【正文】 其他業(yè)務；在財產保險種類中新增了 保證保險 ；刪除了原法第 92條第 4款“保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務”。（第 136條） ? 二是對產品后果的規(guī)定賦予問題產品的糾正權，原法無相關規(guī)定，而根據財產險、壽險產品管理辦法，監(jiān)管部門對審批條款一般不管，新法第137條規(guī)定，只要是保險公司 使用的 保險條款和保險費率違反法律、行政法規(guī)或者國務院保險監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構均可責令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。 ? 3．公司經營規(guī)則之資金運用 ? 保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構分別設立。（第 8條） ? 新 《 保險法 》 第 106條對資金運用的修改：一是將目前政策已經允許的投資渠道納入保險法的規(guī)定，從資金運用局限于買賣政府債券、金融債券，修改為允許買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；二是增加了保險資金可以投資于不動產的規(guī)定；三是刪去了現行保險法關于“保險公司的資金不得用于設立證券經營機構，不得用于設立保險業(yè)以外的企業(yè)”的限制性規(guī)定。 ? 4．公司經營規(guī)則之銷售管理制度 ? 新法統一規(guī)范保險銷售行為，增設保險銷售人員的資格管理制度（ 第 111條 ），以及保險公司建立 保險代理人登記 管理制度，督促加強對保險代理人的監(jiān)管（第 112條）。 ? 第 111條：保險公司從事保險銷售的人員應當符合國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的資格證書。具體情況如下： ? 其一，保留 3項騙保行為。 ? （四） 給予或者 承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益； ? （六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、 虛構保險合同或者故意夸大已經發(fā)生的保險事故的損失程度 進行虛假理賠，騙取保險金 或者牟取其他不正當利益； ? 其三，將原保險法分散于各章的禁止性規(guī)定集中，如：拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務（原 《 保險法 》 第 139條，新法第 116條第 5項）；泄露在業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密（原 《 保險法 》 第 32條，新法第 116條第 12項）。 ? 其五，結合保監(jiān)會在監(jiān)管中新發(fā)現的且在保險公司中普遍存在的違規(guī)行為新增規(guī)定。 ? 其六，增加兜底條款，以便監(jiān)管機構對今后新出現的違法行為及時進行監(jiān)督管理。 ? 第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為： ? （一）欺騙投保人、被保險人或者受益人； ? （二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況； ? （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務； ? （四） 給予或者 承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益； ? （五） 拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務； ? （六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、 虛構保險合同或者故意夸大已經發(fā)生的保險事故的損失程度 進行虛假理賠，騙取保險金 或者牟取其他不正當利益； ? （七）挪用、截留、侵占保險費； ? （八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動； ? （九）利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益； ? （十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用等違法活動； ? （十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序； ? （十二）泄露在業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密； ? （十三）違反法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。 （五）保險中介制度 ? 新法完善了保險中介的規(guī)范，加重了保險公司對于中介的管理責任。 ? 新法明確保險兼業(yè)代理機構是保險代理的重要組成形式 (第 117條 ) ，寫入了保險公估機構的權利、義務和責任 (第 129條 )，去除了個人保險代理人辦理工商登記、領取營業(yè)執(zhí)照、繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的限制（原法第 132條）。 ? 原法第 128條規(guī)定“保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權， 并已訂立保險合同的 ， 保險人應當承擔保險責任”?！币馕吨瑹o論是否發(fā)生保險事故，代理行為有效，合同有效，保險公司不得糾正。 （六）加強和規(guī)范監(jiān)管 ? 新法強化了保險監(jiān)管機構的職責和監(jiān)管措施，規(guī)范了保險監(jiān)管機構的行政執(zhí)法行為。 ? 2．新法加強保險監(jiān)管機構對條款費率監(jiān)管 (第137條 ) ，強化償付能力監(jiān)管 (第 139條 )，豐富了保險監(jiān)管機構的監(jiān)管手段（第 155條現場檢查、查詢涉嫌違法經營的公司及與涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶等等），可以視情形對保險公司實行接管與撤銷（第 145條 — 第 150條），要求股東和實際控制人提供信息 (第 151條 )，限制股東權利、要求轉讓股權（第 152條），限制出境、申請司法限制財產（第 154條）。 ? 第 155條第 3款：保險監(jiān)督管理機構依法進行監(jiān)督檢查或者調查，其監(jiān)督檢查、調查的人員不得少于二人，并應當出示合法證件和監(jiān)督檢查、調查通知書；監(jiān)督檢查、調查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調查通知書的，被檢查、調查的單位和個人有權拒絕。 （七）加大懲處力度 ? 1．增加和完善違法行為及其處罰 ? （ 1）保險公司業(yè)務經營中幾種典型違法行為 ? 公司經營規(guī)則之禁止性規(guī)則已經提及新型違法行為，新法進一步明確了法律責任，第 162條規(guī)定：“保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。新 《 保險法 》 第 172條第（三）項：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證： …… （三）未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。各分公司應重點關注。新 《 保險法 》 第 169條：“違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。 《 保險公司管理規(guī)定 》 第三十條規(guī)定：“保險機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓保險許可證。”新 《 保險法 》 第 170條與第 113條相呼應，規(guī)定：“違反本法規(guī)定，轉讓、出租、出借業(yè)務許可證的，由保險監(jiān)督管理機構處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。新《 保險法 》 第 171條第（三）項：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款： ……( 三 )未按照規(guī)定披露信息的。” ? 其五，增加了拒絕阻礙監(jiān)管機構依法行使職權的處罰規(guī)定。”處罰主體為公安機關。使用暴力、威脅方法的，構成 《 刑法 》 第 277條的妨害公務罪。 ? 新保險法對保險公司工作人員的罰款處罰起罰點有所降低（ 2萬元改為 1萬元），但對情節(jié)嚴重的，加大了處罰力度，可以依法撤銷任職資格或從業(yè)資格；可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。對新突顯出來的違規(guī)行為，如挪用保險費、利用中介機構套取費用等違規(guī)行為，在保險法修訂前，由于保險法及保監(jiān)會的部門規(guī)章中沒有禁止性規(guī)定及相應罰則，保險監(jiān)管部門一般會適用原 《 保險法 》第 122條和第 147條以保險公司的報表、文件、報告和資料等數據不真實為由進行處罰。在保險法修訂后，可以直接依據新 《 保險法 》 第 116條和 162條的規(guī)定進行處罰，處罰力度為對機構處五萬以上三十萬以下罰款，處罰力度較以前輕。如：委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動或泄露商業(yè)秘密等違規(guī)行為。 ? （ 3）對新型違法行為的處罰，加重了對違法行為責任人的行政責任追究，增加了對違法行為責任人的資格罰?！? （八）其他主要修改內容 ? 取消國內優(yōu)先分保： ? 國內優(yōu)先分保是指法律規(guī)定保險公司在辦理商業(yè)再保險分出業(yè)務時，必須優(yōu)先向境內保險公司辦理。同時，第 104條規(guī)定了監(jiān)管機構有權限制或者禁止保險公司向境外分出業(yè)務，或接受境外分入業(yè)務。 二、保險合同法主要修改內容 ? 對保險合同法的修訂主要解決兩個問題： ? 一是銷售誤導，這是導致社會公眾對保險行業(yè)誤解的主要原因之一。 ? 此次保險合同法重點修訂內容具體如下： （一）新法對現行 《 保險法 》 規(guī)定的補充、澄清 ? ? 原保險法籠統規(guī)定“投保人”應對保險標的具有保險利益，否則保險合同無效。 ? （ 1）新法明確了保險利益的主體