投資擔保公司業(yè)務風險控制流程-在線瀏覽
2025-05-30 06:44本頁面
【正文】 查人員將調查結果和審查意見及時向總經理書面匯報。 第九條 初審過程必須由風險管理員 A、B 角共同對申投單位進行現場考察；與申投單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申投單位有關聯的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申投單位所報財務資料和有關數據進行核查。 第十條 初審工作從立項開始一般應在 2 個工作日內完成，超過上述時間的，風險管理員應及時向部門經理匯報原因并在《投資項目審理進展表》中記載。 第十二條 投資評審報告應揭示以下主要內容： 基本情況：（1）借款目的、還款來源、資產轉換周期、還款記錄；（2）法定代表人（借款人） 的經歷、素質、能力、信用記錄等情況；（3）主要經營范圍及生產經營規(guī)模，主要銷售渠道；（4）申投理由及相關籌資計劃；（5）借款背景、期望條件；（6）借款額；借款起止日期；借款擔保人及擔保方式； 到期先還后借/終止借款。 （2）現金流量分析（現金流量來源是否充足） （3）評估抵押品和反擔保措施 A、抵押物評估價的準確性和變現能力； B、反擔保措施的風險評估。（5）綜合分析 借款人目前的財務狀況？現金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對借款的償還會有何影響？ 借款人未來的經營狀況？如何償還借款？ 借款人違約，我司代償后追償的難易程度。（8）收費測評情況。 第十四條 當A、B 角最終意見有分歧時，由風險管理部經理決定是否提交上級審核。 第十六條 經上級主管批準的復審建議風險管理部經理須安排其他風險管理員進行復審或親自復審。 第五章 項目審批第十八條 項目初審合格后，客戶經理依照審批權限逐級上報審批，上級在受理后2 個工作日內提出審核意見。第二十條 審批人對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。 評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由7 名以上評審委員組成，設主任委員一名。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權。 第二十三條 評審議程： 評審會議由風險管理部經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集； 由項目經理 A 角報告項目內容及初審意見，項目經理 B 角作補充說明； 項目主審及法律顧問陳述審核意見； 按照實事求是、科學分析的原則，根據公司的有關規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由A、B 角或風險管理部經理回答或解釋； 參會人員就項目有關問題進行充分討論； 各評審委員就投資方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名 ； 以抵押方式為主的項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人； 以純保證方式投資項目、深圳市以外的項目、單筆投資金額超過1000 萬元的項目，實行評審委員一票否決制。風險管理部安排項目經理在會后落實并由部門經理核實后報評審委員會。 第二十五條 經評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以投資。 與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。 會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。 第二十七條 公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風險管理部組織有關專家評議，風險管理部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具書面意見。 A、B 角（或重新委派 A、B 角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復議申請表》。 第三十條 簽訂合同應按下列程序進行： 項目經理向對方當事人說明相關事宜。 項目經理要求對方當事人填寫相關資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。 項目經理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數準備齊全，并按簽約方的不同分別準備。如無特殊情況，應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。 合同簽訂后，擔保合同原件由項目經理報送風險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經理留存一份。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。（2）對方提供
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