中小企業(yè)融資問題及對策研究畢業(yè)論文-在線瀏覽
2024-08-08 02:42本頁面
【正文】 形式下的銀行更加“惜貸”。（四）中小企業(yè)融資方式單一與貨幣市場相比較，資本市場發(fā)展較為緩慢，結(jié)構(gòu)單一。但是我國以直接方式籌集資金的難度非常大，比例很低。二是中小企業(yè)規(guī)模小，管理不規(guī)范，信用基礎(chǔ)，不夠穩(wěn)定，風(fēng)險集中。中中小企業(yè)由于資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金也相對困難，因此生產(chǎn)規(guī)模擴張緩慢，技術(shù)創(chuàng)新能力弱。存貨或應(yīng)收賬款在美國,占三分之二的抵押貸款資產(chǎn)的銀行承兌匯票。中小企業(yè)普遍缺乏自主產(chǎn)權(quán)等銀行可接受的擔(dān)保,貸款受到限制,抵押物的折扣率高,手續(xù)繁瑣,昂貴的,中小企業(yè)一般難以忍受私人擔(dān)保機構(gòu)通過所有權(quán)歧視,擔(dān)保貸款風(fēng)險與協(xié)作銀行孤獨,不形成共享機制。此外,信用保證相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后,在一定程度上,也影響到規(guī)范發(fā)展信用擔(dān)保機構(gòu)。中小企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)一體化，一般是家族式的管理，因有時片面追求眼前的利益而忽略生產(chǎn)經(jīng)營的管理，這種本末倒置的行為結(jié)果導(dǎo)致丟了西瓜，撿了芝麻，導(dǎo)致經(jīng)營資金的惡性循環(huán)，而且中小企業(yè)的財務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高，有時為了追求避稅而影響信用，貸款質(zhì)量較差也影響銀行貸款的積極性[8]。我國的金融機構(gòu)類型較為單一，業(yè)務(wù)過于單調(diào)，功能不足。在推進改革和活躍經(jīng)濟方面，它們做出了不應(yīng)忽視的貢獻。但反映著市場本身的局限，中介機構(gòu)的類型簡單，如只有券商和證券型投資基金。保險業(yè)從無到有，就自身而言，機構(gòu)、業(yè)務(wù)成倍增長。最后，目前沒有健全的法律來保障為中小企業(yè)的利益其二：融資難的外部原因(一)國家的政策在支持力度上不夠強硬也是引起中小企業(yè)融資艱難的一個重要因素。(二) 信用擔(dān)保的不良環(huán)境問題也在某種程度上制約著中小企業(yè)的融資發(fā)展進度。我國從1999年開始中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點工作,有一個擔(dān)保機構(gòu)、融資擔(dān)保是不足以保證是笨重的,和許多其他問題。保護自己的利益,銀行對中小企業(yè)貸款擔(dān)保和更為謹慎。但大多數(shù)中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模的限制、固定資產(chǎn)、土地減少住房抵押不足,一般很難提供銀行擔(dān)保要求。宏觀經(jīng)濟環(huán)境是隨著市場而不斷變化的，而部分企業(yè)制度更新落后，管理方式不科學(xué)，中小企業(yè)技術(shù)進步主要來自企業(yè)外部，由此形成技術(shù)惰性，所以，一旦外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化，企業(yè)就會出現(xiàn)經(jīng)濟困難，經(jīng)營利潤水平降低，于是對銀行貸款的需求大增。沒有高水平的管理,企業(yè)的籌資渠道是不容易打開。嚴格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行,建立和完善會計系統(tǒng)依照法律規(guī)定和有關(guān)部門定期提供完整和準(zhǔn)確的會計信息,提高信息透明度。信用的企業(yè)形象,增強資本提供者,如銀行的信心（二）建立健全企業(yè)財務(wù)制度。隨著一些企業(yè)受利益,重管理、輕管理、自我保護、自我約束機制尚未建立,內(nèi)部控制的網(wǎng)絡(luò)不健全,聲音讓位于商業(yè)開發(fā)的控制系統(tǒng),因此,建立內(nèi)部控制系統(tǒng)失控。（三）提高中小企業(yè)自身信用等級。中小企業(yè)自身的限制,資金缺乏、低水平的信用,完整的企業(yè)規(guī)劃、高失敗率,貸款還款違約率高。中小企業(yè)要增強自我發(fā)展能力和信用觀念。培養(yǎng)信貸需求,規(guī)范信貸市場,完善信用體系,并創(chuàng)建一個信用環(huán)境,促進中小企業(yè)的整體素質(zhì)和綜合競爭力,抵御信貸風(fēng)險,提高其融資能力,具有緊迫的現(xiàn)實意義。（一）一些學(xué)者認為建立和完善民營中小金融機構(gòu)體系是解決銀行針對發(fā)放貸款難的主要途徑，而加快社會信用制度建設(shè),完善信用擔(dān)保體系和發(fā)展典當(dāng)及融資租賃業(yè)務(wù)則是應(yīng)對中小企業(yè)貸款難的主要途徑。（三）同時很多學(xué)者認為，從中小企業(yè)的內(nèi)部著手，深化中小企業(yè)改革。因此，以是進一步明確中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，采取聯(lián)合，租賃，兼并，股份制等形式，促進中小企業(yè)的優(yōu)化組合。二是加快中小型企業(yè)的產(chǎn)品，產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高其科技含量，加大其市場競爭力。其中，以美國、德國、日本為首的發(fā)達國家，在中小企業(yè)的存在理論、融資結(jié)構(gòu)、信用擔(dān)保、風(fēng)險投資及創(chuàng)業(yè)板市場等問題上提出了相應(yīng)對策以取得了很好的效果。在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業(yè)的扶持保護法規(guī)。建立和完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系,必須同時考慮供給和需求的金融服務(wù)中小企業(yè)融資激勵相容問題,也要統(tǒng)籌安排的金融體制改革和中小企業(yè)融資風(fēng)險管理。經(jīng)濟發(fā)達國家主要是通過經(jīng)濟立法和政策扶持來支持中小企業(yè)的發(fā)展。在國外，很多國家，如美國，德國及日本等國家都有專門的《中小企業(yè)法》，作為中小企業(yè)發(fā)展的有力后盾。轉(zhuǎn)換的銀行和其他金融機構(gòu)向不敢借思想,增強信用意識,合理規(guī)避風(fēng)險的前提下,增加貸款后的檢查和監(jiān)督,積極利用信貸資金的最大效果。低閾值的服務(wù),減少企業(yè)的資本、總資產(chǎn)、銷售收入項目的影響企業(yè)評定量表、高信譽和良好的效益比例的中小企業(yè)提供擔(dān)保,貸款利率擴大優(yōu)惠,簡化貸款手續(xù),如質(zhì)量信用服務(wù),減輕了企業(yè)的負擔(dān),另一方面,積極加強與擔(dān)保公司的合作,加強信貸支持中小企業(yè)。中小企業(yè)一般經(jīng)營時間較短，經(jīng)意規(guī)模一般不
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