【正文】 較靈活也是具有很大發(fā)展空間的。年金主要在被保險(xiǎn)人50、 5 60、 65 這四個(gè)年齡段，當(dāng)然也有更早或者更晚的。在我國(guó)社會(huì)保障體系中，基 本養(yǎng)老保險(xiǎn)是起著決定性的支柱作用的，到現(xiàn)在為止，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人群達(dá)到 8 億，覆蓋面達(dá)到 80%，這是一個(gè)非常巨大的成就。而團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)在從一定程度上也制約了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展 ，除了國(guó)家沒(méi)有完善的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展政策外，還有稅收制度沒(méi)有落實(shí)也是造成制約商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重大政治原因。還有就是在需求方面希望國(guó)家可以出臺(tái)一些類似于稅收優(yōu)惠的政策，能夠刺激企業(yè)，刺激個(gè)人主動(dòng)購(gòu)買養(yǎng)老保 險(xiǎn)。 供給方因素 我國(guó)雖然說(shuō)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在過(guò)去十幾年經(jīng)歷了一個(gè)快速增長(zhǎng)的階段，但是在發(fā)展過(guò)程中很多保險(xiǎn)公司把精力更多集中在規(guī)模積累，增長(zhǎng)非常快的短期性的投資型的或者高增長(zhǎng)的產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品的細(xì)分，沒(méi)有形成一些明確的特點(diǎn)，沒(méi)有開(kāi)發(fā)一些真正適合老年人需求的 產(chǎn)品。 所以要想改變這一現(xiàn)狀，必須從這三個(gè)方面入手 ，首先在政治層面要爭(zhēng)取更多的政策。最后就是保監(jiān)會(huì)應(yīng)加大對(duì)所有保險(xiǎn)公司，包括保險(xiǎn)養(yǎng)老公司在內(nèi)的保險(xiǎn)養(yǎng)老業(yè)務(wù)專業(yè)化的運(yùn)轉(zhuǎn)，并且在經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)政策方面給予一些積極的鼓勵(lì)和支持。而近幾年來(lái)政府大力鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老?，F(xiàn)在各國(guó)政府普遍對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予稅收政策支持，允許單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在一定限額內(nèi)延遲納稅。 以個(gè)人養(yǎng)老金為例，在城鎮(zhèn) 職工參保比例為 10%、 20%和 30%的情況下，如果按起征點(diǎn) 1600 元的 25%延遲繳納個(gè)人所得稅，則延稅金額分別為 9 億元， 18 億元和 27 億元，而 2022 年我國(guó)個(gè)人所得稅收入為 2452億元，延稅政策的影響幅度最高不過(guò)為 %。 人們也對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更加的關(guān)注。銀行，證券，保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要支柱。我國(guó)現(xiàn)在很多的人們對(duì)保險(xiǎn)都呈現(xiàn)出來(lái)比較認(rèn)可的態(tài)度，甚至有很多人都主動(dòng)的了解保險(xiǎn)的類型，分紅，理財(cái)，來(lái)選擇適合自己的險(xiǎn)種。很多人都知道，現(xiàn)在國(guó)家是允許銀行倒閉的，很保險(xiǎn)公司是并不允許 倒閉的，而且銀行倒閉存款 50 萬(wàn)以上的客戶是按比例來(lái)賠付的，而保險(xiǎn)公司是全額賠付的，任何機(jī)構(gòu)都不得凍結(jié)保險(xiǎn)公司的資金。創(chuàng)新是推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的動(dòng)力和源泉。也要實(shí)施服務(wù)創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品的投資功能和賬戶管理功能，為基本和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，要實(shí)施機(jī)制創(chuàng)新，健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保養(yǎng)老資金的安全和保值增值，全面提高商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。 而且現(xiàn)在單位基本都有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，很多客戶也就會(huì)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行比較，更會(huì)選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的社會(huì)保障，是有一種社會(huì)政策，國(guó)家通過(guò)法律手段強(qiáng)制推行的，無(wú)論企業(yè)或者個(gè)人是否愿意，只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會(huì)保險(xiǎn)。權(quán)利和義務(wù)的對(duì)待關(guān)系也是不同的。而商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。 （三） 保險(xiǎn)監(jiān)管行業(yè)協(xié)會(huì)的完善 俗話說(shuō)，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。中國(guó)保監(jiān)會(huì)是專門(mén)制定，監(jiān)督，規(guī)范所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)。更加完善保險(xiǎn)行業(yè)。如果一旦發(fā)生誘導(dǎo)，欺騙客戶的行為，客戶也可到保監(jiān)會(huì)投訴，來(lái)找專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)維護(hù)客戶的正 當(dāng)權(quán)益。 完善的保險(xiǎn)監(jiān)管行業(yè)協(xié)會(huì)可以防范風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)這幾年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善監(jiān)管，努力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的根本保證，保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持審慎監(jiān)管的理念，以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，以基金的保值增值為關(guān)鍵，以保護(hù)被保險(xiǎn) 人利益為根本目標(biāo)，在這三個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管，首先就是加強(qiáng)市場(chǎng)行為的監(jiān)管，通過(guò)運(yùn)用多種手段監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)肅查處不良競(jìng)爭(zhēng)，夸大投資收益，違規(guī)承諾等 行為。 最后建立相關(guān)的信息披露制度，進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)和社會(huì)的約束力。 （四） 保險(xiǎn)發(fā)展與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略匹配 我國(guó)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展的階段，而保險(xiǎn)行業(yè)是推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，我國(guó) GDP 年均增長(zhǎng)率保持在 10%左 右，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于了同期發(fā)展國(guó)家的水平，在新興經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)體中也是位列前茅的。 同時(shí)，我國(guó)傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念與家庭養(yǎng)老功能也是不斷的弱化，迫切的需要建立相應(yīng)的養(yǎng)老保障體系來(lái)滿足這部分社會(huì)群體的養(yǎng)老需求。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是構(gòu)建多支柱養(yǎng)老保障體系的需要。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用發(fā)揮的還不是很充分。一個(gè)方面是我國(guó)人口眾多，尤其是農(nóng)村人口在弱勢(shì)群體中數(shù)量巨大。另一方面受城鎮(zhèn)化水平低，經(jīng)濟(jì)社 會(huì)發(fā)展不平衡多種原因的制約，目前企業(yè)年金制度還惠及廣大的社會(huì)群體。市場(chǎng)化的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的地位和作用越來(lái)越明顯，政府的給付逐漸減少，從養(yǎng)老 保障的主要提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕ＷC退休人員基本需求和弱勢(shì)群體的最低需求。這不僅符合我國(guó)國(guó)情的現(xiàn)實(shí)，也是建立和完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系的必然趨勢(shì)。近幾年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度很快，資本實(shí)力和市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到 萬(wàn)億元。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，銀行，證券，保險(xiǎn)等不同金融部門(mén)的競(jìng)爭(zhēng)有利于提高金融體系的效率。 國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人也大力的鼓勵(lì)支持發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)。 例如云南發(fā)展 保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于云南發(fā)展經(jīng)濟(jì)，鞏固邊疆，提高中國(guó)對(duì)東南亞的影響力和輻射力都起到了很大的作用。爭(zhēng)取稅優(yōu)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與我國(guó)現(xiàn)在的發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，可以得到國(guó)家的支持和減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)。 例如客戶投保一份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同上都會(huì)明確的顯示保險(xiǎn)內(nèi)容，保障范圍，免責(zé)范圍，保障時(shí)間等等都會(huì)明確的顯示，讓客戶一目了然，可以很清晰的讀懂，理解，消除客戶的內(nèi)心疑問(wèn)。 保險(xiǎn)協(xié)議 甲方 ———— 乙方 ———— 為了充分的激發(fā)員工的工作熱情，穩(wěn)定職工隊(duì)伍，同時(shí)幫助職工建立一份補(bǔ)充的養(yǎng)老保障，甲方經(jīng)公司董事會(huì)決定 ，同意為下屬職工辦理商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。 二、甲方為乙方辦理商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而墊付的保險(xiǎn)費(fèi)，作為甲方給乙方的借款，如若乙方滿足下列條件的，則甲方不再要求向乙方歸還該該金額，同時(shí)乙方有權(quán)按保險(xiǎn)合同的規(guī)定領(lǐng)取保險(xiǎn)金。 因工作需要，在人保系統(tǒng)內(nèi)部調(diào)動(dòng)的。 三、對(duì)下列情況甲方要求乙方歸還上訴借 款及相應(yīng)利息。 除本協(xié)議規(guī)定的以外原因離開(kāi)公司的。本協(xié)議簽訂前，甲方已為乙方辦理了 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的也按本協(xié)議執(zhí)行。 六、本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日生效。 甲方 ———————————————— 日期 —————————— —————— 乙方 ———————————————— 日期 ———————————————— 這就是一份簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)協(xié)議，規(guī)范的保險(xiǎn)條款機(jī)制可以為我們保單做一個(gè)簡(jiǎn)單明了的闡述 。尤其商業(yè)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)是針對(duì)老年人，所以完善的保險(xiǎn)條款效率機(jī)制對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展更是極為重要的。由于世界人口老齡化進(jìn)程不斷加劇，老年人的贍養(yǎng)也是成為先階段 最重要的問(wèn)題。在人口老齡化背景下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展出現(xiàn)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。通過(guò)本文的論述讓我們更加的了解在人口老齡化背景下 商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇。我們現(xiàn)在簡(jiǎn)單的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)不能解決我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題，所以現(xiàn)在 國(guó)家也是大力的支持鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，不僅可以減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)也可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)，更好的實(shí)現(xiàn)小康生活。 所以現(xiàn)在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)成為最合理的養(yǎng)老方式了。當(dāng)然由于我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展比較晚，還存在很多的漏洞，管理機(jī)制并不夠完善，還有就是一些保險(xiǎn)從業(yè)人員自身素質(zhì)的問(wèn)題 使 很人對(duì)保險(xiǎn)具有抵觸心理。這些原因也是使我 國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展緩慢的原因。 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)在人口老齡化背景下最重要的一種養(yǎng)老方式了。所以要積極促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。我們要理清發(fā)展的思路，必須處理好與政府和市場(chǎng)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障系統(tǒng)的良性互動(dòng)發(fā)展。也要提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。從 2022 年起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)成立了太平養(yǎng)老，平安養(yǎng)老，中國(guó)人壽養(yǎng)老，長(zhǎng)江養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老等 5 家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。也可以為子女，家庭，社會(huì)，國(guó)家減少壓力。在國(guó)家政策的號(hào)召和保險(xiǎn)行業(yè)不斷自我完善的過(guò)程下，希望商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入每一個(gè)家庭，讓我們每一個(gè)擁有養(yǎng)老保險(xiǎn)，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來(lái)的 幸福 生 活 。改善民生，為服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì) 建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。s Shaanxi province pass through a stop on the ancient Silk Road, Gansu39。80s. We sat on the back of pickup trucks for hours. The sky was blue, and we couldn39。t have a formal stage. The audience just sat on the grass. Usually, the performances became a big party with local people joining in. For him, the rewarding part about touring isn39。s performers of the troupe still tour the region39。s Poly Theater. Their show, titled Ulan Muqir on the Grassland, depicted the history and development of the art troupe. Being from the region allowed me to embrace the culture of Inner Mongolia and being a member of the troupe showed me where I belonged, Nasun, the art troupe39。s Liaoning province, decades ago. The solider gave the old man a handmade saddle when they bid farewell. The story inspired Nasun to write Carved Saddle, a song that later became one of his most popular numbers. Now, every year, Nasun recruits young singers and dancers for the troupe. The troupe has also designed a new repertoire, which is mostly based on the daily lives of Mongolian people, especially the lives of nomadic families, and has bined contemporary musical elements with folk songs of the region. Haimu, a 25yearold khoomei (a local variant of overtone singing) singer, joined the troupe three years ago. Along with a sixmember band, he performs fast songs and soft ones that he writes－ all while playing the horsehead fiddle.Although I learned the piano since childhood and grew up listening to various kinds of music, to me, the folk music of Inner Mongolia is the root, he says. Performing in remote villages is pleasant. I feel at home on the boundless grasslands, and the warm people there make me feel fulfilled. The first round of sprin