【正文】 ；信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位與作用。（二）商業(yè)信用的特點(diǎn)（1）必須與商品交易結(jié)合在一起，是信用的借貸，也是商品的買賣。（3）商業(yè)信用直接受商品供求狀況的影響。． （三）商業(yè)信用的局限性受到廠商資本數(shù)量的限制；受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制。（二）國(guó)家信用的工具——國(guó)債國(guó)債有國(guó)庫(kù)券和公債兩種。2．有利于集中資金保證重點(diǎn)建設(shè)。4．國(guó)債是金融資產(chǎn)的一種形式，為社會(huì)創(chuàng)造投資生息的機(jī)會(huì)。 （二）消費(fèi)信用的主要方式1．賒銷。2．分期付款購(gòu)買。3．消費(fèi)貸款。2．消費(fèi)信用能夠起到調(diào)節(jié)消費(fèi)的作用。4．如果消費(fèi)需求過(guò)高，而生產(chǎn)能力有限，消費(fèi)信用會(huì)加劇市場(chǎng)供求的緊張狀態(tài)，導(dǎo)致物價(jià)上漲。（一）出口信貸出口信貸（Export Credit）是出口國(guó)政府為了支持和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸。（三）政府貸款政府貸款（Government Loan）是一國(guó)政府利用國(guó)庫(kù)資金向另一國(guó)政府提供的貸款，這種貸款一般帶有援助性質(zhì)。（五）國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是指在國(guó)際資本市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。（六）國(guó)際租賃國(guó)際租賃（International Leasing）是國(guó)際間以實(shí)物租賃方式提供信用的新型融資形式。（七）直接投資直接投資（Direct Investment）是一國(guó)居民直接對(duì)另一個(gè)國(guó)家的企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)性投資，并由此獲得對(duì)投資企業(yè)的管理控制權(quán)。第三節(jié) 信用工具課時(shí)：信用工具（Credit Instrument）是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證。2．流動(dòng)性。4．風(fēng)險(xiǎn)性。2．按發(fā)行者的性質(zhì)劃分，信用工具可分為直接信用工具和間接信用工具3．按是否與實(shí)際信用活動(dòng)直接相關(guān)，信用工具可分為基礎(chǔ)性信用工具和衍生性信用工具三、基礎(chǔ)性信用工具（一）票據(jù)是具有一定格式，載明金額和日期，到期由付款人對(duì)持票人或指定人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的信用憑證。是債務(wù)人對(duì)債權(quán)人簽發(fā)的在一定時(shí)期內(nèi)承諾付款的信用憑證。是銀行活期存款人通知銀行從其賬戶上無(wú)條件支付一定金額給票面指定人或持票人的信用憑證。2．為什么說(shuō)金融是貨幣與信用關(guān)系的有機(jī)統(tǒng)一？3．銀行信用為什么會(huì)取代商業(yè)信用，成為現(xiàn)代信用的主要形式？4．對(duì)比分析不同信用工具優(yōu)缺點(diǎn)。掌握利率的涵義、種類及其功能。理解利率的期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。突出方法：采用講授的方式，反復(fù)重現(xiàn)與提示教學(xué)難點(diǎn)及突破方法教學(xué)難點(diǎn)：各種利率決定理論以及利率結(jié)構(gòu)理論圖表分析講解突破方法：多講多練與案例分析相結(jié)合相關(guān)內(nèi)容素材：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001； ：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003；：高等教育出版社，2000；，. ：中國(guó)金融出版社，1999；；：《金融與保險(xiǎn)》、《中國(guó)金融》、《金融研究》、《國(guó)際金融研究》等；：《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》等。計(jì)算公式為： I=P?r?n S=P(1+r?n) （通常為1年）將所生利息加入本金，逐期計(jì)算利息，俗稱“利滾利”、“驢打滾”。如果我們用PV表示初始投資的本金，r表示利率，n表示計(jì)息的期限數(shù)，用FV表示終值，終值的計(jì)算公式則可以表示為 FV=(1+r)nPV 現(xiàn)值（Present Value）是在復(fù)利記息方式下，未來(lái)一定金額按照某一利率所折算出的現(xiàn)在的價(jià)值，顯然它與終值正好相反，其計(jì)算公式為教學(xué)過(guò)程第二節(jié) 利率及其功能 課時(shí)：1一、利率的種類（一）市場(chǎng)利率、官定利率與公定利率（二）一般利率和優(yōu)惠利率（三）名義利率與實(shí)際利率（四）固定利率與浮動(dòng)利率（五）存款利率與貸款利率（六）長(zhǎng)期利率和短期利率二、利率的功能（一）積累資金的功能（二）分配功能（三）調(diào)節(jié)功能（四）信息反饋功能第三節(jié) 利率的決定 課時(shí)：2一、決定和影響利率的因素分析（一）平均利潤(rùn)率（二）資金的供求（三）經(jīng)濟(jì)周期（四）通貨膨脹預(yù)期（五）貨幣政策（六）國(guó)際利率水平二、利率決定理論（一）馬克思的利率決定理論（二）古典的利率理論（三）凱恩斯流動(dòng)偏好利率理論（四）可貸資金利率理論（五）IS－LM模型的利率決定理論第四節(jié) 利率的結(jié)構(gòu) 課時(shí)：一、利率的期限結(jié)構(gòu)就是指違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及稅收條件相同，而期限存在差異的債券利率之間的關(guān)系。（一）違約風(fēng)險(xiǎn)（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（三）稅收因素第五節(jié) 利率管理體制 課時(shí)：一、利率管理體制及其類型所謂利率管理體制（Interest Rate Regulation System）就是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融管理當(dāng)局利率管理的權(quán)限、范圍、程度、措施及利率傳導(dǎo)機(jī)制的總稱。另一類是現(xiàn)代意義上的市場(chǎng)利率管理體制。二、我國(guó)利率管理體制的改革練習(xí)與思考1．如何認(rèn)識(shí)利息的來(lái)源與本質(zhì)？2．試述決定和影響利率變化的因素。4．試述主要的利率決定理論的主要內(nèi)容，它們的核心觀點(diǎn)是什么。教學(xué)后記章節(jié)第四章 金融市場(chǎng)課時(shí)6教學(xué)目的、分類及其功能。，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的改革與完善問(wèn)題提出初步的認(rèn)識(shí)和見解。、結(jié)構(gòu)及其內(nèi)容。、特征和種類。突破方法：多講多練與案例分析相結(jié)合相關(guān)內(nèi)容素材，. 南京：東南大學(xué)出版社，2005； ：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003；：高等教育出版社，2000；，王振山主編．金融市場(chǎng)學(xué)．大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2002；；：《金融與保險(xiǎn)》、《中國(guó)金融》、《金融研究》、《國(guó)際金融研究》等；：《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》等。金融市場(chǎng)的組成機(jī)構(gòu)包括一個(gè)國(guó)家的中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)管理者一般是中央銀行或?qū)ＴO(shè)的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（二）根據(jù)交易對(duì)象分類分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、銀行存款貸款市場(chǎng)和外匯黃金市場(chǎng)。（四）根據(jù)金融交易的地理范圍分類分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。二、貨幣市場(chǎng)資金供求者貨幣市場(chǎng)資金供求者包括政府、企業(yè)、商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、證券商、居民家庭或個(gè)人以及中央銀行。同業(yè)拆借市場(chǎng)亦稱同業(yè)拆放市場(chǎng)，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為解決短期資金的余缺而相互調(diào)劑融通的市場(chǎng)。（三）國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)是指國(guó)庫(kù)券的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)及償還等所形成的市場(chǎng)。四、我國(guó)貨幣市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)等得到了相對(duì)規(guī)范、快速的發(fā)展；與此同時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)等其他貨幣子市場(chǎng)也得到了一定程度的發(fā)展。所謂證券市場(chǎng)，是指按照市場(chǎng)法則從事法律認(rèn)可的有價(jià)證券的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓等活動(dòng)所形成的市場(chǎng)。通常所說(shuō)的有價(jià)證券指期限在1年以上的債券及股票，它是資本市場(chǎng)金融工具的基本形式。（二）債券債券（Bond）是投資者憑以定期獲得利息、到期取還本金的債權(quán)證書。三、證券的發(fā)行（一）前期準(zhǔn)備（二）選擇、確定證券承銷機(jī)構(gòu)（三）承銷機(jī)構(gòu)選擇有利時(shí)機(jī)銷售證券（四）選擇證券銷售方式四、證券交易系統(tǒng)（一）證券交易所交易系統(tǒng)證券交易所的組織形式有會(huì)員制和公司制兩種?，F(xiàn)在有所謂第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)，實(shí)際上都屬于非交易所交易系統(tǒng)。五、證券交易方式（一）現(xiàn)貨交易亦稱現(xiàn)款交易，即以現(xiàn)款買賣有價(jià)證券。（二）信用交易又稱保證金信用交易，是指證券商對(duì)投資者貸款或貸券，使投資者得以完成證券交易的方式。（四）期權(quán)交易期權(quán)（Option）也稱為選擇權(quán)，實(shí)際上是一種與專門交易商簽訂的契約，規(guī)定持有者（購(gòu)買者）有權(quán)在一定期限內(nèi)按交易雙方商訂的“協(xié)定價(jià)格”購(gòu)買或出售一定數(shù)量的證券。六、證券價(jià)格的決定（一）證券市場(chǎng)價(jià)格決定的一般規(guī)律有價(jià)證券的市場(chǎng)價(jià)格取決于有價(jià)證券的收益與銀行利率的對(duì)比關(guān)系，它與自身的收益成正比，與銀行利率成反比。（三）債券市場(chǎng)價(jià)格的決定債券價(jià)格除受市場(chǎng)利率這一主要因素影響之外，還在很大程度上受債券發(fā)行主體性質(zhì)及債券類型、由各種其他因素引起的供求狀況的影響。第四節(jié) 投資基金市場(chǎng)課時(shí)：1一、投資基金與投資基金市場(chǎng)的概念投資基金（Investment Fund）是通過(guò)發(fā)行基金股份或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的一種融資活動(dòng)，同時(shí)也是從事這類活動(dòng)的金融中介機(jī)構(gòu)。（2）分散投資降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。（4）服務(wù)專業(yè)化。三、投資基金的種類（一）按組織形式和法律地位劃分可分為契約型和公司型兩大類。（三）按基金投資對(duì)象劃分投資基金按基金投資對(duì)象的不同可分為股票基金、債券基金、貨幣基金、衍生基金或杠桿基金、對(duì)沖基金與套利基金、傘型基金及基金中的基金等。（五）按投資計(jì)劃所編定的證券資產(chǎn)內(nèi)容可否變更劃分投資基金按投資計(jì)劃所編定的證券資產(chǎn)內(nèi)容是否可以變更劃分為固定型、融通型和半固定型三種。匯率是外匯市場(chǎng)交易的價(jià)格。（二）外匯市場(chǎng)的概念及功能外匯市場(chǎng)簡(jiǎn)言之是專門從事外匯交易的市場(chǎng)。，外匯市場(chǎng)包括國(guó)內(nèi)外匯市場(chǎng)和國(guó)際外匯市場(chǎng)。主要有外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯交易商、進(jìn)出口商及其他外匯供求客戶、外匯投機(jī)者及中央銀行或政府其他外匯管理機(jī)構(gòu)等。（五）外匯市場(chǎng)的交易方式包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期外匯交易、套匯交易、套利交易和外匯期權(quán)交易。（二）黃金市場(chǎng)的分類，可分為國(guó)際性黃金市場(chǎng)與區(qū)域性黃金市場(chǎng)。，可分為自由黃金交易市場(chǎng)與限制性黃金交易市場(chǎng)。，可分為：（1）賬面劃撥。（3）金幣交易。三、我國(guó)外匯與黃金市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀練習(xí)與思考，票據(jù)面值為100000元，銀行年貼現(xiàn)率為10%，則該企業(yè)獲得的貼現(xiàn)凈額為多少？？ 。”請(qǐng)?jiān)u價(jià)這句話。教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：、世界銀行集團(tuán)的業(yè)務(wù)內(nèi)容、機(jī)構(gòu)組成及相互關(guān)系。相關(guān)內(nèi)容素材1. ：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003； 2. ：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001；3. 姚遂，. ：中國(guó)金融出版社，1999；4. ．北京：中國(guó)金融出版社，2004；5. 雜志：《金融與保險(xiǎn)》、《中國(guó)金融》、《金融研究》、《國(guó)際金融研究》等。（二）國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的分類與作用國(guó)際金融機(jī)構(gòu)可分為兩種類型。②區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。（二）國(guó)際貨幣基金組織活動(dòng)基金組織的主要活動(dòng)是：。（二）國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)（三）國(guó)際金融公司四、區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（一）亞洲開發(fā)銀行（二）非洲開發(fā)銀行（三）泛美開發(fā)銀行五、國(guó)際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（一）國(guó)際清算銀行（二）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)與巴塞爾協(xié)議第二節(jié) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系課時(shí)：2一、金融機(jī)構(gòu)體系的概述金融機(jī)構(gòu)體系，又稱之為金融體系，是一個(gè)由經(jīng)營(yíng)和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。二、銀行類金融機(jī)構(gòu)（一）中央銀行中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針、政策。（三）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)最大化為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。三、其它非銀行類金融機(jī)構(gòu)（一）保險(xiǎn)公司（二）證券公司（三）投資基金（四）信托投資公司（五）金融資產(chǎn)管理公司（六）金融租賃公司（七）財(cái)務(wù)公司（八）郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（九）信用合作社四、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)的金融監(jiān)管制度。？？、分業(yè)監(jiān)管的格局、背景及當(dāng)前的發(fā)展變化趨勢(shì)，你有怎樣的看法？教學(xué)過(guò)程教學(xué)過(guò)程教學(xué)后記章節(jié)第六章 商業(yè)銀行課時(shí)6教學(xué)目的了解商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能了解商業(yè)銀行的組織制度掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則