農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法-在線瀏覽
2025-06-05 08:08本頁面
【正文】 或行為特征的分析過程。第十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素： (一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 (三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。 (五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。 (二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。第十八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 (二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：（1） 疑似非法匯兌型地下錢莊（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊（三）疑似腐?。ㄋ模┮伤贫酒贩缸铮ㄎ澹┮伤谱咚剑┮伤圃p騙（七）疑似電信詐騙（八）疑似非法集資（九）疑似非法傳銷（十）疑似納稅犯罪（十一）疑似恐怖融資（十二）疑似賭博（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)（十四）疑似下游洗錢犯罪模型（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開戶（十七）對(duì)公異常行為監(jiān)測(cè)模型（十八）對(duì)私異常行為監(jiān)測(cè)模型（十九）疑似套現(xiàn)（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險(xiǎn)洗錢。 第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。 保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。 第二十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。第二十七條 大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。第二十九條 可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶、資金和交易。（一）前臺(tái)柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)
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