【正文】 ing needs of financial institutions and achieve maximize their own interestsKeywords: Financial globalization Competition Financial innovation Benefit maximization緒論：　隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，有步驟地?cái)U(kuò)大金融業(yè)的對(duì)外開放，外資銀行將很快攜帶新的金融工具、新的金融品種、新的營(yíng)銷理念和新的服務(wù)手段進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開競(jìng)爭(zhēng)。一、國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重要性金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)，采用新策略，構(gòu)建新組織開拓新市場(chǎng)，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及創(chuàng)造和更新為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式。通過(guò)金融創(chuàng)新使國(guó)有商業(yè)銀行能夠以價(jià)值最大化為目標(biāo)，拓展業(yè)務(wù)，追求利潤(rùn)，降低成本，為客戶提供更好的具有特色的服務(wù)。通過(guò)金融創(chuàng)新使國(guó)有商業(yè)銀行能夠適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要，更好地執(zhí)行黨和國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。二、國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的面臨的問(wèn)題金融創(chuàng)新的立法滯后及制度缺失社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，銀行業(yè)經(jīng)歷了由行政管理體制向市場(chǎng)化發(fā)展過(guò)渡的過(guò)程，不可否認(rèn)，一些相關(guān)法律和制度在銀行業(yè)市場(chǎng)化的初級(jí)階段，對(duì)規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，的確發(fā)揮了它們重要作用，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來(lái)，如有些地方監(jiān)管過(guò)度，而有些地方缺乏規(guī)范 因此，我國(guó)急需加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法，金融創(chuàng)新中立法的滯后和政策的缺位，給銀行的金融創(chuàng)新帶來(lái)了很多困難。所以，隨著利率市場(chǎng)化的逐漸推進(jìn)，銀行業(yè)必須進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，以達(dá)到安全性，流動(dòng)性和盈利性的目的金融創(chuàng)新信息技術(shù)支撐不夠 金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理越來(lái)越依賴于技術(shù)的進(jìn)步 比如，建立現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，資源共享，建立健全金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全體系，提高防范計(jì)算機(jī)犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全 然而，我國(guó)的信息處理能力相對(duì)較差信息分享程度相對(duì)較低，只有盡快趕超發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的信息水平，才能真正提高我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力金融人才短缺，技術(shù)水平落后 進(jìn)行金融創(chuàng)新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新 而我國(guó)的銀行業(yè)目前只基本完成了金融電子化建設(shè)金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，技術(shù)創(chuàng)新成為我國(guó)金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)。如果金融法不能為金融創(chuàng)新提供一個(gè)完整的、相對(duì)自由的法律空間，及時(shí)確認(rèn)、保護(hù)金融創(chuàng)新的合理成果，就會(huì)導(dǎo)致一些合理的金融創(chuàng)新違法，或者在法律真空中運(yùn)作。這樣，金融法才能適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際，也才能與金融創(chuàng)新互為促進(jìn)。監(jiān)管與創(chuàng)新是一對(duì)雙胞胎，在金融創(chuàng)新的同時(shí)要注意加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，利用法律手段，完善金融法規(guī)體系，保障金融業(yè)的規(guī)范發(fā)展，切實(shí)解決當(dāng)前的金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依，有法難依的問(wèn)題，為金融創(chuàng)新提供一個(gè)有安全保障的法律環(huán)境。金融監(jiān)管進(jìn)行創(chuàng)新要適應(yīng)加入WTO的新形勢(shì)，與時(shí)俱進(jìn)，大膽進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。要調(diào)動(dòng)各方面的積極性，形成監(jiān)管合力，共同做好監(jiān)管工作。只有這樣，才能在金融角逐的主戰(zhàn)場(chǎng)爭(zhēng)得主動(dòng)金融創(chuàng)新信息技術(shù)支撐，不夠金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理越來(lái)越依賴技術(shù)的進(jìn)步比如，建立現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、資源共享；建立健全金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全體系，提高防范計(jì)算機(jī)犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。培養(yǎng)和引進(jìn)專家型人才,發(fā)展中堅(jiān)力量金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易需要專家型人才從事創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)管理、交易管理和風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理人才需要具有高素質(zhì)和復(fù)合型的與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有本質(zhì)的區(qū)別，具有較高的技術(shù)性和復(fù)雜性,知識(shí)結(jié)構(gòu)，這樣才能對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、度量和控制。堅(jiān)持自主培養(yǎng)與引進(jìn)來(lái)相結(jié)合,培養(yǎng)一支具有理論知識(shí)又有實(shí)踐豐富經(jīng)驗(yàn)的，熟悉國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則,了解我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)的專業(yè)人才隊(duì)伍,為我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展提供廣泛的智力支持和堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。通過(guò)向社會(huì)推出系列化的綜合性個(gè)人零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品，逐漸形成有特色的產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，促進(jìn)個(gè)人金融一體化發(fā)展。國(guó)有商業(yè)銀行可運(yùn)用承兌匯票、貼現(xiàn)、信用證等間接投資方式。這將為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供廣闊的空間。開拓中間業(yè)務(wù)，可以增強(qiáng)商業(yè)銀行積聚資金的能力，降低平均成本，增加信用供給，從而增強(qiáng)盈利水平。國(guó)有商業(yè)銀行要建立完善的中間業(yè)務(wù)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)收益多元化和服務(wù)多樣化。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，主要以“三代”業(yè)務(wù)為主，即代收，代付，代辦保險(xiǎn)、租賃業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，可以發(fā)展高起點(diǎn)、高科技、高效益的中間業(yè)務(wù)，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的突破培植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行在追求利潤(rùn)時(shí)才會(huì)產(chǎn)生創(chuàng)新需求，利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)成為商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要內(nèi)在動(dòng)因。(1)降低交易成本創(chuàng)新希克斯和尼漢斯的交易成本創(chuàng)新理論為“金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本”。處于壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中的商業(yè)銀行通過(guò)降低管理費(fèi)用、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式和改善支付清算系統(tǒng)等方法降低交易成本，從而獲得超額利潤(rùn)。(2)提高經(jīng)營(yíng)效率創(chuàng)新金融創(chuàng)新一方面通過(guò)大量提供具有特定