單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法-在線瀏覽
2025-03-04 22:10本頁面
【正文】 按區(qū)域分別備案 ) 第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)： （一）上一會計年度年營業(yè)收入① 500 萬元以上； （二）工商注冊登記不足一年②、注冊資本在 100 萬元以上。 解讀： ①指發(fā)卡企業(yè)的全部 營業(yè) 收入，包括 零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)以外 的 營業(yè) 收入。 云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 5 第五條 商務(wù)部負責 全國 單用途卡行業(yè)管理工作。 解讀： ① 地 方商務(wù)主管 部門 所承擔的監(jiān)督管理工作包括兩個部分，一是對應(yīng)在本單位進行備案的 發(fā)卡 企業(yè)進行監(jiān)管。但上述兩種情形，監(jiān)管側(cè)重點有所不同，在第二種情形下，商務(wù)主管部門不負責對企業(yè)的預(yù)收資金進行監(jiān)管。 解讀： ①目前已成立的 全國性 行業(yè)組織 是 中國商業(yè)聯(lián)合會商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范管理工作專 業(yè)委員會。 售卡企業(yè)由集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其備案機關(guān)統(tǒng)一備案 ④ 。 ② 既屬于集團發(fā)卡企業(yè)、又屬于品牌發(fā)卡企業(yè)的企業(yè)， 按備案企業(yè) 意愿選擇一種類型 進行備案。 ③ 直轄市未設(shè)縣級商務(wù)主管部門的，其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門。 如售卡企業(yè)發(fā)行在本企業(yè)或以本企業(yè)為母公司的集團中使用的單用途卡，應(yīng)作為發(fā)卡企業(yè)另行備案。 《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站 ① （ ）下載（格式見附件 2）。 解讀： ① 指依法 注冊成立的會計師事務(wù)所 ，審計人員須 具備國家財政主管部門頒發(fā)的有效執(zhí)業(yè)資格 。 ③ 單用途卡的業(yè)務(wù)制度應(yīng)包括發(fā)行、服務(wù)、糾紛 處理、系統(tǒng)管理等內(nèi)容 ； 資金管理制度應(yīng)包括預(yù)收資金的結(jié)算、管理、云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 8 使用等。對協(xié)議到期未續(xù)約的企業(yè)， 視同達不到備案要求，備案無效，備案機關(guān)予以公示，備案編號同時作廢，企業(yè)需重新備案 。 解讀： ①協(xié)議應(yīng) 明確發(fā)卡企業(yè) 與 售卡企業(yè) 之間的 權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ，云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 9 包括發(fā)卡流程 、服務(wù)規(guī)范、資金結(jié)算、糾紛處理、違約責任等。 ③企業(yè)標志 、 注冊商標所有權(quán)可提供商標注冊證，并應(yīng)列明使用的有效期。 第十一條 備案機關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號 ① ，并在商務(wù)部和備案機關(guān)指定的媒體 ② 上公告，提供公眾查詢服務(wù)③ 。 其他 發(fā)卡企業(yè)由備案機關(guān)自行編號，各地自行編制的編號應(yīng)與全國統(tǒng)一編號有所區(qū)別。 ③ 商務(wù)部市場秩序網(wǎng)將提供有關(guān)查詢服務(wù)。 解讀： 云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 10 ①備案事項是指《備案表》中所填列的信息； ②發(fā)卡類型改變是指發(fā)卡企業(yè)改變單用途卡使用范圍的情形，備案企業(yè) 應(yīng)按照《管理辦法》有關(guān)要求補充 提 交 備案材料。 ④發(fā)卡企業(yè)注銷備案， 予以公示， 原備案編號自動 作廢 。 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱 ① 及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。 解讀： ① 發(fā)卡企業(yè)名稱、集團名稱應(yīng)與《備案表》所填列的企業(yè)名稱保持一致。發(fā)卡企業(yè)或售云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 11 卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。 解讀： ① 如發(fā)卡企業(yè)提供轉(zhuǎn)讓服務(wù)，則應(yīng)列明轉(zhuǎn)讓的條件和方法；不提供該服務(wù)的， 應(yīng)在章程和協(xié)議中明示 。 (該條主要針對現(xiàn)場購卡行為，售卡企業(yè)要核實是否本人，同時留存真實有效信息 ) 個人有 效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。 第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息 5 年以上 ① 。 解讀： ①登記信息保存時間應(yīng)從購卡（充值）業(yè)務(wù)結(jié)束后開始計算。 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票③ 。 ②通過非金融 支付 機構(gòu) （如支付寶）進行支付的， 不應(yīng)視為銀行轉(zhuǎn)賬。 云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 13 第十八條 單張記名卡限額 ① 不得超過 5000 元，單張 ②不記名卡限額不 得超過 1000 元。 解讀： ①指卡內(nèi)余額。 第十九條 記名卡不得設(shè)有效期 ① ；不記名卡有效期不得少于 3 年。 解讀： ①單用途卡有效期從單用途卡具備兌付能力之日計算。 (有效期的表述方式盡量用“有效期至 …… ”，避免使用“有效期 …… 年” ) ② 如發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定對此類服務(wù)收取費用，應(yīng)在單用途卡章程和協(xié)議內(nèi)列明。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡 ① 內(nèi)。 云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料 14 解讀： ①同類單用途卡是指使用范圍相同、具備相當兌付能力的單用途 卡 ，發(fā)卡企業(yè)不得擅自縮減使用范圍、使用期限 。 (避免套現(xiàn) ) 第二十一條 發(fā)卡企業(yè) 或售卡企業(yè)應(yīng) 依 單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。 解讀： ① 退卡人 包括 個人或單位 。 解讀： ①終止 兌付與終止發(fā)行不同，終止發(fā)行是指不再發(fā)行新的預(yù)
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1