【正文】 了解商業(yè)銀行的組織制度掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法。向中央銀行借款。3. 與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目。內(nèi)容，背景，評(píng)價(jià)3．預(yù)期收入理論。教學(xué)過(guò)程教學(xué)過(guò)程教師授課思路、設(shè)問(wèn)及講解要點(diǎn)第一節(jié) 中央銀行概述課時(shí)：1一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（1）統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。2中央銀行的性質(zhì)如何？中央銀行具有什么職能？中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著什么作用？。蕭松華，《當(dāng)代貨幣理論與政策》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001年版。劉光第，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的貨幣政策研究》，中國(guó)金融出版社，1997；陳元，《中央銀行職能—美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的經(jīng)驗(yàn)》，中國(guó)金融出版社，1995。（二）成本推進(jìn)成本推進(jìn)型通貨膨脹是指在總需求不變的情況下，由于供給方面成本的提高而導(dǎo)致的一般價(jià)格水平持續(xù)顯著的上漲。采取的措施主要是微觀財(cái)政政策和微觀貨幣政策。突破方法：課堂講授加案例分析相關(guān)內(nèi)容素材1. ：中國(guó)金融出版社， 20012. ：中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社， ．金融危機(jī)的生成機(jī)理與防范．北京：中國(guó)金融出版社，2001．金融危機(jī)的國(guó)傳導(dǎo)：90年代的理論與實(shí)踐．北京：中國(guó)金融出版社，2001．當(dāng)代金融危機(jī)的形成、擴(kuò)散、與防范機(jī)制研究．上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001. 北京：7.[美]愛得華（三）當(dāng)代金融危機(jī)的特點(diǎn)二、金融危機(jī)的國(guó)際傳播機(jī)制（一）金融危機(jī)的傳播效應(yīng)（二）金融危機(jī)的傳播渠道。2．金融創(chuàng)新在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導(dǎo)及其效果。試對(duì)這一觀點(diǎn)加以評(píng)論。第三，運(yùn)用稅收手段，即通過(guò)對(duì)多增加工資的企業(yè)按工資超額增長(zhǎng)比率征收特別稅等辦法來(lái)抑制收入增長(zhǎng)速度。3）明顯價(jià)格上漲。6. 認(rèn)識(shí)貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)、相互配合的必要性，以及在不同經(jīng)濟(jì)時(shí)期貨幣政策的運(yùn)用。[美]弗里德曼，《貨幣分析的理論框架》，臺(tái)灣黎明文化出版公司，1974年版。四、中央銀行的獨(dú)立性（一）中央銀行獨(dú)立性的含義（二）中央銀行獨(dú)立性的類型一是獨(dú)立性較強(qiáng)的模式，如美國(guó)、德國(guó)等。2．認(rèn)識(shí)中央銀行體制的類型，掌握中央銀行的性質(zhì)和職能。（三）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則1．流動(dòng)性。教學(xué)過(guò)程四、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資、其它資產(chǎn)。（三）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)最大化為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。，可分為自由黃金交易市場(chǎng)與限制性黃金交易市場(chǎng)。（三）按基金投資對(duì)象劃分投資基金按基金投資對(duì)象的不同可分為股票基金、債券基金、貨幣基金、衍生基金或杠桿基金、對(duì)沖基金與套利基金、傘型基金及基金中的基金等。（二）信用交易又稱保證金信用交易，是指證券商對(duì)投資者貸款或貸券，使投資者得以完成證券交易的方式。（三）國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)是指國(guó)庫(kù)券的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)及償還等所形成的市場(chǎng)。另一類是現(xiàn)代意義上的市場(chǎng)利率管理體制。是銀行活期存款人通知銀行從其賬戶上無(wú)條件支付一定金額給票面指定人或持票人的信用憑證。（五）國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是指在國(guó)際資本市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。1．賒銷。突出方法：采用講授的方式，反復(fù)重現(xiàn)與提示教學(xué)難點(diǎn)及突破方法教學(xué)難點(diǎn)：各種信用形式及其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用、地位及相互關(guān)系；信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位與作用。（二）貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度主要包括以下幾方面的構(gòu)成要素：規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、流通中貨幣的種類、貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序、貨幣的支付能力以及貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等六個(gè)方面。，理解它們之間的相互關(guān)系。馬克思認(rèn)為貨幣具有5個(gè)職能，即：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。了解和認(rèn)識(shí)信用工具類型及其特點(diǎn)。（四）我國(guó)的國(guó)家信用 四、消費(fèi)信用（一）消費(fèi)信用的概念：工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的滿足其消費(fèi)需要的信用。教學(xué)過(guò)程（二）國(guó)際商業(yè)銀行貸款國(guó)際商業(yè)銀行貸款（International Commercial Bank’s Loan）是指一些大商業(yè)銀行向外國(guó)政府及其所屬部門、私營(yíng)工商企業(yè)或銀行提供的中長(zhǎng)期貸款。2．本票。（一）預(yù)期理論（二）市場(chǎng)分割理論（三）流動(dòng)性偏好理論二、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)即各種期限相同的債券利率間的關(guān)系。、功能及其交易方式。三、貨幣市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及其內(nèi)容（一）同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)亦稱同業(yè)拆放市場(chǎng)，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為解決短期資金的余缺而相互調(diào)劑融通的市場(chǎng)。其交易的主要對(duì)象是未在證券交易所上市的證券，也有一部分是上市證券。（5）投資者按投資比例享受投資收益。二、黃金市場(chǎng)（一）黃金市場(chǎng)的概念黃金市場(chǎng)（Gold Market）是專門集中進(jìn)行黃金交易的市場(chǎng)。，對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的完善、金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化問(wèn)題、金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系存在的問(wèn)題、國(guó)際金融監(jiān)管體系的建設(shè)等問(wèn)題提出初步的認(rèn)識(shí)和見解。一般包括：貨幣金融政策、制度的制定及執(zhí)行機(jī)構(gòu)；金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；金融活動(dòng)的監(jiān)督與管理機(jī)構(gòu)。含義、類型、優(yōu)缺點(diǎn)（四）連鎖銀行制第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)課時(shí)：2一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和進(jìn)行銀行管理的基本依據(jù)，是綜合反映其資金來(lái)源與資金運(yùn)用狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表、由資產(chǎn)方和負(fù)債方兩部分構(gòu)成。（三）證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上運(yùn)用其資金購(gòu)買有價(jià)證券的活動(dòng)。．租賃業(yè)務(wù)5．銀行卡業(yè)務(wù)6．信息咨詢服務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理課時(shí)：2一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理及原則 （一）商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理（二）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)1．高負(fù)債率。教學(xué)過(guò)程第四節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢(shì)課時(shí)：1一、我國(guó)商業(yè)銀行改革進(jìn)程（一）1979—1993年：確立二元銀行體制階段（二）1994—1997年：建立商業(yè)銀行階段（三）1997—2003年：國(guó)有銀行商業(yè)化改革階段（四）2003年至今二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)展望（一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，公司治理機(jī)制逐步建立（二）加快金融創(chuàng)新步伐，逐步走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，兼并重組勢(shì)在必行（四）組織結(jié)構(gòu)體系進(jìn)一步優(yōu)化，業(yè)務(wù)運(yùn)作效率提高（五）適應(yīng)新環(huán)境的變化，網(wǎng)上銀行迅速發(fā)展練習(xí)與思考1．如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？2．商業(yè)銀行主要職能有哪些？3．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的組成有哪些？4．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。（4）資本為多國(guó)共有的中央銀行。教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：現(xiàn)代信用貨幣是如何通過(guò)中央銀行和商業(yè)銀行來(lái)供給的？貨幣供應(yīng)量的決定因素有哪些？主要經(jīng)濟(jì)學(xué)流派關(guān)于貨幣需求的主要觀點(diǎn)。3. 熟練掌握貨幣政策工具的種類，尤其是一般性貨幣政策工具及其運(yùn)用；掌握選擇性貨幣政策工具、其他貨幣政策工具的分類。相關(guān)內(nèi)容素材1. 陳雨露，：中國(guó)人民大學(xué)出版社，20062. ：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，20033．[美]．劉錫良等譯．通貨緊縮．成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2000，楊志偉，上海金融，教學(xué)過(guò)程教師授課思路、設(shè)問(wèn)及講解要點(diǎn)教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 通貨膨脹課時(shí)：3一、通貨膨脹概述（一）通貨膨脹的定義物價(jià)水平普遍而持續(xù)的上升。緊縮性的貨幣政策包括兩方面內(nèi)容：一是中央銀行通過(guò)政策工具；二是減緩貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)速度，相對(duì)減少貨幣存量?！痹噷?duì)這種說(shuō)法進(jìn)行評(píng)述。5．穩(wěn)定效應(yīng)。（二）金融抑制的原因（三）金融抑制的手段與表現(xiàn)（四）金融抑制的效應(yīng)金融抑制政策的典型形式就是人為地壓低利率，從而扭曲了金融領(lǐng)域的“價(jià)格”，對(duì)經(jīng)濟(jì)效率所造成的損害尤為嚴(yán)重。二、通貨緊縮的原因（一）通貨緊縮與貨幣政策有關(guān)（二）通貨緊縮與財(cái)政政策有關(guān)（三）通貨緊縮與科技創(chuàng)新有關(guān)（四）通貨緊縮與匯率制度有關(guān)（五）通貨緊縮與金融體系的低效率有關(guān)三、通貨緊縮對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響(1) 導(dǎo)致有利于債權(quán)人、不利于債務(wù)人的分配。教學(xué)過(guò)程三、通貨膨脹的效應(yīng) （一）通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)關(guān)于通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界在20世紀(jì)60年代曾有過(guò)激烈爭(zhēng)論，并形成三種觀點(diǎn)：促進(jìn)論，認(rèn)為通貨膨脹可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；促退論，認(rèn)為通貨膨脹會(huì)損害經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；中性論，認(rèn)為通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)既有正效應(yīng)，也有負(fù)效應(yīng)。教學(xué)后記章節(jié)第十章 通貨膨脹和通貨緊縮課時(shí)6教學(xué)目的1．正確理解通貨膨脹的含義，掌握測(cè)定通貨膨脹的主要指標(biāo)，熟悉通貨膨脹的常見分類，正確認(rèn)識(shí)我國(guó)通貨膨脹的特點(diǎn)。？%，有人將10000元現(xiàn)金存入一家商業(yè)銀行，在沒有任何“漏損”的假設(shè)下，試說(shuō)明存款貨幣的多倍擴(kuò)張與多倍收縮（包括過(guò)程與結(jié)果）。教學(xué)后記章節(jié)第八章 貨幣供求及其均衡課時(shí)6教學(xué)目的。（4）政府融資的需要。內(nèi)容，背景，評(píng)價(jià)三、資產(chǎn)負(fù)債管理方法 （一）資產(chǎn)管理方法。（2）匯兌業(yè)務(wù)。發(fā)行金融債券。（三）商業(yè)銀行的發(fā)展模式以英國(guó)為代表的傳統(tǒng)模式。①全球性金融機(jī)構(gòu)。4.“二級(jí)市場(chǎng)在資本形成過(guò)程中不起任何作用，它們僅是配角。（三）外匯市場(chǎng)的分類，外匯市場(chǎng)包括有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。七、我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。（一）股票股票（Stock）是股份有限公司籌集資本時(shí)所發(fā)行的一種法律認(rèn)可的代表股份資本的所有權(quán)證書，它是資本股份的證券形式。二、金融市場(chǎng)分類（一）根據(jù)資本借貸及有價(jià)證券期限分類分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。、資本市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)、外匯與黃金市場(chǎng)等各類子市場(chǎng)的交易活動(dòng)和運(yùn)行機(jī)制。教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：利息的本質(zhì)，利息率的種類及影響利息水平的主要因素；幾種重要的利率決定理論的主要內(nèi)容。一、信用工具的特征1．償還性。（三）消費(fèi)信用的作用1．消費(fèi)信用對(duì)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售有促進(jìn)作用。三、國(guó)家信用（一）國(guó)家信用的概念：以國(guó)家及其附屬機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人，依據(jù)信用原則向社會(huì)公眾和國(guó)外政府舉債或向債務(wù)國(guó)放債的一種形式。（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，這是當(dāng)今世界各國(guó)普遍實(shí)行的—種貨幣制度。2.“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。突出方法：采用講授的方式，反復(fù)重現(xiàn)與提示教學(xué)難點(diǎn)及突破方法教學(xué)難點(diǎn)：。金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形式。． （三）商業(yè)信用的局限性受到廠商資本數(shù)量的限制；受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制。3．消費(fèi)貸款。第三節(jié) 信用工具課時(shí)：信用工具（Credit Instrument）是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證。理解利率的期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。教學(xué)后記章節(jié)第四章 金融市場(chǎng)課時(shí)6教學(xué)目的、分類及其功能。市場(chǎng)管理者一般是中央銀行或?qū)ＴO(shè)的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通常所說(shuō)的有價(jià)證券指期限在1年以上的債券及股票，它是資本市場(chǎng)金融工具的基本形式。