【正文】 而網(wǎng)關(guān)支付下支付企業(yè)的業(yè)務(wù)模式單一、產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，造成的價格戰(zhàn)已經(jīng)影響和制約了支付企業(yè)的長期發(fā)展，支付企業(yè)也逐步意識到這個問題，從網(wǎng)關(guān)支付向賬戶支付的轉(zhuǎn)變趨勢也逐步展開，支付+增值、支付模式多元化成為第三方支付平臺當(dāng)前和未來發(fā)展的主要方向。 20062007 年，各主要的第三方支付平臺在多元化方面都做 出了很多的嘗試，無論在支付手段多元化還是支付服務(wù)創(chuàng)新方面都有很大進(jìn)展。交易份額排名在十名以內(nèi)的第三方支付公司無論在商戶端和用戶端都存在比較激烈的競爭，而一些更小的運營商則艱難地生存。2009 年主要運營商出了涉足航空領(lǐng)域外，行業(yè)拓展也深入到了生活支付、信用卡還款等領(lǐng)域，而 2010 年主要運營商在行業(yè)拓展戰(zhàn)略上也將各有側(cè)重。比如以航空客票為重點發(fā)展行業(yè)的第三方支付公司就有五家以上，一旦行業(yè)需求飽和，第三方支付公司將在一次面臨爭奪商戶的激烈競爭。，解決方案成為亮點正如以上提到的，細(xì)分行業(yè)內(nèi)部也會存在激烈競爭。（三）中國網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展趨勢預(yù)測分析1. 20082014 年中國網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展前景分析據(jù) iResearch 艾瑞咨詢即將推出的《20102011 年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010 年中國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達(dá)到 10105 億元，同比 2009 年增長 100。在 2008 至 2010 年短短的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近 4 翻，增速驚人。根據(jù)艾瑞咨詢的研究數(shù)據(jù)，2010 年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到 4980 億元，同比增長 89。7 億元，較 2009 年增幅明顯。預(yù)計 2014 年，我國網(wǎng)上支付市場規(guī)模將達(dá)到 4 萬億的規(guī)模。阿里集團(tuán)方面表示，50 億投資是基于對中國電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以及線上消費市場潛力的充分信心和積極期望。2010 年 10 月 22 日，支付寶 CTO 李靜明在北大進(jìn)行校園招聘宣講時透露，支付寶用戶已經(jīng)超過 4。他還表示，支付寶系統(tǒng)后臺實際上已經(jīng)支撐了全球最大的第三方支付交易。7 億，支付寶僅用了半年左右的時間。艾瑞咨詢綜合網(wǎng)上支付行業(yè)在 2010 年發(fā)生的熱點事件，總結(jié)了六大熱點，通過對六個方面事件的點評，將能夠幫助大家更好地理清行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，更好地把握行業(yè)發(fā)展趨勢。3. 網(wǎng)絡(luò)支付呈現(xiàn)多元化趨勢2010 年 5 月 24 日，支付寶今日宣布，已在上海、杭州、重慶、成都、南京等城市開通手機(jī)客戶端繳費服務(wù)。2010 年 10 月份，中國人民銀行與三家電信運營商已就“手機(jī)支付的標(biāo)準(zhǔn)問題”進(jìn)行商討，并最終達(dá)成共識——由中國移動牽頭，將手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一調(diào)整為“基于 13。一直以來，國內(nèi)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)面臨著互不兼容的 13。4GHz 兩大頻率的選擇問題，這意味著曠日持久的中國手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)制定問題突然“柳暗花明”，整個手機(jī)支付行業(yè)亦有望就此進(jìn)入快速發(fā)展的通道。支付寶還開通了公共事業(yè)繳費平臺，可以實現(xiàn)市縣級的水電煤繳費、信用卡還款、繳納罰款、學(xué)費、行政類繳費以及網(wǎng)絡(luò)捐贈等多項服務(wù)。2010 年 11 月 30 日，匯付天下在“支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融渠道創(chuàng)新高峰論壇”上正式發(fā)布了為基金網(wǎng)上銷售提供支付服務(wù)的“天天盈”產(chǎn)品。加上今年 5 月已上線的華夏基金，匯付天下“天天盈”已接入國內(nèi) 11 家基金公司，支持上百只基金產(chǎn)品的申購。2010 年 12 月，中國銀聯(lián)與 TCL 通訊在深圳全面開展銀聯(lián)在線手機(jī)支付業(yè)務(wù)的合作，市民用 TCL 手機(jī)可實現(xiàn)話費充值、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、10 元購電影票等日常便利支付。4. 未來第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)將面臨洗牌第三方支付正面臨一場前景不明的洗牌。該辦法對非金融企業(yè)的支付業(yè)務(wù)實行準(zhǔn)入制，規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)先取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。 這意味著，支付寶、財付通、快錢等第三方支付平臺公司，在一年緩沖期后，必須經(jīng)過央行審批、取得相關(guān)牌照后，方可繼續(xù)業(yè)務(wù)。石落浪起，在支付寶還能不能用的疑慮聲中，幾家最大的第三方支付平臺紛紛表態(tài)。于支付寶是好消息。財付通也表示，管理辦法有助于第三方支付企業(yè)提供更可靠和專業(yè)的服務(wù)。這可能與央行即將推出的超級網(wǎng)銀密切相關(guān)？一位銀行業(yè)人士 22 日對記者表示，大家普遍擔(dān)心，在管理辦法對行業(yè)進(jìn)行洗牌之后，超級網(wǎng)銀會不會形成第三方支付領(lǐng)域的壟斷地位。但這一表態(tài)顯然沒有讓所有業(yè)內(nèi)人士放下心來。（四）我司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)運營與回報1. 我司進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢我司自 1997 年創(chuàng)立以來，先后成立多家企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及 IT 領(lǐng)域的多個方面，涵蓋了：IT 硬件制造、互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和應(yīng)用、軟件研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)游戲等領(lǐng)域。我司在深入發(fā)展 IT 業(yè)務(wù)的同時，還在投資、資產(chǎn)管理、資本運作等領(lǐng)域有著豐富的經(jīng)驗，對金融與資本有著獨到的理解。因此開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)具備良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。2. 業(yè)務(wù)構(gòu)成與組織架構(gòu). 主營業(yè)務(wù)切入點以第三方電子支付業(yè)務(wù)中的“網(wǎng)絡(luò)支付”業(yè)務(wù)為初期主營業(yè)務(wù)。其后以支付業(yè)務(wù)接入為業(yè)務(wù)發(fā)展重點，主要針對大中型電子商務(wù)類企業(yè)，以大客戶服務(wù)的模式開展業(yè)務(wù)。公司總部設(shè)于深圳，并在全國范圍內(nèi)設(shè)立辦事處與銷售中心。同時依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。辦事處主要負(fù)擔(dān)該地區(qū)的銷售與客戶維護(hù)工作。公司組織架構(gòu)圖中付通辦事處 公司總部客服中心北京辦事處 銷售中心 財務(wù)中心法務(wù)中心上海辦事處 銷售中心運營中心成都辦事處 銷售中心銷售中心技術(shù)中心3. 業(yè)務(wù)營收. 業(yè)務(wù)主要營收來源中付通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)主要營收來自：大中型電子商務(wù)客戶第三方網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費；小型電子商務(wù)客戶支付接入年費；行業(yè)電子商務(wù)整體解決方案銷售；行業(yè)電子商務(wù)付費產(chǎn)品銷售；網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)手續(xù)費（傭金）；其他支付項目及合作項目收入。為此，公司計劃將專門組建新公司開展此項目，注冊資本1億元人民幣，將全部使用募集資金投入。 預(yù)計中付通公司日常運營投入主要用于第三方支付系統(tǒng)建設(shè)軟硬件設(shè)備購置、維護(hù)、日常運營人員費用、運營投入及運營流動資金。 1700 萬元預(yù)計建立安全有效的第三方支付系統(tǒng)，構(gòu)建安全運維環(huán)境，以及購置軟硬件存儲設(shè)備及機(jī)房帶寬租賃等投入需要投入系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)資金投入 1700 萬元。. 項目實施的投入計劃2011年投資總預(yù)算1900萬元，其中第三方支付系統(tǒng)建設(shè)、以及相關(guān)存儲設(shè)備購置和機(jī)房租賃等投入1000萬元，預(yù)計第一年運營管理人員70人，預(yù)計人員費用投入400萬元，預(yù)計初期運營推廣及運營流動資金投入500萬元。 項目開展第三年后，預(yù)計中付通公司將可通過自身盈利自有資金，滿足不斷擴(kuò)大的經(jīng)營所需的經(jīng)營資金和流動資金。預(yù)計利息收入為收付款項時間差和存款保證金存款利息收入。本項目是為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)游戲的快速發(fā)展，是XXX公司網(wǎng)游業(yè)務(wù)的必要延 伸，中國網(wǎng)上支付僅占 3%，而與發(fā)達(dá)國家的網(wǎng)上支付占比 30%比較，有著非常大的發(fā)展空間，公司可以分享到國內(nèi)不斷擴(kuò)大的網(wǎng)民消費習(xí)慣改變所帶來的直接經(jīng)濟(jì)效益，隨著公司品牌建設(shè)，將不斷擴(kuò)大公司第三方支付業(yè)務(wù)的市場占用率，為公司帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益；另一方面，此項目還可為XXX游戲點卡推廣起到積極的作用，為XXX公司提高直充比例，從而提高公司營業(yè)收入，為公司增創(chuàng)效益起到重要作用；因此，中付通公司設(shè)立和業(yè)務(wù)開展，將為公司平穩(wěn)快速發(fā)展、拓展網(wǎng)游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈投資將起到重要作用，是一項非常必要和可行的投資項目。具體而言，如果客戶通過銀行直接完成支付，則支付服務(wù)方為銀行；如果客戶通過第三方支付公司轉(zhuǎn)結(jié)銀行完成支付，對商戶而言第三方支付公司為支付服務(wù)方，對銀行而言第三方支付公司為商戶，銀行為支付服務(wù)方。. 交易分類說明電子支付交易類型按照交易對象劃分，可分為 B2B、B2C 和 C2C 類；按照交易功能劃分，可分為支付處理類、異常差錯類、管理類；按照支持的支付工具劃分，可分為銀行卡、非銀行卡、其它票證；按照支付渠道劃分，可分為互連網(wǎng)、WAP 支付、電話支付、短信支付等。由于 B2B、B2C、C2C在業(yè)務(wù)實現(xiàn)時， 僅在客戶身份鑒別與授權(quán)方面存在不同，在交易模型及報文交互流程中無本質(zhì)區(qū)別，本標(biāo)準(zhǔn)不做分開描 述。（五）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)技術(shù)與實現(xiàn)手段1. 網(wǎng)絡(luò)支付安全方案設(shè)計. 電子支付采用的安全技術(shù)國際上，為了適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了多種技術(shù)協(xié)議，比較流行和成熟的有SET 和 SSL。509電子證書標(biāo)準(zhǔn)，通過相應(yīng)的軟件，電子證書，數(shù)字簽名和加密技術(shù)能在電子交易環(huán)節(jié)上提供更大的信任度，更完整的交易信息，更高的安全性和更少受欺詐的可能性，SET 協(xié)議主要用以支持 B to C(Business to Consumer)類型的電子商務(wù)模式。（2）通過對消息加密確保消息傳送的可靠性。由于現(xiàn)在的主流的 Web 服務(wù)器與瀏覽器都支持 SSL，用戶操作非常容易，只需要在瀏覽器的 URL 欄中輸入 ：//代替 ： //就發(fā)起 SSL 連接請求，通過握手序列(HandshareSequence)以建立 SSL 會話，握手過程中驗證機(jī)器的身份，確定加密方法和建立和共享會話密鑰。. 平臺與工具整個電子支付過程的安全保障中，身份認(rèn)證是最核心的環(huán)節(jié)，而身份認(rèn)證的基礎(chǔ)就是證書的發(fā)放和管理問題。雖然獨立認(rèn)證的形式限制了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的確立，但就目前而言，不能說不是一個比較現(xiàn)實的解決方案。應(yīng)該比 SET 更能滿足我國電子商務(wù)發(fā)展的要求，