己成為其經(jīng)營(yíng)收入的重要來(lái)源 ， 甚至超過(guò)了利息收入所占比重 ,例如美國(guó)花旗銀行中間業(yè)務(wù)收入比重已經(jīng)達(dá)到 70%。 可以說(shuō) ， 中間業(yè)務(wù)的興盛 ， 己經(jīng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊 ， 我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面要做到：在繼續(xù)鞏固已有的業(yè)務(wù)同時(shí) ，大力開(kāi)拓新的中間業(yè)務(wù) ， 例如發(fā)展外匯業(yè)務(wù) 。 2022年 ， 中國(guó)進(jìn)出口總額達(dá)到 14000億美元 ， 占 GDP總量的 70%， 中國(guó)已經(jīng)成為世界貿(mào)易大國(guó) ， 對(duì)外貿(mào)易的活躍決定了貿(mào)易融資的市場(chǎng)潛力 。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度越來(lái)越高 ， 企業(yè)的需求日益復(fù)合化 ， 圍繞企業(yè)日益活躍的進(jìn)出口貿(mào)易提供專業(yè)化的貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù) ， 是對(duì)企業(yè)金融服務(wù)的深化 。 貿(mào)易融資流動(dòng)性好 ，資本占用非常少 。 按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定 ， 進(jìn)口開(kāi)證的風(fēng)險(xiǎn)資本占用為 20%， 而信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本為零 。 銀行要在資本約束背景下發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤(rùn) ， 就必須大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 另外，激勵(lì)約束機(jī)制是影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素，各種指標(biāo)數(shù)據(jù)的好壞、公司治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)劣、員工是否敬業(yè)等方面都與激勵(lì)約束機(jī)制密切相關(guān)，因此建立一套科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制對(duì)于提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。 在西方商業(yè)銀行中，銀行所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者、經(jīng)營(yíng)者對(duì)員工的激勵(lì)手段有多種，除了職務(wù)晉升等行政手段外，最重要的激勵(lì)是以業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)的短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)，其中短期激勵(lì)主要指年薪，包括工資和獎(jiǎng)金；長(zhǎng)期激勵(lì)包括股票期權(quán)，限制性股票獎(jiǎng)勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)方案收益。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行也借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)管理、人事激勵(lì)、業(yè)務(wù)流程、信息科技等方面進(jìn)行了一些改革，但由于沒(méi)有建立科學(xué)的公司治理機(jī)制，沒(méi)有真正從責(zé)、權(quán)、利明晰的角度去約束銀行所有者和經(jīng)營(yíng)者，改革的效果也難免不盡如人意。由此可見(jiàn)，公司治理問(wèn)題正是導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)積聚、約束機(jī)制弱化以及經(jīng)營(yíng)績(jī)效差的根本原因。這一深層次的問(wèn)題不解決，就無(wú)法在銀行內(nèi)部建立起完善的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，政銀關(guān)系、銀企關(guān)系和銀行內(nèi)部關(guān)系也就不可能真正理順。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 ?改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 從世界范圍看，以股權(quán)多元化為基礎(chǔ)的股份公司已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行主要的組織形式。根據(jù)英國(guó) 《 銀行家 》 的排名，全球 1000家大銀行基本上都是股份制銀行，排名前 50位的銀行中，除我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行外，其余全部都是股份制銀行和上市公司。商業(yè)銀行采用股份公司形式，關(guān)鍵在于它為銀行建立所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡這一科學(xué)公司治理機(jī)制奠定了良好的組織框架。在實(shí)行股份制治理和資本市場(chǎng)運(yùn)作的條件下，大多數(shù)國(guó)際先進(jìn)銀行借助自我約束、外部監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)督不斷完善公司治理機(jī)制，提高內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，從而實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 改善公司治理結(jié)構(gòu)、建立基于報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制 從狹義上看，公司治理是指為解決因所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離而產(chǎn)生的委托－代理問(wèn)題而設(shè)定的制度安排，具體主要指公司“三會(huì)”及高級(jí)管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立和運(yùn)作的機(jī)制制度?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行（及其他公司組織）科學(xué)管理、高效運(yùn)作的原動(dòng)力在于內(nèi)部建立有效的權(quán)力制衡和激勵(lì)約束機(jī)制，而良好的公司治理正是確保銀行利益相關(guān)者（具體包括股東、高管層、存款人、員工、社會(huì)公眾等）利益均衡的制度安排，它是銀行良好運(yùn)作和科學(xué)管理的根源和基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的制度保障。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 積極引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者 隨著對(duì)外資銀行的全面開(kāi)放 ， 銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈 ，中資銀行面臨的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻 ， 在這種形勢(shì)下 ， 中資銀行要實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展并提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力 ， 就必須重新整合現(xiàn)有資源和充分利用外部資源 。 其中一個(gè)重要而有效的途徑 ， 就是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者 。 通過(guò)出售部分股權(quán)給境外投資者 ， 通過(guò)與境外投資者建立利益共享 、 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制 ， 使境外投資者投入相應(yīng)的資本 、 技術(shù) 、 管理及產(chǎn)品 ， 使中資銀行迅速提升自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 。 與此同時(shí) ， 也可以通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 ， 引進(jìn)先進(jìn)的銀行經(jīng)營(yíng)管理理念和文化 ， 改善中資銀行的公司治理結(jié)構(gòu)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力 。 三、提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 積極引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者 但是 ， 在引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者時(shí)要有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和條件 ，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選 ， 不能盲目和隨意引進(jìn) 。 作為引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者 ， 應(yīng)該具有中資銀行所不具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和資源 ， 包括管理 、 技術(shù) 、 業(yè)務(wù) 、 產(chǎn)品和服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)和資源 ， 從而做到取長(zhǎng)補(bǔ)短 ， 優(yōu)勢(shì)互補(bǔ) ， 從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展 。 謝謝大家！ The End…
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1