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現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)ppt課件(已修改)

2025-01-19 17:56 本頁(yè)面
 

【正文】 第 四 章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。 ? 指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。 ? 銀行用來(lái)應(yīng)付客戶(hù)提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。 ? 經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。 ? 指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準(zhǔn)備金。 ? 法定存款準(zhǔn)備金是按照法定比率向央行繳存的存款準(zhǔn)備金。 ? 超額準(zhǔn)備金指在存款準(zhǔn)備金帳戶(hù)中,超過(guò)了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ? 指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。 ? 存放同業(yè)存款主要是為了便于 同業(yè) 之間的票據(jù)清算以及代理收付等往來(lái)業(yè)務(wù)。 ? 也稱(chēng)托收中的現(xiàn)金或托收未達(dá)款,指本行通過(guò)對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 ? 保持清償力 ? 保持流動(dòng)性 第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè) 資金頭寸及其構(gòu)成 ? 資金頭寸:指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金。 包括: ? 時(shí)點(diǎn)頭寸:指銀行在某一時(shí)點(diǎn)上的可用資金; ? 時(shí)期頭寸:指銀行在某一時(shí)期的可用資金。 基礎(chǔ)頭寸及其構(gòu)成 ? 基礎(chǔ)頭寸:指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金與在央行的超額準(zhǔn)備金之和。 可用頭寸及其構(gòu)成 ? 可用頭寸:指商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金(扣除了法定準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)),包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放在同業(yè)的存款。 ? 包含兩個(gè)方面的內(nèi)容: 一是可用于應(yīng)付客戶(hù)提存和滿(mǎn)足債權(quán)債務(wù)清償需要的頭寸。一般稱(chēng)之為支付準(zhǔn)備金(備付金) 。 二是可貸頭寸。指商業(yè)銀行可以用來(lái)發(fā)放
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