商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理(1)(已修改)
2025-01-22 13:48 本頁面
【正文】 1 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 本章要點(diǎn)： ? 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 ? 存款準(zhǔn)備金的管理 ? 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 ? 銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè) ? 流動(dòng)性需求與來源的協(xié)調(diào)管理 2 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行庫存現(xiàn)金。一般意義上理解現(xiàn)金資產(chǎn)是指廣義現(xiàn)金資產(chǎn)，即包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金。從構(gòu)成上來看 ,以下四類資產(chǎn)都屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的范疇： 庫存現(xiàn)金 托收中的現(xiàn)金 在中央銀行的存款 存放同業(yè)存款 3 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的及原則 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的就是要在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。 ? 基本原則：適度存量控制原則 適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則 安全性原則 4 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 存款準(zhǔn)備金 在中央銀行的存款由兩部分組成：一是法定準(zhǔn)備金；二是超額準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的重要組成部分。 法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。它與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長的關(guān)系。 5 滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求 法定準(zhǔn)備金的計(jì)算 （ 1）滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法。由于非交易性存款賬戶如銀行的定期存款等，其余額的變動(dòng)幅度相對(duì)較小，因此，這種
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