【正文】 19交易簽發(fā)銀行本票時，必須根據(jù)情況選擇提示碼“AN：普通本票”、“AM：清分機本票”或“NF：免費”。如持現(xiàn)金辦理銀行本票的申請人選擇從其他賬戶支付費用，須在申請書中注明費用賬號，并且要求費用賬號戶名與申請人的名稱相同。如申請人指定從其他賬戶支付費用的，BANCS系統(tǒng)自動檢查費用賬戶余額、費用賬戶狀態(tài)，如余額不足、狀態(tài)不符，則BANCS系統(tǒng)自動提示錯誤信息。如余額不足，賬戶狀態(tài)不符，則BANCS系統(tǒng)自動提示錯誤信息；如果賬戶支取方式為“支付密碼”，校驗標識必須為“Y：檢查通過”，否則BANCS系統(tǒng)自動提示錯誤信息。賬戶的各項檢查均無誤，BANCS系統(tǒng)自動減少客戶賬戶的余額，并同時增加8381賬戶的貸方余額。經(jīng)辦柜員交易提交成功后，BANCS系統(tǒng)提示打印，打印的內(nèi)容有：銀行本票、收費憑證。收費憑證必須在銀行本票交易終止前聯(lián)機打印且無法補打。如果本票打印存在瑕疵，必須重新打印銀行本票，原銀行本票作廢。重新打印銀行本票，經(jīng)辦柜員調(diào)用29051銀行本票查詢提示，聯(lián)動29011銀行本票查詢返回明細交易，選擇“重打”后進入29050交易，輸入新的空白銀行本票憑證號碼進行補打。原銀行本票加蓋“作廢”、“附件”章，隨當(dāng)日傳票裝訂保管。簽章人員應(yīng)檢查票據(jù)的以下內(nèi)容：銀行本票簽發(fā)打印完成后，經(jīng)辦人員將銀行本票及申請書一并交銀行本票簽章人員。日期和金額必須大寫，票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。申請書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，須在本票正面打印。以上各項審核無誤后，簽章人員加蓋銀行本票專用章和名章后，將銀行本票第二聯(lián)、申請書客戶回單聯(lián)交客戶。銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理；如有疑問，不得隨意向持票人退票，應(yīng)及時向出票行查詢或向上級部門反映。 經(jīng)辦柜員對銀行本票審核無誤后，在29010銀行本票兌付提示交易中進行錄入,必輸項有：出票行機構(gòu)號、票據(jù)類型、出票金額、票據(jù)號碼、兌付方式。銀行本票解付時，實際結(jié)算金額應(yīng)等于票面金額。 21073轉(zhuǎn)賬兌付銀行本票如果持票人要求將票款轉(zhuǎn)入在本機構(gòu)開立的存款賬戶，經(jīng)辦柜員選擇轉(zhuǎn)賬兌付交易進行銀行本票的兌付，21073轉(zhuǎn)賬兌付銀行本票交易的必輸項有：入賬賬號、實際結(jié)算金額、密押。對于符合規(guī)定，填明“現(xiàn)金”字樣的本票退款，才能退付現(xiàn)金。290200721073交易提交后，BANCS系統(tǒng)將根據(jù)程序設(shè)置或參數(shù)配置情況進行核準、核押、票據(jù)檢查、記賬等各項處理。核準方式有以下兩種：（1）同終端：由核準柜員在核準對話框中錄入核準用戶號和密碼，然后點擊“同終端核準”，完成核準，返回原經(jīng)辦。（2）異終端：經(jīng)辦輸入核準組編號，點擊異終端核準按鈕，BANCS系統(tǒng)自動將交易傳送至異終端核準隊列等待核準。異終端核準時，經(jīng)辦柜員應(yīng)及時通知異終端核準柜員進行核準操作，并將原始銀行本票及進賬單送交異終端核準柜員。完成異終端核準后，核準柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進行后續(xù)處理。2．同終端核準通過后，BANCS系統(tǒng)自動進入核押、記賬等環(huán)節(jié)。BANCS系統(tǒng)根據(jù)輸入的票據(jù)要素及BANCS系統(tǒng)保存的票據(jù)要素，自動進行核押。 票據(jù)要素錄入后，BANCS系統(tǒng)自動核對出票行機構(gòu)號、票據(jù)類型、票據(jù)號碼、出票金額、票據(jù)狀態(tài)、重要空白憑證狀態(tài)，只有機構(gòu)號、票據(jù)類型、票據(jù)號碼、出票金額與BANCS系統(tǒng)存儲的內(nèi)容相符，票據(jù)狀態(tài)為“簽發(fā)、兌付沖正”、票據(jù)狀態(tài)為“使用”的銀行本票才可進行兌付，否則提示錯誤信息。未用退回業(yè)務(wù)錄入后，BANCS系統(tǒng)自動檢查入賬賬號是否為原付款人賬號，否則提示錯誤信息。銀行本票轉(zhuǎn)賬兌付時，入賬賬戶可以是對公結(jié)算賬戶、個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶、BGL賬戶，BGL賬戶只允許輸入9991賬戶。如賬戶狀態(tài)不符，則BANCS系統(tǒng)自動提示錯誤信息；如果賬戶的各項檢查均無誤，BANCS系統(tǒng)自動增加入賬賬戶的余額，并同時減少8381賬戶的貸方余額。同時將該筆銀行本票的重要空白憑證狀態(tài)由“使用”變更為“收回”。若現(xiàn)金銀行本票客戶需當(dāng)場取現(xiàn)的，兌付交易成功后，直接將現(xiàn)金票款交付客戶即可，不用交付回單。，代理付款行應(yīng)拒絕受理；如有疑問，不得隨意向持票人退票，應(yīng)及時向出票行查詢或向有關(guān)部門反映。 中國銀行兌付同業(yè)銀行本票操作 經(jīng)辦（1）經(jīng)辦錄入：經(jīng)辦柜員審核無誤后，在CFIB系統(tǒng)“I00080實時借記 經(jīng)辦”交易中錄入接收行行號、收款人信息、金額、票據(jù)類型、附言、出票日期、票據(jù)號碼、票據(jù)密押等內(nèi)容，錄入完畢按提交鍵。（2）經(jīng)辦修改：經(jīng)辦進行報文修改時，單筆調(diào)出需要修改的報文進入報文修改畫面，修改要修改的欄位，修改完后按提交鍵。實時借記經(jīng)辦修改只能原經(jīng)辦柜員操作，且只能對記錄狀態(tài)為：W經(jīng)辦報文進行修改。實時借記經(jīng)辦刪除只能原經(jīng)辦柜員操作，且只能對記錄狀態(tài)為：W經(jīng)辦報文進行修改。 復(fù)核復(fù)核柜員進入CFIB系統(tǒng)“100081實時借記復(fù)核”，用復(fù)核單筆查詢調(diào)出“W經(jīng)辦”或“M經(jīng)辦修改”狀態(tài)報文，進入單筆報文進行二次復(fù)核錄入，復(fù)核通過，則報文轉(zhuǎn)入授權(quán)隊列，若待復(fù)核的報文有誤，則由原經(jīng)辦柜員直接通過修改交易進行修改。 授權(quán)授權(quán)柜員進入CFIB系統(tǒng)“I00082實時借記授權(quán)”，用授權(quán)單筆調(diào)出“C復(fù)核”狀態(tài)報文，按提交鍵進行授權(quán)，通過后則報文成功并轉(zhuǎn)入組包環(huán)節(jié)，并將包號回寫在報文中的相應(yīng)欄位，報文回執(zhí)狀態(tài)轉(zhuǎn)為“S2寫待發(fā)隊列”狀態(tài)，CFIB系統(tǒng)會自動完成組包并發(fā)送人行前置機。若待授權(quán)的報文有誤，則通過退回經(jīng)辦交易將報文退回給經(jīng)辦進行修改。實時借記業(yè)務(wù)報文退回經(jīng)辦后，經(jīng)辦柜員可做經(jīng)辦修改和經(jīng)辦刪除，經(jīng)辦修改提交后仍需復(fù)核、授權(quán)進行業(yè)務(wù)發(fā)送。 回執(zhí)入賬處理 報文授權(quán)發(fā)出后，經(jīng)辦通過CFIB系統(tǒng)“I00087實時借記 回執(zhí)入賬處理” 對實時借記回執(zhí)報文進行處理。收到成功回執(zhí)：（1）功能參數(shù)選擇1入賬，提交,（2）打印:本票回執(zhí)入過渡科目清單。（2）打印:銀行本,匯票退票說明。如入賬交易失敗，產(chǎn)生未明時需再次進行回執(zhí)處理，此時記錄狀態(tài)為“SP”，需再次進行入賬處理。業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài)為非“00成功”時，功能選擇“退票”，打印“銀行本，匯票退票說明”。21051交易必須由主管核準，主管核準時首先應(yīng)檢查該筆銀行本票是否已經(jīng)收到成功回執(zhí)，檢查入賬成功通知單上的銀行本票號碼是否和銀行本票原始票據(jù)號碼相同，否則拒絕核準。經(jīng)辦柜員在“解付他行本票登記簿”中將該筆本票處理狀態(tài)變更為“已解付”或“已退票”，退票的需注明退票理由。 異常報文處理若業(yè)務(wù)包被人行前置機拒絕，則包狀態(tài)變?yōu)椤癝5前置機拒絕”，或業(yè)務(wù)包被人行CCPC拒絕，則包狀態(tài)變?yōu)椤?1 已拒絕”。進入修改界面，輸入委托日期和交易序號后，點擊“提交”，只能對附言欄位進行修改，修改后提交，報文狀態(tài)變?yōu)椤癇異常報文重發(fā)”。 沖正發(fā)起沖正申請對包狀態(tài)長時間處于“02已發(fā)送”狀態(tài)的報文，需要發(fā)送沖正申請。待收到人行沖正應(yīng)答后（包狀態(tài)為“12已沖正”），進入異常報文處理，選擇沖正，報文狀態(tài)為“X 刪除”（借記業(yè)務(wù)往報無賬務(wù)，沖正僅修改報文狀態(tài)）。注意事項：（1）查詢沖正應(yīng)答如為“2不能沖正”時，表明該筆往賬對方銀行已給出回執(zhí)，可再進行實時借記回執(zhí)處理中查詢業(yè)務(wù)的“回執(zhí)狀態(tài)”。（2）查詢沖正應(yīng)答為“1已沖正”時，表明人行同意沖正該筆往賬，此時查詢往賬業(yè)務(wù)的“回執(zhí)狀態(tài)”應(yīng)為“12已沖正”。之后柜員可重新發(fā)起一筆往賬業(yè)務(wù)。經(jīng)辦、復(fù)核柜員須對登記內(nèi)容逐筆簽章確認?？墒褂脤崟r借記當(dāng)前多筆查詢按匯出日查詢交易，查詢當(dāng)日所有30103類型報文狀態(tài)，以下狀態(tài)為業(yè)務(wù)完成狀態(tài)：　　　　　　　記錄狀態(tài)　　　　　回執(zhí)狀態(tài)　　　　　業(yè)務(wù)回執(zhí)　　　　　　　　S　　　　　　　　10　　　　　　　　　00 O 12 　　　　　　　　O　　　　　　　　10　　　　　　　　非00　　　　　　　　X　　　　　　　　01/S5　　　　　　　　　　 他行解付我行收報處理本進程是后臺程序，柜員不需干預(yù)，用于我行簽發(fā)的銀行本票在他行解付的處理?，F(xiàn)金本票由系統(tǒng)控制不可跨行解付。錄入發(fā)起行號、委托日期、交易序號、功能參數(shù)選擇“1單筆查詢”后發(fā)送，進入單筆明細畫面，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇后續(xù)功能： 選擇“1附加域查詢”后發(fā)送，可查詢到實時借記來報的附加數(shù)據(jù)域的內(nèi)容如實時借記來賬業(yè)務(wù)即他行解付我行銀行本票業(yè)務(wù)解付過程中，因調(diào)用BANCS入賬時產(chǎn)生未明，記錄狀態(tài)為“DP”、回執(zhí)狀態(tài)為非“00已付款”時，后續(xù)功能選擇“2小額支付接收包自動入賬/扣賬”進行未明調(diào)整。經(jīng)辦可通過CFIB系統(tǒng)“借記業(yè)務(wù)接收I00262借記當(dāng)前多筆查詢”對他行解付我行本票業(yè)務(wù)進行查詢并進行調(diào)整。其中，功能參數(shù)“7交易機構(gòu)查詢異常實時借記業(yè)務(wù)”進入查詢畫面，錄入交易機構(gòu)號、收報日期、業(yè)務(wù)類型選擇“30103通用截留業(yè)務(wù)”后發(fā)送，查詢當(dāng)日所有記錄狀態(tài)為“X入行拒絕”、“G報文匯入”、“DP自動扣賬不明”、“XP”等異常狀態(tài)的來賬，查詢到多筆異常記錄后選擇功能參數(shù)“B單筆查詢”，可進入單筆畫面。對于來報異常報文，主要分為兩種：一種是由于未調(diào)用或者調(diào)用BANCS未明造成未返回回執(zhí)或者返回對方行失敗回執(zhí)；另一種是由于返回對方行的成功回執(zhí)被人行拒絕而我行沖正失敗或者未明。對于第一種異常，報文狀態(tài)表現(xiàn)為G、DP，回執(zhí)狀態(tài)為非“00”，此種未明均可以通過“接收包I00361小額匯入接收包6接收包自動入賬/扣賬”來調(diào)整。在調(diào)整過程中報文狀態(tài)變化體現(xiàn)為：——如果之前BANCS的未明是成功的未明，D→XP→X——如果之前BANCS的未明是失敗的未明，D→XP→D（需要繼續(xù)調(diào)整）操作流程：查詢不明交易柜員可通過以下交易查詢不明交易：“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—0交易機構(gòu)按收報日期查詢”“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—1交易機構(gòu)按處理狀態(tài)查詢”“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—2落地機構(gòu)按收報日期查詢”“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—3落地機構(gòu)按處理狀態(tài)查詢”“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—7交易機構(gòu)查詢異常實時借記業(yè)務(wù)”“借記業(yè)務(wù)接收100262借記業(yè)務(wù)當(dāng)前多筆查詢—8交易機構(gòu)查詢未處理借記報文”根據(jù)報文狀態(tài)分別進行處理（1）G報文匯入：進入“接收包I00361小額匯入接收包6接收包自動入賬/扣賬”交易界面，輸入包發(fā)起行、委托日期