【正文】 專(zhuān)屬自保業(yè)的發(fā)展，希望香港能夠SSBBww成為亞洲地區(qū)的專(zhuān)屬自保中心， t tt8. 。其次，為其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供更多的選擇，進(jìn)一步降低其凈保險(xiǎn)成本。第五，專(zhuān)屬自保公司能提高資金流通的效率。中國(guó)有比較好8 t tt o m的建立專(zhuān)屬自保公司的條件，但不可盲目發(fā)展。新成立的專(zhuān)屬自保公司應(yīng)該完全8 t tt8. 按商業(yè)方式運(yùn)作，并與普通的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)市場(chǎng)有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。 8 tt 應(yīng)對(duì)策略。不僅保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量少，而且作用單一，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。改變這種被動(dòng)局面的出路。據(jù)有關(guān)消息，今年10月，中國(guó)人保淄博分公司與山東博山萬(wàn)杰集團(tuán)公司簽署了保險(xiǎn)金額達(dá)16億元的包括 .ddd tt. “企財(cái)、貨運(yùn)、雇主責(zé)任、餐飲場(chǎng)所責(zé)任和第三者責(zé)任保險(xiǎn)”等的“一攬子”保險(xiǎn)協(xié)議?！　∽⒅禺a(chǎn)品的創(chuàng)新我國(guó)的保險(xiǎn)人可借鑒外國(guó)較受歡迎的萬(wàn)能變額保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，把滿(mǎn)足客戶(hù)保險(xiǎn)與投資、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄等多重需求作為dddtt突破口?！　?t tt8. ，不僅為投保人提供補(bǔ)償保障功能，而且為投保人提供與保險(xiǎn)有關(guān)的各種服務(wù)。與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)因險(xiǎn)種而異，包括 .ddd tt. 提供熱線(xiàn)信息，提供急救物品，提供救災(zāi)技術(shù)人員，支付救災(zāi)費(fèi)用，幫出差的投保人照顧小孩及家務(wù)等。目前國(guó)務(wù)院部委分工仍把補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)放到社會(huì)保障的范圍。可由現(xiàn)有的中資保險(xiǎn)公司把補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)用商業(yè)方法運(yùn)作起來(lái)，使其在三至五年保護(hù)期內(nèi)搶先占領(lǐng)這一大塊市場(chǎng)， t t t8. 技術(shù)和人力資源優(yōu)勢(shì)搶走?！　。?）養(yǎng)老保險(xiǎn)基金應(yīng)采用商業(yè)方式運(yùn)作。否則，用政府行為來(lái)管理基金， dd tT. 腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，基金本身的安全性無(wú)法保證?！　〗】当ｋU(xiǎn)正成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，中國(guó)健康保險(xiǎn)2000年的空間就可達(dá)到500億元，可見(jiàn)其市場(chǎng)潛力的巨大。第二，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平的提高，人們對(duì)健康保險(xiǎn)的需求越來(lái)越強(qiáng)。第四， tt. 雇主追求更好的一攬子員工福利計(jì)劃，門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)變得越來(lái)越常見(jiàn)ssbbww。　　再保險(xiǎn)市場(chǎng)（1）再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由中國(guó)再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，平保和太保可經(jīng)營(yíng)部分再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各保險(xiǎn)公司主要按二八成數(shù)分保，責(zé)任分配方式是最基本的比例再保險(xiǎn)，安排方式是簡(jiǎn)單的合同分保。第四，強(qiáng)制分保條件對(duì)分出公司不利8 tT ?！　。?）培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)的措施。中國(guó)再保險(xiǎn)公司行使國(guó)家再保險(xiǎn)職能的制度應(yīng)該繼續(xù)堅(jiān)持。第二，成立再保險(xiǎn)交易中心。在國(guó)家專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司之外，應(yīng)成立其他類(lèi)型的再保險(xiǎn)公司，形成再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的多元化，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與完善。第三，允許外資再保險(xiǎn)公司在中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。隨著商務(wù)活動(dòng)日益國(guó)際化，國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，損失程度 的加強(qiáng)，單靠自己國(guó)家的保險(xiǎn)公司為煉油廠(chǎng)油輪、海上鉆井平臺(tái)、衛(wèi)星、噴氣式飛機(jī)、環(huán)境損害等風(fēng)險(xiǎn)提供保障；二是外資再保險(xiǎn)人進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，而且給中資保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司提供學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)承保技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理方法以及掌握國(guó)際再保險(xiǎn)信息的便利。第四，建立再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。　?。?）。其表現(xiàn)在dd dtt. 于：第一，強(qiáng)制成數(shù)分保使一些 8 tt 本來(lái)不必分保的業(yè)務(wù)也要分保，大量保費(fèi)從分出公司分出，影響分出公司的效益。解決8t t t 8. c o m辦法是，在合同分保之外輔以預(yù)約分保，即分出公司在認(rèn)為有必要時(shí)，分入公司必須ssbbww. c om予以接受這一分保。按照8ttt8table中國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，任何 dd dtt. 外資保險(xiǎn)公司，只要在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須ssbbww. c om執(zhí)行二八成數(shù)分保。即使法律暫時(shí)有不合理的地方，也必須ssbbww. c om遵守，這是一個(gè)原則。至于再保險(xiǎn)條件，則可本著互惠互利的原則協(xié)商解決8t t t 8. c o m?！　?，無(wú)論是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)模還是運(yùn)用的收益，都顯得微不足道。：保險(xiǎn)閑置資金數(shù)量大與保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍小的矛盾；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求 dDdtt與保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的矛盾；投資對(duì)象少與投資需求大的矛盾；技術(shù)要求 dDdtt高與專(zhuān)業(yè)人才缺乏的矛盾等。其次，應(yīng)該研究解決8t t t 8. c o m保險(xiǎn)資金以抵押貸款的方式進(jìn)入房貸市場(chǎng)的問(wèn)題。第四，考慮允許保險(xiǎn)資金直接投入房地產(chǎn)市場(chǎng)。第五，討論使用保險(xiǎn)資金購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債券的問(wèn)題，但前提是對(duì)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)作出規(guī)定?！　〗?zhuān)門(mén)8ttt8的保險(xiǎn)投資部門(mén)或機(jī)構(gòu)（1）在現(xiàn)有保險(xiǎn)公司投資部門(mén)的基礎(chǔ)上，籌建獨(dú)立行使投資職能的專(zhuān)業(yè)投資公司，使之成為保險(xiǎn)公司的下屬子公司。用其投資管理上的人力技術(shù)資源，提高國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的投資效益。在歐洲，銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，在在1994年，歐洲通過(guò)銀行銷(xiāo)售的人壽保險(xiǎn)占全部8ttT8壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例已達(dá)到相當(dāng)高的水平，法國(guó)55%，荷蘭22%，英國(guó)16%，德國(guó)8%.銀行保險(xiǎn)已成為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)?！　°y行保險(xiǎn)有三種模式可供選擇：第一，以壽險(xiǎn)公司為主的分銷(xiāo)模式，即壽險(xiǎn)公司在合作中占主導(dǎo)地位，由一家較大規(guī)模的壽險(xiǎn)公司與多加區(qū)域 性銀行合作，壽險(xiǎn)公司為銀行提供產(chǎn)品支持，銀行幫助壽險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶(hù)開(kāi)發(fā)或助銷(xiāo)保單；銀行從中獲得ssbbww傭金收入， t tt8. 利潤(rùn)收入。在該模式下，銀行即可賺取壽險(xiǎn)公司支付的傭金，又可從保單銷(xiāo)售中獲取利潤(rùn)；壽險(xiǎn)公司則可借助銀行擴(kuò)大其影響力和銷(xiāo)售渠道。銀行利用 t t t8. 其信譽(yù)和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售量，壽險(xiǎn)公司則為銀行提供先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)和服務(wù)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)由雙方平等分配。 t t 8. c o m的問(wèn)題很多8ttt8，關(guān)鍵是要征得政策支持和統(tǒng)一協(xié)調(diào)。自1998年以來(lái)平安、新華人壽、泰康人壽、太平洋以及中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司都通過(guò)在部分商業(yè)銀行或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立代理點(diǎn)的形式，與銀行展開(kāi)了合作的嘗試。過(guò)去一段時(shí)間里，中國(guó)各省市行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展參差不齊，就總體而言，并沒(méi)有真正發(fā)揮應(yīng)有的行業(yè)自律和專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)等職能。令人高興的是，去年11月16日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在北京正式成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始走上自我約束、相互監(jiān)督、攜手共進(jìn)的自律性管理軌道?！　〗ⅹ?dú)立精算師制度為了dd dtt. 認(rèn)可保險(xiǎn)業(yè)精算師資格，1999年10月9日，保監(jiān)會(huì)舉行了首屆中國(guó)精算師考試，有43人獲得ssbbww了保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的中國(guó)精算師資格，再此基礎(chǔ)上成立了中國(guó)精算師協(xié)會(huì)。按照8ttt8table國(guó)際上通用規(guī)則，委任精算師依法在業(yè)內(nèi)和保險(xiǎn)公司中享有特權(quán)，其主要職責(zé)是對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，并就壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)政狀況及其保費(fèi)厘定、再保險(xiǎn)安排、準(zhǔn)備金和投資策略等主要事項(xiàng)，提出獨(dú)立的精算師報(bào)告，并在實(shí)事求是的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上，做出該保險(xiǎn)公司的三年業(yè)務(wù)計(jì)劃?！　∥覈?guó)依據(jù)《保險(xiǎn)法》建立精算師制度的目的，是為了dd dtt. 確保保險(xiǎn)公司的償付能力，但馬上設(shè)立中國(guó)的精算師認(rèn)可考試制度，似乎有些操之過(guò)急， tt. 已通過(guò)考試的43名精算師較缺乏應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練和實(shí)際8ttt8經(jīng)驗(yàn)，難以對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力問(wèn)題作出敏感的反應(yīng)?！　〗⑼獠开?dú)立審計(jì)制度獨(dú)立審計(jì)也稱(chēng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)，在充分和適當(dāng) 地獲取各種證據(jù)，并對(duì)這些證據(jù)進(jìn)行客觀的評(píng)價(jià)之后，確認(rèn)哪些認(rèn)定符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，并就此發(fā)表負(fù)有法律責(zé)任的文件。為了dd dtt. 對(duì)中資保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況有比較充分的了解，建議在在初期聘用或利用 t t t8. 國(guó)際上具有權(quán)威性的會(huì)計(jì)事務(wù)所，采用國(guó)際通行的會(huì)計(jì)指標(biāo)對(duì)中資保險(xiǎn)公司進(jìn)行個(gè)別的外部獨(dú)立審計(jì)，并對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前實(shí)施的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行整體評(píng)估