第六章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行-在線瀏覽
2024-12-27 14:03本頁面
【正文】 封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作，如銀行系統(tǒng)的專用網(wǎng)絡(luò)。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，如聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付除了在銀行端有較高的要求，在客戶端幾乎沒有什么要求。用戶只要擁有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)，足不出戶便可在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。銀行卡支付方式是目前比較普遍的一種支付方式。用戶可以隨時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)從銀行賬號(hào)上下載電子現(xiàn)金，從而保證了電子現(xiàn)金使用的便捷性。 ? 3)電子支票 ? 電子支票支付借鑒了紙質(zhì)支票的特點(diǎn)，通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)按照特定形式，利用數(shù)字傳遞的電子化支票進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付。 銀行卡支付方式 ? 一、銀行卡支付方式簡(jiǎn)介 ? 1)信用卡 ? 信用卡主要有如下兩個(gè)特點(diǎn)：第一，多功能。由于銀行為持卡人和特約商戶提供高效的結(jié)算服務(wù)，這樣消費(fèi)者就樂于持卡購物消費(fèi)，同時(shí)也帶來了更多的便利。 ? 2）智能卡 ? (1)智能卡的定義。使用時(shí)插入相應(yīng)的閱讀器中，通過卡上的端口同閱讀器的插座相連接，進(jìn)行數(shù)據(jù)通信與交換。智能卡最早在法國出現(xiàn)。目前法國 IC卡不僅在數(shù)量上領(lǐng)先其它各國 (高達(dá) 2800萬張 )，而且應(yīng)用的領(lǐng)域也十分廣泛，如在金融、電信、醫(yī)療、保險(xiǎn)、旅游、游戲和交通運(yùn)輸?shù)确矫娑加?IC卡的應(yīng)用。 ? (2)用戶選定商品后，用銀行卡與商家進(jìn)行結(jié)算。 ? (4)發(fā)卡銀行在確認(rèn)持卡人的身份之后，給商家返回一個(gè)確認(rèn)信息。 ? 第二階段，用戶與商家之間進(jìn)行賬目轉(zhuǎn)賬： ? (6)商家供貨給持卡人。 ? (8)商家銀行訪問用戶的發(fā)卡行，把相應(yīng)的貨款由持卡人的賬戶轉(zhuǎn)到商家的賬戶上。 ? (9)發(fā)卡行根據(jù)客戶購物所支付的款額，為用戶下賬，并通知用戶。 ? 三、銀行卡網(wǎng)上支付申請(qǐng)及應(yīng)用 ? 我們以招商銀行一網(wǎng)通為例，簡(jiǎn)述支付流程。文件證書是以文件作為數(shù)字證書的存儲(chǔ)介質(zhì)；移動(dòng)證書是以 USB KEY作為數(shù)字證書的存儲(chǔ)介質(zhì)。 ? (1)預(yù)付卡。電話卡只能用于支付電話費(fèi)，流動(dòng)性相對(duì)小，而預(yù)付卡在許多商家的 POS機(jī)上都可受理，常用于小額現(xiàn)金的支付。 ? (2)純電子系統(tǒng)。支付行為表現(xiàn)為把電子現(xiàn)金從買方處扣除并傳輸給賣方。 ? 二、電子現(xiàn)金的特性 ? 電子現(xiàn)金具有以下四個(gè)特性。 ? 存儲(chǔ)電子現(xiàn)金 ? 消費(fèi)者通過個(gè)人電腦電子現(xiàn)金終端軟件從電子現(xiàn)金銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，然后存儲(chǔ)在硬盤上，當(dāng)然根據(jù)電子現(xiàn)金的模式不同，也可以存放在卡或其它介質(zhì)上。 ? 資金清算 ? 接收電子現(xiàn)金的商家與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，電子現(xiàn)金銀行將消費(fèi)者購買商品的錢支付給商家。 ? 五、電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)提供商 ? 電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)的提供商不是很多，這里介紹 3個(gè)知名的電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)提供商。 ? 3)eCoin ? eCoin( ecoin． )公司發(fā)行的電子代幣 eCoin可用于在線支付購物的貨款。國際上常用的電子支票系統(tǒng)有、Netcheque( Echeck(圖 。 ? 二、電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) ? (1)電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。 ? (4)電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。 ? 2)電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì) ? (1)處理速度高 ? (2)安全性能好 ? (3)處理成本低 ? (4)給金融機(jī)構(gòu)帶來了效益 ? 三、電子支票交易流程 ? 電子支票交易的過程可分以下幾個(gè)步驟。 ? 2)消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。 ? 4)銀行在商家索付時(shí)通過認(rèn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。我國中國銀行一度開通了電子錢包支付方式，但 2020年以后又逐漸停止了，原因不詳，現(xiàn)在采用的是和其它銀行類似的利用數(shù)字證書的信用卡支付。主要有如下功能： ? 1)電子證書的管理。 ? 2)安全電子交易。 ? 3)交易記錄的保存。 ? 傳統(tǒng)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)建設(shè)初具規(guī)模，具有較強(qiáng)的技術(shù)和設(shè)備基礎(chǔ)可供利用。 ? 傳統(tǒng)銀行經(jīng)過多年的金融創(chuàng)新，發(fā)展了一系列的電子金融產(chǎn)品，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。 3 支付網(wǎng)關(guān) 支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接
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