【正文】 單一化的傾向，參與市場的主體大多以國有資產(chǎn)為主要股份，但其中的產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確，所有者的權(quán)益被架空，再加之券商缺乏完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，往往是一、兩個(gè)人說了算，沒有有效的約束，往往是整個(gè)業(yè)務(wù)的決策，前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算由一、兩個(gè)人獨(dú)立完成，由于資金是公有的，一旦操作失誤，損失由國家承擔(dān)，而一旦盈利，個(gè)人可以得到極大好處，這使券商更傾向于冒險(xiǎn)，過分追求風(fēng)險(xiǎn)收益。在這種情況下，從外部對證券商的約束和規(guī)范就顯得相當(dāng)必要。隨著我國對外開放的進(jìn)一步深入擴(kuò)大和加入世貿(mào)組織的日益臨近，我國證券業(yè)也將面臨巨大的挑戰(zhàn)，為了與國際接軌，適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代潮流，培養(yǎng)和提高我國券商的國際競爭力，并在與外國證券公司的競爭中立于不敗之地，也應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，盡早建立我國券商保險(xiǎn)制度。４萬能保險(xiǎn)真萬能？記者發(fā)現(xiàn)：今年１月１２日，中國保險(xiǎn)網(wǎng)上刊發(fā)了太保的“關(guān)于‘太平盛世、長發(fā)兩全保險(xiǎn)（萬能型）’結(jié)算利率的公告”。在扣除保障費(fèi)用和管理費(fèi)用后，本公司實(shí)際到賬的可運(yùn)作資金為４９１９９４萬元。這則公告內(nèi)容顯然比刊登在《上海證券報(bào)》上的公告內(nèi)容有增。關(guān)于投資類險(xiǎn)種的信息披露問題，作為監(jiān)管部門的中國保監(jiān)會(huì)并非沒有說法，比如要求各公司在客戶購買產(chǎn)品后，應(yīng)定期、及時(shí)、如實(shí)地披露產(chǎn)品的經(jīng)營情況，如產(chǎn)品的投資方式、投資方向、投資人的詳細(xì)資料等；信息發(fā)布應(yīng)遵照嚴(yán)格的程序及方式，不能有任何誤導(dǎo)客戶的內(nèi)容，如將某一階段的投資回報(bào)率放大為一年的回報(bào)率等等。不完善的政策法規(guī)將直接制約投資連結(jié)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，而且隨著競爭的加劇，還可能出現(xiàn)無序競爭的局面，從而對整個(gè)行業(yè)造成不利影響。５外資的國民待遇券商保險(xiǎn)所謂券商保險(xiǎn)制度，是指通過建立證券商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)基金，防止由于券商因過失行為或因經(jīng)營不善或因券商之間相互兼并對客戶造成利益損害，從而保障整個(gè)證券市場乃至國家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行和健康發(fā)展而建立起來的一種保險(xiǎn)制度。美國在１９７０年制定的《證券投資保護(hù)法》中規(guī)定，設(shè)立證券投資者保護(hù)協(xié)會(huì)（簡稱ＳＩＰＣ）。新的《外資保險(xiǎn)公司管理暫行條例》（暫名）已由保監(jiān)會(huì)草擬完畢，報(bào)送國務(wù)院，原則上將對外資保險(xiǎn)公司實(shí)行與內(nèi)資企業(yè)一樣的國民待遇。鑒于外資進(jìn)入中國市場是有條件的，如會(huì)有一個(gè)時(shí)間表、外資保險(xiǎn)在華分公司不具備法人資格等特殊情況，外資保險(xiǎn)公司管理暫行條例將對此作出特別的規(guī)定。中國保監(jiān)會(huì)主席馬永偉近日表示，為應(yīng)對入世要求，中國已經(jīng)擬訂了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》（草案）上報(bào)國務(wù)院，并清理了與ＷＴＯ規(guī)則不符的有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)。中國也舉辦了３期“保險(xiǎn)高級管理人員ＷＴＯ研討班”，提出了加入ＷＴＯ的應(yīng)對措施，準(zhǔn)備與外資壽險(xiǎn)合資的中資保險(xiǎn)公司也增加了４家。據(jù)了解，中國去年也進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)法律法規(guī)，并研究制定了保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系。中國保監(jiān)會(huì)也加大了對違法、違規(guī)問題的查處力度，依法處罰了違規(guī)經(jīng)營的３８個(gè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和兩家保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，取消了部分違規(guī)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理人資格，撤銷了３家違規(guī)的外資代表處。目前實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)的國家共有１４１個(gè)，其中建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國家有１３０多個(gè)。新加坡：以中央公積金制度授人以漁新加坡的中央公積金制度是在經(jīng)濟(jì)起飛階段根據(jù)自己的國情和社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)建立起來的，是一種獨(dú)特的、有效的養(yǎng)老保障制度，并得到了社會(huì)和國民的認(rèn)可。其主要目的是為職員提供足夠的儲(chǔ)蓄，以便在退休后或者喪失工作能力時(shí)有所依靠。在新加坡，每個(gè)就業(yè)者無論其受雇單位的性質(zhì)，都在公積金擁有戶口，每月要向公積金繳納一定比例的個(gè)人工資。新加坡公積金實(shí)行全國統(tǒng)一管理。雇主和雇員都必須按照繳納公積金，雇員的公積金儲(chǔ)蓄由雇主根據(jù)繳交率扣除，連同雇主應(yīng)繳交的數(shù)額，一起存入公積金局的會(huì)員賬戶上。個(gè)人可以動(dòng)用公積金儲(chǔ)蓄來買房、看病和養(yǎng)老。雖然在運(yùn)用公積金存款方面逐步放寬限制，但政府仍牢牢抓住公積金最終保障作用的核心。１０年內(nèi)，這筆最低存款的數(shù)額要逐步調(diào)高到８萬新元，根據(jù)政府的測算，只有這樣，才能在基本生活費(fèi)不斷上漲的情況下，保障會(huì)員在退休若干年后仍保持基本的生活水平。在經(jīng)濟(jì)起飛階段，送給人們“漁具”并教會(huì)如何使用，可能要比直接送“魚”更有意義，更具激勵(lì)性，更有利于形成“工作積累受益”的良性循環(huán)。較之諸福利國家的養(yǎng)老保障制度，新加坡的中共公積金制度不失為一種符合新加坡國情的有效的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。人保：車險(xiǎn)以客戶為中心提升競爭力。友邦保險(xiǎn)與廣發(fā)銀行喜結(jié)良緣。３月６日普華永道保險(xiǎn)專家華泰辦講座：明日非壽險(xiǎn)公司如何領(lǐng)先。臺(tái)灣富邦產(chǎn)物保險(xiǎn)北京代表處成立。橫渡南極壯士王剛義感謝太保提供全額保險(xiǎn)。泰康在線與搜狐攜手推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。武漢年內(nèi)將啟動(dòng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。中國工傷保險(xiǎn)參保率將達(dá)５０％。北京國民保險(xiǎn)代理公司：以優(yōu)質(zhì)服務(wù)取勝。保險(xiǎn)公司召開“聯(lián)席會(huì)”，渴求資金新投資渠道。太保推出員工團(tuán)體年金險(xiǎn)（萬能型）。中保國際控股公司上海辦事處成立。普馬為成都會(huì)員支付首筆保險(xiǎn)金。所謂可持續(xù)發(fā)展有兩層涵義：一方面發(fā)展既滿足當(dāng)代人的需求，又不損害后代人滿足需求的能力，讓后代人的利益不受當(dāng)代人的侵犯。它突出資源和環(huán)境的永續(xù)利用和發(fā)展的持續(xù)性。它要求我們在制訂政策、確定發(fā)展計(jì)劃時(shí)，必須使經(jīng)濟(jì)建設(shè)與資源利用、環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的良性循環(huán)。前者就是由保險(xiǎn)發(fā)展系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能所決定的保險(xiǎn)發(fā)展能力，它主要由保險(xiǎn)發(fā)展系統(tǒng)的人力、物化勞動(dòng)、科學(xué)技術(shù)和系統(tǒng)內(nèi)的協(xié)作聯(lián)合組成。其內(nèi)容十分廣泛，可歸納為政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化的各個(gè)方面，政治方面主要包括政策尤其是保險(xiǎn)政策的寬松度、政策的連貫性、政策的穩(wěn)定度等；經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境方面主要包括自然資源、人力資源、科學(xué)技術(shù)和社會(huì)環(huán)境等；文化方面主要指一個(gè)社會(huì)中人們的習(xí)俗、道德規(guī)范、價(jià)格觀念和保險(xiǎn)意識(shí)等?！　《⑽覈ｋU(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的難點(diǎn)　　長期以來，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣偏重以粗放型的方式增長，這種增長方式的特征是，依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、大量增加生產(chǎn)要素投入，來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的增長?！　?．國民的保險(xiǎn)意識(shí)不高。但是從總體上看，人們的思想觀念還很落后，僥幸心理很嚴(yán)重，制約和阻礙保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。城市如此，農(nóng)村保險(xiǎn)面就更小了。為了盡快占領(lǐng)保險(xiǎn)市場，擴(kuò)大市場份額，各保險(xiǎn)公司不顧經(jīng)營管理能力，紛紛到處設(shè)點(diǎn)，一個(gè)部門、一個(gè)企業(yè)甚至很多個(gè)人都不加選擇地成為保險(xiǎn)代理人。％。從保險(xiǎn)深度來看，％，在上述78個(gè)國家和地區(qū)中排名第66位。尤其是“泡沫保費(fèi)”有所抬頭，一些公司確定高指標(biāo)，實(shí)行保費(fèi)收入與工資收入掛鉤，使得一些基層業(yè)務(wù)部門搞提前續(xù)保，出現(xiàn)大量應(yīng)收保費(fèi)和“空口袋”。更有甚者，有些保險(xiǎn)公司所供應(yīng)的儲(chǔ)金業(yè)務(wù)成為個(gè)別客戶逃避稅賦或者將生產(chǎn)基金轉(zhuǎn)化為消費(fèi)基金的渠道?！　?．保險(xiǎn)技術(shù)落后?！　?．違規(guī)經(jīng)營問題突出，市場秩序混亂的局面沒有得到根本改變。據(jù)資料顯示，僅民政部門一家就已在全國1800個(gè)縣開辦了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人數(shù)達(dá)7400萬人，積累基金已超過100億元。二是擅自開辦險(xiǎn)種。三是對企業(yè)保險(xiǎn)放寬條件。許多機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單中非營業(yè)性車輛按營業(yè)性車輛承保，營業(yè)性車輛按非營業(yè)性車輛承保等。有的保險(xiǎn)公司采用直接從保密收入中，扣除或直接以現(xiàn)金支付無賠款優(yōu)待給個(gè)人。五是手續(xù)費(fèi)支付不規(guī)范。這些做法不僅造成保險(xiǎn)費(fèi)收入的流失，加大了保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而且擾亂了保險(xiǎn)市場秩序，容易滋生貪污腐敗現(xiàn)象。引起客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸和厭惡情緒，長久下去會(huì)事與愿違，給保險(xiǎn)公司造成不良影響?！　?一)我國國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來了機(jī)遇　　改革開放以來，％左右，人民生活水平也有了很大提高。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，“九五”期間我國國內(nèi)生產(chǎn)總值仍將維持8~9％的高速增長，2000年(1996年價(jià)格計(jì)算)。就保險(xiǎn)深度而言，％。盡管80年代中期以來，壽險(xiǎn)在全部商業(yè)保險(xiǎn)中的比重有所波動(dòng)，但伴隨著保障體制改革的深入和人民生活水平的提高，估計(jì)到2000年中國的壽險(xiǎn)所占份額將達(dá)到世界平均水平(％)，到時(shí)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入將超過1300億元。表1 1996~2000年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展適當(dāng)規(guī)模年度GDP保費(fèi)/GDP保費(fèi)收入（億元）人口（億）199668594856199774550960199881040143019998810018402000957802480　　(二)人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了生機(jī)　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，日前城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額已經(jīng)突破50000億元，其中新增存款的75％為定期存款，而定期存款實(shí)際上就是人壽保險(xiǎn)潛在的市場資源，意味著中國的保險(xiǎn)業(yè)，特別是人壽保險(xiǎn)潛力有待挖掘。1996年末全國居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到38520億元。目前我國絕大多數(shù)人口溫飽問題已經(jīng)得到基本解決，開始尋求較高層次的需求。依據(jù)中國人民銀行對儲(chǔ)蓄增長原因的分析，首要因素是居民存在著體制變遷預(yù)期，具體包括對子女求學(xué)、購買住房、失業(yè)等問題產(chǎn)生擔(dān)心，如果考慮這些方面，則居民儲(chǔ)蓄中保險(xiǎn)因素的比例還要更大。尤其是人口狀況變化，對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展影響很大。據(jù)資料推斷，1996年我國65歲以上的老人所占比重已經(jīng)接近7％，“九五”時(shí)期離退休人員將進(jìn)入高峰期。隨著大一統(tǒng)的就業(yè)、福利與保障“三位一體”制度改革，加之生育率下降所帶來的家庭撫養(yǎng)子女?dāng)?shù)量的減少，使得我國國民在安排消費(fèi)的同時(shí)，有能力將結(jié)余部分資金用于未來的預(yù)期消費(fèi)。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的社會(huì)保障體系創(chuàng)新將使壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間得到擴(kuò)展，隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，企業(yè)成為自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)法人，民營經(jīng)濟(jì)也將進(jìn)一步發(fā)展，加之市場競爭激烈，企業(yè)必然通過保險(xiǎn)尋求風(fēng)險(xiǎn)的保障，這為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展開拓了廣泛的服務(wù)領(lǐng)域。”　　四、保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)思想和主要政策　　正確的發(fā)展指導(dǎo)思想是保證經(jīng)營方向和健康發(fā)展的前提，為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須端正業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想，明確發(fā)展方向。為了保持經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定，必須把可持續(xù)發(fā)展的思想作為保險(xiǎn)運(yùn)行的主導(dǎo)思想。因而速度和效益的矛盾恰恰是制約保險(xiǎn)發(fā)展方式的重要因素。速度和效益的統(tǒng)一，是商業(yè)保險(xiǎn)公司的追求目標(biāo)，因此，要建立健全提高商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的保障機(jī)制?！　?二)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代為保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了良好機(jī)遇　　人類已經(jīng)開始進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科學(xué)技術(shù)知識(shí)使經(jīng)濟(jì)長期高速增長成為可能。今后，科學(xué)技術(shù)將更加深入、廣泛地滲透到企業(yè)生產(chǎn)、流通、組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式等各個(gè)方而，保險(xiǎn)企業(yè)只有以科學(xué)技術(shù)為推動(dòng)力，才能在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)競爭中站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)生存和發(fā)展。在市場經(jīng)濟(jì)中，誰擁有先進(jìn)的技術(shù)，誰采取優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，誰就能占領(lǐng)市場，就能獲得最佳的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)要發(fā)展，人才是關(guān)鍵?！　?三)國際保險(xiǎn)創(chuàng)新為我們提供了有益經(jīng)驗(yàn)　　國際保險(xiǎn)創(chuàng)新是激烈市場競爭的產(chǎn)物，也是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。具體包括承保技術(shù)創(chuàng)新和組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新兩個(gè)方面。主要是以市場為中心，開辦新險(xiǎn)種。保險(xiǎn)企業(yè)作為市場中的供給方，必須適應(yīng)市場，特別是通過創(chuàng)新，創(chuàng)造市場，創(chuàng)造需求，以占有更大的市場份額。這類險(xiǎn)種主要是長期性的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，在這類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，要充分考慮通貨膨脹因素，如各國廣泛開辦的變額人壽保險(xiǎn)，將每期年金的給付金額與市場物價(jià)的變動(dòng)情況和保險(xiǎn)人投資收益的變化結(jié)合起來，以減輕或抵消通貨膨脹的影響。這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是“新”，能夠刺激特別人的特別需求。還有艾滋病保險(xiǎn)、綁架保險(xiǎn)、政變保險(xiǎn)等一些前所未有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，使保險(xiǎn)業(yè)充滿了活力。這類創(chuàng)新的險(xiǎn)種主要是一攏子保險(xiǎn)，是針對特定的行業(yè)對象專門設(shè)計(jì)，并附加諸多特別服務(wù)的新型險(xiǎn)種。如香港美亞保險(xiǎn)公司針對外出旅游中的各種風(fēng)險(xiǎn)于1995年推出了“開心”保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼、子女看護(hù)、人身意外、個(gè)人行李損失、現(xiàn)金遺失、緊急醫(yī)療運(yùn)送費(fèi)等。這個(gè)險(xiǎn)種既有保險(xiǎn)的性質(zhì)，又有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，不論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人均能收回其所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。如日本開辦的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄性公寓保險(xiǎn)。　　發(fā)達(dá)國家的產(chǎn)品創(chuàng)新和創(chuàng)造市場給我們以借鑒和啟示，相比之下，我國保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類有限，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的多層次需求。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新的原則，應(yīng)是在完善既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持國外引進(jìn)與自我開發(fā)并舉，有選擇地引進(jìn)一些西方保險(xiǎn)業(yè)中成熟的保險(xiǎn)產(chǎn)品和開發(fā)出有特色的新產(chǎn)品。技術(shù)上的創(chuàng)新與組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新是相輔相成的，沒有組織結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新也就沒有基礎(chǔ)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司不僅要組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且也要參與防災(zāi)防損。尤其應(yīng)該注重危險(xiǎn)管理，堅(jiān)持經(jīng)常進(jìn)行防災(zāi)防損檢查，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)提出整頓改造建議。保險(xiǎn)公司還積極參加信用活動(dòng)，通過其附屬的投資公司進(jìn)行操作，為保險(xiǎn)公司帶來一定的效益，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和競爭能力。激烈的市場競爭往往使保險(xiǎn)企業(yè)更傾向于適應(yīng)市場的創(chuàng)新類型。銀行對保險(xiǎn)業(yè)的介入性保險(xiǎn)市場巨大的潛力得到釋放，從而使一些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)呈幾何級數(shù)增長。最常見的一種是銀行與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，銀行通過其分支機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司銷售特定的相關(guān)產(chǎn)品；另一種常見的方式是銀行與保險(xiǎn)公司合資成立新的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，利用銀行和保險(xiǎn)公司已有的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，還有許多實(shí)力雄厚的銀行根據(jù)其自身發(fā)展的需要，在市場中收購一家或幾家保險(xiǎn)公司，然后利用銀行資金和網(wǎng)絡(luò)，通過收購的保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)。這種合作方式在中國保險(xiǎn)市場已經(jīng)顯露。銀行既增加了籌資的手段，同時(shí)保險(xiǎn)公司也利用銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大銷售渠道。銀行更大規(guī)模介入保險(xiǎn)市場的另一種方式就是合資和收購。從幾年前荷蘭商業(yè)銀行、荷蘭郵政銀行、荷蘭保險(xiǎn)合并成為ING，到最近的瑞士信貸集團(tuán)購并豐泰集團(tuán)，每次兼并都締造出了在全球金融服務(wù)業(yè)中排得上名次的巨頭。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也涉獵銀行業(yè)務(wù)，在英國就有17家銀行為保險(xiǎn)公司所擁有，法國有9家保險(xiǎn)公司擁有12家銀行。加拿大最大的皇家銀行將收購加拿大倫敦人壽保險(xiǎn)公司，這將是加拿大金融史上最大的一筆交易。因此，這種兼并形式將保持增長的勢頭，而消費(fèi)者則可以通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在任意一個(gè)站點(diǎn)上買到不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是我國保險(xiǎn)公司稅賦比外國高。英國和西班牙則免收營業(yè)稅；南非、泰國等國家全部征收統(tǒng)一營業(yè)稅；意大利等國家依險(xiǎn)種征稅。如日本對注冊資本1億日元及其以下的保險(xiǎn)