單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(參考版)
2025-01-18 22:10本頁(yè)面
【正文】 (針對(duì)公務(wù)用車(chē)的可不適用本辦法 ) 第四十二條 本辦法自 2022 年 11 月 1 日起實(shí)施。 第四十一條 動(dòng)力燃料銷(xiāo)售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛兌付動(dòng)力燃料的記名預(yù)付憑證，不適用本辦法① 。同時(shí)，對(duì)可充值的舊卡，余額超過(guò)限額的，不應(yīng)繼續(xù)充值；未超限額的，充值后卡內(nèi)余額不應(yīng)超過(guò)規(guī)定的限額。 解讀： ①自《 管理辦法》下發(fā)之日起，發(fā)卡企業(yè)不應(yīng)再發(fā)行 1000元面值以上的不記名卡和 5000 元面值以上的記名卡。 解讀： ①各地商務(wù)主管部門(mén)可在本地媒體對(duì)處罰信息進(jìn)行公示，并應(yīng)提請(qǐng)商務(wù)部在中央級(jí)媒體公示相關(guān)信息。 解讀： ①重大損失事件包括： 由于發(fā)卡企業(yè)系統(tǒng)故 障或損毀， 停止兌付超過(guò) 1 小時(shí)；出現(xiàn)不可恢復(fù)的數(shù)據(jù)丟失；引發(fā)群體性事件。 解讀： ① 發(fā)卡企業(yè) 和 售卡企業(yè)受到行政處罰記錄可在“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”中進(jìn)行查詢(xún) 。 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至 第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1 萬(wàn)元以上 3 萬(wàn)元以下罰款。 (服務(wù)糾紛由工商部門(mén)處理，商務(wù)部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)管三項(xiàng)制度：實(shí)名購(gòu)卡、非現(xiàn)金購(gòu)卡、限額發(fā)行 ) 第六章 法律責(zé)任 第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以 1 萬(wàn)元以上 3 萬(wàn)元以下罰款。 第三十五條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)通過(guò) 12312 商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺(tái) ① 接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。 第三十四條 商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門(mén)的檢查。 ② 由省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)于應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)當(dāng)日，向商務(wù)部報(bào)告相關(guān)情況。 第五章 監(jiān)督管理 第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)制定專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案 ① ，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報(bào)商務(wù)部 ② 。 解讀： ①如發(fā)現(xiàn)發(fā)卡企業(yè)故意隱瞞或虛報(bào)業(yè)務(wù)信息（包括備案信息），備案機(jī)關(guān)可對(duì)其實(shí)施行政處罰。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年 1 月31 日前填報(bào)《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表》（格式見(jiàn)附件 3）。 第三十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度。 ② 我部正委托相關(guān)機(jī)構(gòu)制定 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。 發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障 ③ 時(shí)，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。根據(jù)存管協(xié)議、保單、保函條款，資金存管銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)將通過(guò)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)向商務(wù)主管部門(mén)通報(bào)有關(guān)情況。 解讀： ① 目前，資金存管與保證保險(xiǎn)、銀行保函、擔(dān)保保函不可混合使用，發(fā)卡企業(yè)只能選取上述資金保障方式中的一種。 資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的 20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比 例不低于上一季度預(yù)收資金余額的 30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的 40%。 解讀： ①預(yù)收資金不包括發(fā)卡企業(yè)所收取的制卡費(fèi)用 以及促銷(xiāo)時(shí)的贈(zèng)送金額 ，僅指企業(yè) 實(shí)際 獲得的預(yù)收款。 云南省 2022 年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料 16 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額 不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的 30%。 解讀： ①是指發(fā)卡企業(yè)對(duì)外的 借貸 行為，不包括由集團(tuán)母公司統(tǒng)籌實(shí)施的內(nèi)部資金拆借。 第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。 解讀： ①發(fā)卡企業(yè)建立單用途卡業(yè)務(wù)臺(tái)賬是對(duì)其進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管的基礎(chǔ)。 ② 售卡企業(yè)停止兌付單用途卡的，應(yīng) 依據(jù)單用途卡章程或協(xié)議約定 進(jìn)行處理 。 第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付 ① 未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè) ② 應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少 30 日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示?？▋?nèi)資金余額不足 100 元（含）的，可支付現(xiàn)金。 辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人 ① 出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。原 單用途 卡為記名卡的，應(yīng)退回至記名卡。 退貨金額不足 100 元（含）的，可支付現(xiàn)金。 第二十條 使用單用途卡購(gòu)買(mǎi)商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。如單用途卡尚未激活，則不應(yīng)計(jì)入有效期。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù) ② 。 (如：買(mǎi) 5000 送 1000 不行，可買(mǎi) 5000打 8 折 ) ② 單張單用途卡指單張實(shí)體卡或單個(gè) 密碼、串碼、圖形 。 單張單用途卡充值后資金余額不得超過(guò)前款規(guī)定的限額。 ③售卡企業(yè)可根據(jù)與發(fā)卡企業(yè) 的 協(xié)議 約定 ，為購(gòu)卡人開(kāi)具發(fā)票， 但 不以開(kāi)具發(fā)票作為認(rèn)定發(fā)卡企業(yè)的依據(jù)。 解讀： ①是 指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng) 、郵遞 、電話等方式購(gòu)卡。 (可以不留存身份證復(fù)印件，證件號(hào)碼記錄頭尾 ) 第十七條 單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá) 5000 元（含）以上或個(gè)
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