【正文】 過5%不超過15%，每超過1%，本項得分降低1%。（4）三項相加總分為年度考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應發(fā)獎金為被考核人的實際獎金。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。（3）董事會負責最終評價。占考核權(quán)重的60%。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（2）貸款損失為零，本項得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零，并按照責任追究制度追究，同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，責任追究完畢后再予以處理。每超過1%。超過15%考核總分為0。（4）業(yè)務員的勞動紀律和貸后管理由主管領(lǐng)導和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項得分為10%。60分以下本項得分為0。（5）四項相加總分為月度得分，乘以應發(fā)工資為被考核人的實際工資。（6）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務員考核指標執(zhí)行。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導負責初評。（4）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務員考核指標執(zhí)行。（2）風險控制占考核權(quán)重的30%。部門出現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%,風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。部門沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。風險管理部每月對風險管理員進行業(yè)務評價。得分80分以上，本項得分為10%。60分以下本項得分為0。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。3. 考核階段和考核部門（1）風險管理部考核為月度考核。（3）總經(jīng)理負責最終評價。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準確的編制工資表及個人所得稅表，工資發(fā)放及時準確。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低1%。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時規(guī)范完整。每次出現(xiàn)不合格，本項的得分降低1%。（4）利息收入計算及時準確，和業(yè)務部門溝通及時。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務總監(jiān)認定業(yè)務部門有效投訴，本項的得分降低1%。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低1%。（6）保守公司機密，考核權(quán)重為10%。（7）勞動紀律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。60分以下本項得分為0。由稽核財務部和綜合管理部負責考核。（9）考核為月度考核，八項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。2. 會計的考核指標、權(quán)重和考核辦法（1）會計稽核及時準確，考核權(quán)重為20%。由稽核財務部負責考核?？己藱?quán)重為20%。由稽核財務部負責考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財務部負責考核。考核權(quán)重為20%。由稽核財務部負責考核。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應的責任。80分以下60分以上，本項得分為5%。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（7）工作評價占考核權(quán)重的10%，財務總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（2）綜合服務占權(quán)重的30%。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務評價。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務評價。管理部經(jīng)理本項得分降低2%。得分80分以上，本項得分為10%。60分以下本項得分為0。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。3. 考核階段和考核部門（1）綜合管理部考核為月度考核。（3）總經(jīng)理負責最終評價。由部門經(jīng)理對分管副總負責，分管副總對總經(jīng)理負責。（二）貸款業(yè)務部經(jīng)理崗位職責 負責貸款業(yè)務部的各項工作計劃的制訂、實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設計產(chǎn)品，報公司貸審會審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行 檢查； 組織制訂對所屬業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務人員的專業(yè)培訓計劃和實施方案，并提交綜合管理部備案； 負責對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務的調(diào)查、初步評價、評審，對業(yè)務調(diào)查分析報告提出書面意見，并交風險管理部審查； 審查落實貸審會審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)； 負責公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務員及時收取貸款利息和貸款本金。（三）貸款業(yè)務部員工崗位職責 開發(fā)公司客戶和業(yè)務品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風險貸款和損失貸款。（四）貸前調(diào)查制度第一條 貸前調(diào)查的目的：真實了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理狀況、市場銷售情況、財務狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當性、權(quán)屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風險，審慎地開展業(yè)務，確保公司資金的安全。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負責人，負主要調(diào)查責任。通過資料審核和實地調(diào)查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。資料核實是貸前調(diào)查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調(diào)查的重點。對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核保證人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。部門負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人：與借款申請人進行面談了解情況對借款申請人進行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進行相關(guān)交流在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進一步了解確認借款申請人相關(guān)情況調(diào)查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息申請人為企業(yè)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導人的信用狀況和能力；　　 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況； 對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：，是否按會計準則記賬； ；、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；??； 　； 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。 第十條 貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)申請人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回保證申請，致使調(diào)查工作不能繼續(xù)進行時，調(diào)查負責人應向部門負責人說明原因并提出處理意見，經(jīng)部門負責人同意后將處理結(jié)果告知申請人。 第十一條 貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負責人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份實事求是、文理清晰、邏輯性強、分析透徹、判斷準確、言簡意賅的《貸前調(diào)查報告》（調(diào)查人各自簽名，明確報告的出具時間，同時應注意客戶申請資料的落款或打印時間應在該報告的落款時間之前），并將報告和相關(guān)資料交由業(yè)務部經(jīng)理進行初步審查，如果貸前調(diào)查報告已經(jīng)成熟且相關(guān)資料齊全、真實合法，經(jīng)業(yè)務部經(jīng)理簽署意見，交風險管理部進行下一步審查。 （五）貸后管理制度第一條 貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處理等。貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計劃，報主管負責人審批。日常檢查是根據(jù)借款人的實際情況，如貸款金額、貸款期限、保證措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月要進行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸款檢查表》并附檢查報告和要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報部門經(jīng)理并簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管負責人。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)務部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前15日向我公司提出貸款展期書面申請。對展期的貸款須按照新貸款程序辦理。對逾期貸款的處理意見包括：采用更為可靠的保證措施；建議收回貸款。 第九條 具有下列情形之一的，公司應提前收回貸款： 　　 貸款的用途未按借款人申清時注明的用途使用； 　 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 　　 貸款業(yè)務部認為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。對貸款的提前收回按公司評審及審批制度辦理。 貸款到期后，貸款業(yè)務部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押/質(zhì)押登記，將所抵押/質(zhì)押和保管的原件資料退還借款人，報公司核準。 　　三、風險管理部（一）風險管理部部門職責為了確保信貸風險控制和措施能夠落實到實處,公司設立風險管理部。二 負責制定和完善信貸風險管理制度。四 對貸款業(yè)務的調(diào)查報告做出風險評價，將審查意見和結(jié)論寫成“項目評審書”。六 負責查實抵押，質(zhì)押物的真實性與評估值，查實抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔保人的資質(zhì)，資格及擔保能力。七 做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預見的風險及新出現(xiàn)的風險并及時采取防范措施。九 組織準備貸款會簽和會審工作。十一 對風險管理的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存。（二）風險管理部經(jīng)理崗位職責 為了確保信貸風險控制和措施能夠落實到實處,:一 承擔信貸風險管理部的全面工作。三 對所有信貸企業(yè)業(yè)務的合規(guī)合法性進行審查及時發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔保，信用等不同形式的貸款進行風險識別，指出存在風險的關(guān)鍵點并找出相應的控制方法。八 組織準備貸款會簽和會審工作。十 完成公司領(lǐng)導交辦的其它工作。三、負責回答評審人員的質(zhì)疑。五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預見的風險及新出現(xiàn)的風險并提出防范應對措施逐級上報。七、對風險控制的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存。（四） 風險控制管理制度公司風險管理的基本任務是通過建立嚴格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機制，最大限度的防范風險和確保公司貸款業(yè)務的健康發(fā)展。為此，特制定風險控制管理制度如下：一 貸款風險管理原則：實行按質(zhì)押，抵押，擔保。堅持貸款風險權(quán)責相結(jié)合。 經(jīng)營風險：經(jīng)營風險是指借款人因經(jīng)營管理，市場變化，自然災害和道德等原因不能或不愿意按照事先達成的合同履行其義務，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風險。主要包括公司內(nèi)控制度不合理。三 貸款風險預測，也分為政策風險預測，經(jīng)營風險預測和操作風險預測。 經(jīng)營風險預測：主要對借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、財務指標和經(jīng)營指標、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等情況。操作風險預測：主要依據(jù)貸款業(yè)務部是否具有較強的風險識別和決策能力，員工是否具備所承擔職責的業(yè)務水平和綜合素質(zhì)，執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部