銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)整理(四)-在線瀏覽
2024-10-25 12:36本頁(yè)面
【正文】 理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，但卻沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時(shí)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。(三)成熟時(shí)期20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Et趨成熟的時(shí)期，伴隨著金融市場(chǎng)的國(guó)際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)。更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：邵陽(yáng)人事考試網(wǎng)第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)整理(五)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)整理（五）貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)的特征(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益(2)期限短、流動(dòng)性高(3)交易量大貨幣市場(chǎng)的組成(1)同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定。(5)短期政府債券市場(chǎng)：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券的特征：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。例題：下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 股票市場(chǎng) C 債券回購(gòu)市場(chǎng) D 票據(jù)市場(chǎng)例題：以下屬于短期資金市場(chǎng)的是()A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 票據(jù)市場(chǎng) C 大額定期存單市場(chǎng) D 股票市場(chǎng) E 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 例題：關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，哪種說法正確?A 回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回C 回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全D 公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：湖南中公銀行農(nóng)信社招聘考試網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)總結(jié)09銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)總結(jié)（一）什么是外匯？答：外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。什么是匯率？答：外匯買賣的價(jià)格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國(guó)貨幣價(jià)值的比率，是一國(guó)貨幣單位兌換男一國(guó)貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價(jià)格，是兩種貨幣的比價(jià)。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位(如1或100)外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，也就是以本國(guó)貨幣來表示
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