銀行從業(yè)資格考試個人理財考點整理(一)-在線瀏覽
2024-11-09 23:06本頁面
【正文】 理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢。個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化服務?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。(二)形成與發(fā)展時期20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？?。2006年后，結構性理財產(chǎn)品開始主導國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。39。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。(3)投資有風險，需要有風險補償?！虝r間價值與利率(復利)計算：幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復利終值)、t時間。一般來說，我們假定年金為期末年金。(2)理財經(jīng)歷和關系經(jīng)理：理財經(jīng)理：為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議客戶關系經(jīng)理：營銷(3)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理從業(yè)人員的基本條件：(1)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識。(4)具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準則誠實
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