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現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)ppt課件-在線瀏覽

2025-02-24 17:56本頁面
  

【正文】 備金指在存款準(zhǔn)備金帳戶中,超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ? 指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準(zhǔn)備金。 ? 銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。第 四 章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。 ? 指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。 ? 經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。 ? 法定存款準(zhǔn)備金是按照法定比率向央行繳存的存款準(zhǔn)備金。 ? 指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。 ? 也稱托收中的現(xiàn)金或托收未達(dá)款,指本行通過對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。 包括: ? 時(shí)點(diǎn)頭寸:指銀行在某一時(shí)點(diǎn)上的可用資金; ? 時(shí)期頭寸:指銀行在某一時(shí)期的可用資金。 可用頭寸及其構(gòu)成 ? 可用頭寸:指商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金(扣除了法定準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)),包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放在同業(yè)的存款。一般稱之為支付準(zhǔn)備金(備付金) 。指商業(yè)銀行可以用來發(fā)放貸款和進(jìn)行新的投資的資金,它是形成銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ)。對(duì)銀行資金頭寸的預(yù)測(cè),事實(shí)上就是對(duì)銀行流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)。 因素法 商業(yè)銀行的流動(dòng)性變化主要取決于存貸款的變化,因此銀行對(duì)流動(dòng)性 (資金 頭寸 ) 的預(yù)測(cè),主要是存貸款的變化趨勢(shì)。 ? 存款預(yù)測(cè)的對(duì)象主要是第二、三類,稱為易變性存款。 在實(shí)踐中貸款對(duì)于銀行來說是被動(dòng)的,銀行必須對(duì)貸款的變化作出預(yù)測(cè)。 ? 在保證銀行經(jīng)營流動(dòng)性需要的前提下,為保持現(xiàn)金資產(chǎn)所付出的機(jī)會(huì)成本最低時(shí)的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量。 安全保障原則 ? 銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫存現(xiàn)金的管理中,必須健全安全保衛(wèi)制度
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