【正文】 簡化了異地支付手續(xù) ， 節(jié)省了流通費用 ， 也節(jié)省了有形實體交易中的人力和物力； ④ 一般而言 ， 電子貨幣一經受益人接受便不再基于統(tǒng)一交易而轉讓 。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （二）網上電子支付的分類 考慮到不同類型電子商務的實力、資金流通量大小、支付結算習慣等因素，按開展電子商務實體性質的不同把當前的網上電子支付分為兩類： B2C型網上電子支付方式和B2B型網上電子支付方式。這些方式的特點就是適用于不是很大金額的網上交易支付結算，應用起來較為方便靈活，風險也相對較低 。這些方式通常適用于較大金額的網絡交易支付結算。持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務，是一種把支付與信貸融為一體的金融商品和金融工具。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 2）信用卡的技術 目前，信用卡的片基是采用高性能的 PVC塑料制成，并且按照國際標準組織 (ISO)的嚴格規(guī)定制造，數據載體有兩類：一類數據存儲在磁條中，磁卡的形式；另一類是數據存儲在集成電路（ Integrated Circuits）中 ,稱為 IC卡，它們都具有攜帶方便、不易損壞的特點。 VISA國際信用卡組織總部設在美國洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市圣曼托市。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 3）信用卡組織 ② MasterCard國際信用卡組織。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發(fā)行機構不論規(guī)模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發(fā)展。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 4）基于 SSL協(xié)議機制的信用卡支付方式 SSL（ Secure Socket Layer）安全套接層協(xié)議是由網景（ Netscape）公司推出的一種安全通信協(xié)議，它能夠對信用卡和個人信息提供較強的保護，是一種具有較高效率、較低成本、比較安全的網上信息交互機制，大量應用于目前的網絡支付實踐中。該種支付方式可以使持卡客戶在開放的 Inter平臺上直接同銀行進行持卡人信用卡賬號、密碼的加密及安全傳遞、持卡人與銀行間等相關支付信息的安全交互，實現(xiàn)快速安全支付的目的。 目前普遍使用 56位 DES進行加密和 7681024位 RSA公開 /私人密鑰對； ③ 對商家身份驗證數字證書 ， 客戶端可選 ， 提高支付效率； ④ 由于持卡客戶端進行在線購物時只需一個信用卡號和密碼，無需任何其他硬件設施如 POS機，為支付客戶帶來了極大的方便，支付處理速度也比較快，一般整個支付過程大約歷時 1520秒就能完成。這個規(guī)范推出以后得到了IBM， Netscape， Microsoft， Oracle等眾多廠商的支持。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 2．電子現(xiàn)金網絡支付方式 （ 1）電子現(xiàn)金的概念 電子現(xiàn)金（ ECash）又稱為數字現(xiàn)金，是一種以電子數據形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過 Inter購買商品或服務時使用的貨幣。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 2）電子現(xiàn)金網絡支付的概念及流程 電子現(xiàn)金的網絡支付方式就是在電子商務過程中客戶利用銀行發(fā)行的電子現(xiàn)金在網上直接傳輸交換，發(fā)揮類似紙幣的等價物職能，以實現(xiàn)即時、安全的在線支付形式。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 2）電子現(xiàn)金網絡支付的概念及流程 使用電子現(xiàn)金進行網絡支付時需要在客戶端安裝專門的電子現(xiàn)金客戶端軟件，在商家服務端安裝電子現(xiàn)金服務器端軟件，在發(fā)行銀行運行對應的電子現(xiàn)金管理軟件等。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 電子現(xiàn)金的網絡支付業(yè)務處理流程一般包括以下步驟，涉及到三個主體：商家、用戶與發(fā)行銀行，四個安全協(xié)議過程：初始化協(xié)議、提款協(xié)議、支付協(xié)議及存款協(xié)議。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 電子錢包 Mondex最早于 1995年 7月由英國的西敏寺銀行開發(fā)成功，經過幾年的發(fā)展，電子錢包已經在世界各國得到廣泛應用，特別是預付式電子錢包，即 IC卡式或智能卡式電子錢包。現(xiàn)在世界上最主要的三大電子錢包解決方案是 VisaCash、 Mondex和 Proton，多是基于卡式的，既可以用于傳統(tǒng) POS支付，也可用于 Inter平臺上進行網絡支付。 廣義的電子匯兌系統(tǒng)，泛指客戶利用電子報文傳遞客戶的跨機構資金支付、銀行同業(yè)間各種資金往來的資金調撥作業(yè)系統(tǒng)，一般包括資金調撥作業(yè)系統(tǒng)及清算作業(yè)系統(tǒng)。任何一筆電子匯兌交易，均由匯出行（ Issuer Bank）發(fā)出，到匯入行（ Acquirer Bank）收到為止。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 2） 電子匯兌系統(tǒng)的特點與類型 電子匯兌系統(tǒng)的用戶主要是各個銀行 ， 終端客戶主要是公司企業(yè) 、 政府機構等組織 、 社會大眾用的較少 。 為適應國際與國內貿易快速發(fā)展的需要，國際上許多國家以及一些國際組織建立了許多著名的電子匯兌系統(tǒng)。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 （ 3）電子匯兌系統(tǒng)的運作方式 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類 5．國際電子支付系統(tǒng) SWIFT與 CHIPS 國際電子支付系統(tǒng) SWIFT與 CHIPS屬于使用專用網絡進行的轉賬結算的電子支付系統(tǒng)。金融機構通過自己的專用網絡、設備、軟件及一套完整的用戶識別、標準報文、數據驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數據傳輸，從而控制支付轉賬過程的安全性。 SWIFT系統(tǒng)的服務內容有：全世界金融數據傳輸；文件傳輸； STP（ Straight Through Process）；撮合、清算和凈額支付服務；操作信息服務；軟件服務；認證技術服務；客戶培訓和 24小時服務。 CHIPS系統(tǒng)的成員來自 30多個國家的 200多家銀行，包括美國國內銀行在紐約設立的機構。為識別各清算銀行，紐約清算中心授予每個 CHIPS成員一個識別碼。據有關統(tǒng)計資料表明，每天通過 CHIPS系統(tǒng)清算的美元超過 10， 000億元。移動支付不僅能給移動運營商帶來增值收益，而且可以增加銀行業(yè)的中間業(yè)務收入，同時能夠幫助雙方有效提高其用戶的粘性和忠誠度。②費用從用戶的銀行賬戶或信用賬戶中被自動扣除，手機在這種方式中是一個簡單的信息通道，將用戶的銀行賬號或信用卡與其手機號碼連接在一起。 2023年 5月，中國移動通信公司開始在浙江、上海、廣東、福建等地進行小額支付試點，帶動了相關興趣方，尤其是以中國銀聯(lián)為主的金融機構表現(xiàn)出對該業(yè)務的極大關注。中國聯(lián)通在大力推動 CDMA業(yè)務的同時，也對移動支付業(yè)務寄予厚望，也與中國銀聯(lián)簽訂了戰(zhàn)略伙伴協(xié)議。 3/1/2023 電子商務 三、電子貨幣與網上電子支付的分類