貨幣銀行學(xué)第六章-在線瀏覽
2024-11-10 15:37本頁(yè)面
【正文】 ? 工商業(yè)貸款 （ Commercial and Industrial Loans）： ? 銀行為工商企業(yè)的生產(chǎn)或銷(xiāo)售需要而發(fā)放的貸款，是商業(yè)銀行的主要貸款之一 , 屬于 “ 批發(fā) ” 貸款業(yè)務(wù)。 ? 它一般以消費(fèi)者所購(gòu)買(mǎi)的耐用消費(fèi)品為抵押，采用分期付款的方式償還。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 抵押貸款 （ Mortgage Loans） ： ? 它是以特定的擔(dān)保品作為保證的貸款，借款人無(wú)力償還貸款時(shí)，銀行有權(quán)處理抵押的擔(dān)保品。 ? 不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：企業(yè)或個(gè)人的住宅、土地、廠房、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款，期限一般較長(zhǎng)。 ? 一般來(lái)說(shuō)，抵押品的價(jià)值應(yīng)該大于所貸款金額。 ? 按照貸款的期限，可分為短期貸款（ 1年以?xún)?nèi)）、中期貸款（ 5年 7年）和長(zhǎng)期貸款（ 10年以上）； ? 按貸款的保障形式，可以分為信用貸款、抵押貸款。 ? 按貸款的占用形態(tài)，可以分為 ? 4級(jí)貸款分類(lèi)方法：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款（后三類(lèi)為不良貸款）； ? 從 2022年開(kāi)始，采用 5級(jí)貸款分類(lèi)方法，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等 5種類(lèi)型。一般是政府債券。 2） 好處 ： ? 增加收益性：靈活運(yùn)用資金，獲取投資收益； ? 加強(qiáng)流動(dòng)性；短期證券，例如國(guó)庫(kù)券作為二級(jí)現(xiàn)金儲(chǔ)備 ? 降低風(fēng)險(xiǎn)性：資產(chǎn)分散化 3） 與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別： 主動(dòng)性 /獨(dú)立性 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)小 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項(xiàng)目 ? 一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù) ?存款 ? 定義 : 銀行接受客戶(hù)存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可以 隨時(shí)或按 約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)。 存款資金應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，否則就會(huì)出現(xiàn)擠兌（ run on bank）。 ?定期：利息收益 ?儲(chǔ)蓄：個(gè)人或非盈利組織 / 存單或存折， 不使用支票 ? 儲(chǔ)蓄存款亦分活期和定期儲(chǔ)蓄 ? 存折和存單不能轉(zhuǎn)讓流通，不具流動(dòng)性 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項(xiàng)目 ? 存款業(yè)務(wù)的重要性： ? 構(gòu)成銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性和前提。 ?非存款類(lèi)借款 ?向央行的再貸款，再貼現(xiàn) ?同業(yè)拆借 ?發(fā)行金融債券， RPS ?海外融資 ?其他負(fù)債 ： 應(yīng)計(jì)稅金，應(yīng)收賬款等。 銀行資本的構(gòu)成 ? 股本，實(shí)收資本，包括普通股股金和優(yōu)先股股金。 ? 未分配利潤(rùn)，它是指商業(yè)銀行稅后凈利潤(rùn)中未分配給股東的部分。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項(xiàng)目 資本充足要求 《 巴塞爾協(xié)議 》 即 《 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1