銀行從業(yè)資格考試之個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)講義-在線瀏覽
2025-06-17 22:42本頁(yè)面
【正文】 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段：處在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對(duì)金融服務(wù)的需求結(jié)構(gòu)有顯著差異?！ 「鞣N宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。 財(cái)政政策：稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與結(jié)構(gòu)，…….. 貨幣政策：各種手段——目標(biāo)——資產(chǎn)價(jià)格 收入分配政策：國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目標(biāo)和總?cè)蝿?wù)，針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針?！ 『暧^經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。開放經(jīng)濟(jì)條件下，不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，同時(shí)要判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)?！柏?cái)產(chǎn)性收入”是指各方面的財(cái)富，涉及到諸多金融理財(cái)方式理論支持：生命周期、投資組合、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷 2007諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)——機(jī)制設(shè)計(jì)理論——個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)(4章) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能(2章) 職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)(3章) 三、輔導(dǎo)計(jì)劃 總體20課時(shí) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)(8課時(shí)) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能(4課時(shí)) 職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)(4課時(shí)) 概述、模擬輔導(dǎo)、串講(4課時(shí))四、個(gè)人理財(cái)概述 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) 理財(cái)顧問服務(wù) 綜合理財(cái)服務(wù)：私人銀行、理財(cái)計(jì)劃 宏觀因素 、法律與政策環(huán)境 商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國(guó)家政治環(huán)境影響的程度很高，穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。“群眾”就是居民。考試科目采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目 資格審核：根據(jù)從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查 繼續(xù)教育 二、個(gè)人理財(cái)考試介紹 需求角度：收入水平提高——居民平均消費(fèi)水平提高——儲(chǔ)蓄增加——多樣化投資需要 風(fēng)險(xiǎn)收益匹配——專業(yè)化和分工 供給角度：金融市場(chǎng)發(fā)展——金融工具多樣化政策角度：分業(yè)經(jīng)營(yíng)——混業(yè)經(jīng)營(yíng)——銀行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn) 十七大首次提出—— “創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”， “創(chuàng)造條件”是指多拓展渠道、多提供機(jī)會(huì)。第一講 概 述 主要內(nèi)容： 一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CCBP)考試介紹 二、個(gè)人理財(cái)考試介紹 三、輔導(dǎo)計(jì)劃 四、個(gè)人理財(cái)概述 內(nèi)容講解： 一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試介紹 ： 推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！ 。骸 ≠Y格標(biāo)準(zhǔn)：年滿18歲、高中畢業(yè)具有民事行為能力 考試制度：每年兩次考試?！案唷币馕吨采w面更廣?！皳碛小本褪呛侠砗戏〒碛?。不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致……?！ 「鲊?guó)法律體系中，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理相關(guān)的法令很多，因此金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)?！ 《愂照撸褐苯雨P(guān)系投資收益與成本，對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。羅斯托劃分為五個(gè)階段……. 消費(fèi)者的收入水平：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括，國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國(guó)際收支與匯率 社會(huì)文化環(huán)境：指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語(yǔ)言文字等 社會(huì)制度環(huán)境：各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)影響。自然結(jié)構(gòu)(性別和年齡)和社會(huì)結(jié)構(gòu)(民族、職業(yè)、教育)兩個(gè)層面。證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一個(gè)開放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要條件?！ 〗鹑谑袌?chǎng)上的一系列價(jià)格對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平，是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響?！ 〗鹑谫Y產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證?！ ∈袌?chǎng)商品的特殊性：貨幣和資金——利息或收益——利潤(rùn) 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性：對(duì)利潤(rùn)的分割 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 交易主體角色的可變性：并非固定 微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能 宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺(tái))、反映功能 金融市場(chǎng)(二) 市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人 市場(chǎng)客體：金融工具，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)?！ ?2)政府發(fā)行短
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