現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理-在線瀏覽
2025-02-25 00:50本頁面
【正文】 終也會威脅銀行的經營安全。第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理l （二）適時調節(jié)原則l 是指銀行要根據業(yè)務過程中的現(xiàn)金流量變化，及時地調節(jié)資金頭寸，確?，F(xiàn)金資產的規(guī)模適度。第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理l 二、庫存現(xiàn)金的日常管理l (一 )影響庫存現(xiàn)金的因素l 現(xiàn)金收支規(guī)律l 營業(yè)網點的多少l 后勤保障條件l 與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定l 商業(yè)銀行內部管理l （二）庫存現(xiàn)金規(guī)模計算。l 滯后準備金計算方法l 同步準備金計算方法l （二）超額準備金管理l 影響的因素l （ 1）存款波動l （ 2）貸款的發(fā)放與收回l （ 3）其他第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理l 超額準備金的調節(jié)l （ 1）同業(yè)拆借l （ 2）短期證券回購及商業(yè)票據交易l （ 3）通過中央央行融資l （ 4）銀行系統(tǒng)內的資金調度l （ 5）出售其他資產第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理l 四、同業(yè)存款管理l 銀行之間開展代理行業(yè)務需要花費一定成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務的手續(xù)費。活錢留少了不夠用，留得太多又造成浪費。l 現(xiàn)金具有最強的流動性，能夠隨時滿足流動性需要，因而現(xiàn)金資產又被稱作商業(yè)銀行的第一準備或一級準備。需要指出的是，商業(yè)銀行在中央銀行的存款中，有相當一部分是為了滿足法定存款準備金的要求而存放的，這部分存款商業(yè)銀行不能動用。l 為了滿足流動性需要，商業(yè)銀行還會持有一部分能夠快速變現(xiàn)的短期有價證券，這部分準備資產就是銀行的第二準備或二級準備。練習 ：l 按資本所有權的不同歸屬來劃分，商業(yè)銀行可以分為（）l A、國有商業(yè)銀行 B、股份制商業(yè)銀行l(wèi) C、單一制商業(yè)銀行 D、私營商業(yè)銀行l(wèi) E、全能式商業(yè)銀行l(wèi) 商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤而投入的貨幣和保留在商業(yè)銀行中的收益l A、債務 B、存款 l C、資本 D、利潤l 商業(yè)銀行通常把（）稱為一級資本或核心資本l A、債務資本 B、注冊資本l C、最低資本 D、產權資本l 商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺點表現(xiàn)在（）l A、影響原有股東的控制權l(xiāng) B、影響原有股東的收益權l(xiāng) C、發(fā)行成本高l D、籌集資金量大l 用未分配利潤充實商業(yè)銀行資本，其優(yōu)越性有（）l A、節(jié)省發(fā)行費用 B、不會稀釋股東權益l C、免交股東個人稅 D、融資規(guī)模不受限制l E、沒有籌集資金成本l 商業(yè)銀行的資金來源中，通常有 90%來自于（）l A、貸款 B、投資 C、資本 D、負債l 二、名詞解釋l 現(xiàn)金資產 資金頭寸 基礎頭寸 可用頭寸l 三、判斷并說明理由l 商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準備金要求必須無條件服從。l 現(xiàn)金資產和固定資產是銀行的非盈利資產，因此，所占比重越小越好。第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務的經營管理l 存款準備金率歷次調整 l 2023年 12月 25日由 %調至 %l 2023年 11月 26日由 13%調至 %l 2023年 10月 25日由 %調至 13%l 2023年 9月 25
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