我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景-在線瀏覽
2025-07-14 22:44本頁面
【正文】 作重要憑證管理，經(jīng)辦人員對相關(guān)操作規(guī)程不熟悉，或者分支行超計劃銷售，存在較多的風(fēng)險隱患。對可提前終止的理財產(chǎn)品，如果因為市場利率變化出現(xiàn)大規(guī)模贖回影響銀行的流動性，特別對資金頭寸比較緊張的股份制銀行影響較大。由于我國資本市場發(fā)育程度較低，金融市場交易品種少、市場容量小，加上外匯市場開放程度較低，國內(nèi)貨幣市場一直是人民幣理財資金的主要投資渠道。特別是近一年，隨著存款準備金率和再貼現(xiàn)率的不斷上調(diào)使商業(yè)銀行的頭寸管理更趨謹慎，部分理財賬戶資金很可能受此影響而被至于投資運用之外。[2 ]在資金緊張的情況下，理財產(chǎn)品收益率伴隨著貨幣市場利率走高而走高，而伴隨著資金寬裕、貨幣市場收益率走低而連續(xù)下降，有些銀行甚至出現(xiàn)了常規(guī)業(yè)務(wù)收益補貼理財業(yè)務(wù)的倒掛現(xiàn)象。,但多數(shù)理財產(chǎn)品只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進行簡單歸總或稍做改進,并沒有按市場細分設(shè)置服務(wù)內(nèi)容。但現(xiàn)在,商業(yè)銀行很多客戶經(jīng)理扮演的不是理財規(guī)劃師的角色,而是銀行產(chǎn)品的高級推銷員。根據(jù)客戶的實際，量身定做的理財業(yè)務(wù)能力尚不充分具備。二，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的前景與對策（一）適應(yīng)并完善銀行個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境1， 加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作 隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速，混業(yè)經(jīng)營將是必然趨勢，加快我國商業(yè)銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變成為一定階段內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)順利發(fā)展的強大動力。通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領(lǐng)域合理流動，并從這些業(yè)務(wù)辦理進程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個人客戶群體。商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險等金融機構(gòu)之間加強跨行業(yè)的合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。2，加強對金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管 隨著個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展,必將出現(xiàn)期貨，期權(quán)，海外投資等創(chuàng)新型金融組合工具，這些金融創(chuàng)新在帶來富有建設(shè)性的積極影響的同時,也可能國家經(jīng)濟帶來不可避免的反面作用。由此增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，金融體系的穩(wěn)定性也受到威脅。（二）加強個人理財體系建設(shè) 1， 理財隊伍建設(shè)要成功開展個人理財業(yè)務(wù)，理財服務(wù)隊伍的建設(shè)是個大問題。從國外情況分析，理財涉及到稅收、財務(wù)、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務(wù)操作，大至個人人生目標的實現(xiàn)與否，小到日常生活的衣食支出，無不囊括在內(nèi)。因此在我國作為商業(yè)銀行本身可以選拔一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強、對個人理財業(yè)務(wù)感興趣的精英員工,進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟專業(yè)知識的強化培訓(xùn),建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù),同時具備各種投資市場知識,懂得營銷
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