【正文】 O7900:O819023教育（不含高等教育）P8200:P8236，P8250，P8290:P829924社會(huì)工作Q840025娛樂業(yè)R8900:R899026社會(huì)保障S930027國際組織T9600:T9690四、壓縮類（6個(gè)行業(yè)）1煉焦C25202電石C26153平板玻璃C30414鐵合金C31505電解鋁C32186光伏行業(yè)　注*其他制造業(yè)指皮革、毛皮、羽毛（絨）及其制品業(yè)；木材加工及木、竹、藤、棕、草制品業(yè)；家具制造業(yè)；印刷業(yè)和記錄媒介的復(fù)制；文教體育用品制造業(yè)；儀器儀表及文化、辦公用機(jī)械制造業(yè)；工藝品及其他制造業(yè)。加大積極增長(zhǎng)類行業(yè)客戶的拓展力度，信貸資源優(yōu)先配置于行業(yè)中具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)較為成熟、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。二、選擇性增長(zhǎng)類結(jié)合行業(yè)的地區(qū)分布狀況和客戶結(jié)構(gòu)情況篩選行業(yè)重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以選擇性支持，年信貸增幅略高于全行平均水平，2014年行業(yè)新增信貸RAROC較2013年底水平有所提升，2014年底行業(yè)信貸余額占比可略高于2013年底水平。在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及我行相關(guān)規(guī)定的前提下，可提供各類信貸品種，合理確定信貸條件。三、維持份額類在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有選擇地審慎支持。認(rèn)真甄別行業(yè)內(nèi)企業(yè)，對(duì)龍頭企業(yè)可適當(dāng)加大信貸支持力度，對(duì)于行業(yè)排名處于中下游企業(yè)的存量信貸應(yīng)逐步壓縮，審慎介入行業(yè)內(nèi)新進(jìn)入企業(yè)；優(yōu)先敘做貿(mào)易融資等風(fēng)險(xiǎn)度較低的信貸品種，審慎敘做中長(zhǎng)期貸款；適度提高擔(dān)保要求，爭(zhēng)取追加優(yōu)質(zhì)企業(yè)保證和/或有效資產(chǎn)抵質(zhì)押；適度提高定價(jià)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流和賬戶的貸后監(jiān)控。逐步壓縮非總行級(jí)重點(diǎn)客戶的存量信貸。第四章 客戶準(zhǔn)入及發(fā)展第十四條 在總行政策框架的基礎(chǔ)上，以客戶為主線，按照差異化風(fēng)險(xiǎn)管理要求，立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)，對(duì)于不同類別行業(yè)，繼續(xù)實(shí)行差別化客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，具體如下：行業(yè)分類客戶最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)備注積極增長(zhǎng)類B級(jí)——選擇性增長(zhǎng)類B級(jí)——維持份額類BB級(jí)總行級(jí)重點(diǎn)客戶（授信A類）及其控股子公司可為B級(jí)壓縮類原則上不接受新客戶準(zhǔn)入總行級(jí)重點(diǎn)客戶（授信A類）及控股子公司可為BB級(jí)，其他如確需準(zhǔn)入，須報(bào)總行審批注：上述各類行業(yè)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為最低標(biāo)準(zhǔn)，如具體行業(yè)授信政策中已明確客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，適用二者中評(píng)級(jí)較高者。在立足“大客戶、大項(xiàng)目”發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，將發(fā)展中型客戶作為工作重點(diǎn)。第十六條 存在如下情況之一的客戶，原則上不予新增或要求退出：（一）信用評(píng)級(jí)低于B級(jí)（含），且五級(jí)分類為關(guān)注；（二）在金融機(jī)構(gòu)有逾期、欠息、不良及涉訴等情況的；（三）在加強(qiáng)管理名單中被列入退出類客戶名單的；（四）因存在項(xiàng)目建設(shè)、土地審批、環(huán)保審查等問題受到相關(guān)政府部門調(diào)查或列入監(jiān)管部門黑名單的；（五）有其他嚴(yán)重影響我行授信資產(chǎn)安全的情況。 第十八條 加強(qiáng)RAROC 2013年11月28日，省分行制定下發(fā)了《關(guān)于實(shí)施RAROC在授信審批中剛性應(yīng)用的通知》（甘中銀發(fā)[2013]756號(hào)），將鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶、公路、電力行業(yè)（包括火力發(fā)電、水力發(fā)電、風(fēng)力發(fā)電、核力發(fā)電）、房地產(chǎn)（僅含商品住房及商業(yè)用房新增開發(fā)貸款）、建筑業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等10個(gè)行業(yè)納入首批授信審批中剛性應(yīng)用范圍，對(duì)于未達(dá)閾值要求的，原則上不再提供授信，如確有敘做必要，一律報(bào)總行審批。對(duì)于RAROC(綜合)計(jì)量結(jié)果全部高于優(yōu)秀值的貸款業(yè)務(wù)，在審批時(shí)優(yōu)先考慮,提高審批效率。若細(xì)化行業(yè)信貸政策中已明確RAROC準(zhǔn)入要求或已納入剛性應(yīng)用范圍，則以其為準(zhǔn)。第六章 業(yè)務(wù)拓展方向及主要行業(yè)授信政策第十九條 業(yè)務(wù)拓展方向“十二五”期間，我行授信業(yè)務(wù)發(fā)展必須緊密結(jié)合甘肅區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以甘肅省“十二五”規(guī)劃建設(shè)和“3341”項(xiàng)目工程為方向，持續(xù)推進(jìn)差異化行業(yè)授信政策。為總體工作思路，深入實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略和“中心帶動(dòng)、兩翼齊飛、組團(tuán)發(fā)展、整體推進(jìn)”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，緊抓機(jī)遇，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，突出重點(diǎn)，明確方向，積極利用各項(xiàng)有利政策措施 政策措施主要包括：《關(guān)于進(jìn)一步支持甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2010]29號(hào)），《甘肅省循環(huán)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)劃》（國函[2009]150號(hào)），《關(guān)中天水經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》（發(fā)改西部[2009]1500號(hào)）。“中心帶動(dòng)、兩翼齊飛、組團(tuán)發(fā)展、整體推進(jìn)”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，是“十二五”規(guī)劃的核心內(nèi)容，是甘肅結(jié)合國家宏觀戰(zhàn)略調(diào)整和區(qū)域發(fā)展格局的形成，以中心城市為依托，整合要素資源，加強(qiáng)區(qū)域間合作，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。掌握了區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施領(lǐng)域，就抓住了全省發(fā)展的關(guān)鍵，順應(yīng)了甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越式發(fā)展的方向。第二十條 主要行業(yè)授信政策一、 交通體系建設(shè)“十二五”期間，甘肅將以建立綜合交通運(yùn)輸樞紐為重點(diǎn)，統(tǒng)籌各類交通建設(shè)，構(gòu)建多種運(yùn)輸方式銜接協(xié)調(diào)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、布局合理、運(yùn)能充分、快捷通暢的綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)?！惰F路“十二五”發(fā)展規(guī)劃》（鐵計(jì)[2011]80號(hào)）提出2015年全國鐵路營業(yè)里程達(dá)12萬公里的目標(biāo)，因此，“十二五”期間鐵路將保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，資金需求較大。因此，我行對(duì)鐵路行業(yè)授信策略為“選擇性增長(zhǎng)類”，在項(xiàng)目的各項(xiàng)審批、核準(zhǔn)手續(xù)齊全的前提下，綜合考量授信主體的出資能力、盈利能力、流動(dòng)性等因素，并結(jié)合國家未來鐵路發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)支持中國鐵路總公司或其控股項(xiàng)目公司為授信主體，且列入國家《中長(zhǎng)期鐵路網(wǎng)規(guī)劃（2008年調(diào)整）》和《鐵路“十二五”發(fā)展規(guī)劃》的新建項(xiàng)目和干線項(xiàng)目，主要包括：寶雞至蘭州客運(yùn)專線、蘭州至成都、蘭渝、蘭新第二雙線、敦煌至格爾木、哈密至蘭州、張掖至西寧、鄭州至蘭州、“四橫四縱”中徐州至蘭州高速鐵路、甘肅至華東華中等地區(qū)煤炭運(yùn)輸通道、包蘭鐵路銀川至蘭州等；適度支持中國鐵路總公司持股比例高，但經(jīng)營效益一般（達(dá)到同類鐵路平均水平）的鐵路項(xiàng)目及中國鐵路總公司持股比例較低（雖低于50%，但仍有控股權(quán)），但經(jīng)營效益較好的鐵路項(xiàng)目；限制支持其他鐵路項(xiàng)目。此外，由于鐵路項(xiàng)目融資金額較大，為分散授信風(fēng)險(xiǎn)，原則上應(yīng)以銀團(tuán)方式介入。已有授信的機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管控力度，加大對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況的跟蹤調(diào)查，及時(shí)、主動(dòng)調(diào)整我行授信支持力度。（二）公路行業(yè)以高速公路建設(shè)為重點(diǎn)，初步形成省域高速公路網(wǎng)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)國省干線擴(kuò)容改造，到2015年，全省公路總里程將達(dá)到13萬公里，其中，高速公路3600公里。公路行業(yè)經(jīng)過近十年的快速發(fā)展，當(dāng)前已進(jìn)入新建項(xiàng)目路網(wǎng)地位普遍較低、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后、項(xiàng)目單位造價(jià)逐步高企、經(jīng)濟(jì)效益較為一般的階段，因此，我行對(duì)公路行業(yè)授信策略為“維持份額類”，重點(diǎn)支持具有較強(qiáng)還款能力、承接原甘肅省交通運(yùn)輸廳承擔(dān)的全省高速公路開發(fā)建設(shè)與經(jīng)營管理職能的甘肅省公路航空旅游投資集團(tuán)有限公司及其下屬的項(xiàng)目法人，且列入國家高速公路網(wǎng)規(guī)劃中涉及甘肅段線路和國道主干線中地理位置較好、過境車流量可觀的公路主骨架（包括改擴(kuò)建）高速公路項(xiàng)目；擇優(yōu)支持項(xiàng)目位于經(jīng)濟(jì)相對(duì)較發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往來頻繁、過境車流量較大的地方干線高速公路項(xiàng)目；原則上不介入一級(jí)（含）以下公路項(xiàng)目及地市級(jí)和縣級(jí)交通主管部門承貸的公路項(xiàng)目。加強(qiáng)產(chǎn)品組合管理，拓寬保險(xiǎn)資金、發(fā)債、短期融資券、中期票據(jù)、中銀集富理財(cái)?shù)确切刨J多渠道融資。此外，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押和保證擔(dān)保是公路行業(yè)授信的兩種主要擔(dān)保方式，其中，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押是我行敘做公路行業(yè)授信的必要條件，業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)須及時(shí)辦妥收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，保證質(zhì)押合同的合法性和有效性。同時(shí)，業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)須加大“貸款三查”力度，加強(qiáng)對(duì)公路項(xiàng)目資本金能否足額到位、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是否符合規(guī)定、項(xiàng)目預(yù)期收益是否合理、借款人的償債能力是否發(fā)生變化、以及國家和地方政府對(duì)收費(fèi)公路政策調(diào)整等方面的跟蹤調(diào)查，有效防范授信風(fēng)險(xiǎn)。（一）煤炭行業(yè)“十二五”期間，甘肅將按照“加快東部、穩(wěn)定中部、開發(fā)西部”的布局要求，加快隴東億噸級(jí)國家大型煤炭和煤電化基地建設(shè)，重點(diǎn)抓好華亭、寧正、沙井子、寧中等大型礦區(qū)建設(shè)，支持靖遠(yuǎn)煤業(yè)公司大水頭、魏家地、王家山和窯街煤電公司三礦、金河、海石灣等礦井改造升級(jí)，做好紅沙崗二號(hào)井、花草灘、平山湖等礦井建設(shè)，力爭(zhēng)煤炭生產(chǎn)能力達(dá)到5000萬噸以上，形成100萬噸以上煤化工生產(chǎn)能力。在項(xiàng)目核準(zhǔn)手續(xù)合規(guī)的前提下，重點(diǎn)支持原煤年產(chǎn)能 產(chǎn)能是指客戶所屬的煤炭企業(yè)集團(tuán)的原煤年產(chǎn)能。同時(shí)，密切關(guān)注行業(yè)整合、企業(yè)兼并重組帶來的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，爭(zhēng)取大型煤炭集團(tuán)的并購貸款業(yè)務(wù)，支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)的海外資源并購。未來，我國煤炭市場(chǎng)供求將保持總體寬松，資源整合、落后產(chǎn)能淘汰以及安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)將進(jìn)一步提高，行業(yè)更趨集中。2014年1月，國家能源局在《2014年能源工作指導(dǎo)意見》中指出，以大氣污染防治為契機(jī)，加快淘汰能源行業(yè)落后產(chǎn)能，著力降低煤炭消費(fèi)比重，提高天然氣和非化石能源比重。因此，我行在拓展煤炭行業(yè)授信業(yè)務(wù)同時(shí)，須密切關(guān)注其潛在的授信風(fēng)險(xiǎn)，主要包括:一是關(guān)注貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，防止被挪用于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策的煤化工、電解鋁或銅冶煉等非煤企業(yè)；二是防止過度融資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)企業(yè)投融資管理模式和煤礦生命周期及時(shí)調(diào)整我行授信方案，合理控制授信份額，防止集中度風(fēng)險(xiǎn)；三是關(guān)注安全事故風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注轄內(nèi)煤礦項(xiàng)目安全管理實(shí)施進(jìn)展、突發(fā)的煤礦生產(chǎn)安全事故及善后處置進(jìn)展等情況，及時(shí)評(píng)價(jià)對(duì)煤炭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及償債能力的影響，并采取有效措施，確保我行貸款安全。我行對(duì)火電行業(yè)（含熱電聯(lián)產(chǎn)）授信策略為“選擇性增長(zhǎng)類”，在項(xiàng)目核準(zhǔn)手續(xù)合規(guī)的前提下，重點(diǎn)支持總行級(jí)重點(diǎn)客戶投資控股的單機(jī)容量60萬千瓦（含）以上超臨界、超超臨界機(jī)組的火電項(xiàng)目；適度支持其他客戶投資的單機(jī)容量60萬千瓦（含）以上項(xiàng)目、總行級(jí)重點(diǎn)客戶投資控股且所在地區(qū)電力需求明顯的30萬千瓦（含）以上項(xiàng)目、已建成投產(chǎn)的單機(jī)30萬千瓦（含）以上火力發(fā)電項(xiàng)目的脫硫改造項(xiàng)目；對(duì)于30萬千瓦（不含）以下火電項(xiàng)目（不含熱電聯(lián)產(chǎn)、煤矸石發(fā)電）信貸（包括短期貸款），需逐步退出。同時(shí)，走低碳經(jīng)濟(jì)之路成為今后國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇，節(jié)能調(diào)度、節(jié)能減排、碳排放、上大壓小等政策效應(yīng)的不斷顯現(xiàn)，自2013年9月25日起，甘肅省下調(diào)火電上網(wǎng)電價(jià)，這些將對(duì)火電行業(yè)形成較大影響。（三）水電行業(yè)“十二五”期間，將積極發(fā)展水電，進(jìn)一步加強(qiáng)黃河、洮河、黑河、疏勒河等水資源配置和水電開發(fā)規(guī)劃工作，積極推進(jìn)黃河黑山峽河段、瑪曲河段水電開發(fā)前期工作。我行對(duì)水電行業(yè)授信策略為“積極增長(zhǎng)類”，優(yōu)先支持五大電力集團(tuán)投資的水電項(xiàng)目，重點(diǎn)支持總裝機(jī)規(guī)模25萬千瓦（含）以上大型水電項(xiàng)目以及總行級(jí)重點(diǎn)客戶投資控股的總裝機(jī)規(guī)模在5萬千瓦（含）至25萬千瓦（不含）中型水電項(xiàng)目；審慎支持總裝機(jī)規(guī)模1萬千瓦以上（含）至5萬千瓦以下（不含）小水電項(xiàng)目；禁止支持總裝機(jī)規(guī)模1萬千瓦以下（不含）（總行重點(diǎn)客戶除外），且經(jīng)營狀況不佳的小水電項(xiàng)目。同時(shí)，須加強(qiáng)與借款人溝通，密切關(guān)注其經(jīng)營和現(xiàn)金流量變化，分析判斷其第一還款來源情況，有效落實(shí)第二還款來源，確保貸款到期收回。國家能源局下達(dá)2014年甘肅光伏發(fā)電年度新增建設(shè)規(guī)模為55萬千瓦，其中光伏發(fā)電站