商業(yè)銀行的負(fù)債管理(1)(已修改)
2025-01-22 13:49 本頁(yè)面
【正文】 第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債管理 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) . 存款的定價(jià) 2 非存款性的資金來(lái)源 3 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 4 商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 5 存款的種類(lèi)和構(gòu)成 1 本章學(xué)習(xí)目標(biāo)： ?了解存款種類(lèi)，并從專(zhuān)業(yè)的角度探究銀行的融資成本，判斷哪種負(fù)債（存款）對(duì)銀行而言是最有利可圖的，還要考察銀行存款服務(wù)的定價(jià)方法。 ?理解解非存款資金來(lái)源。 ?本章重點(diǎn)：存款的意義、存款定價(jià)、負(fù)債成本管理、本章難點(diǎn)：存款定價(jià)方法、成本分析方法 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 當(dāng)前金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，迫使商業(yè)銀行不得不考慮如何面對(duì)由金融業(yè)同質(zhì)化所帶來(lái)的存款減少和銀行業(yè)地位的下降問(wèn)題。為此，銀行要力圖以最低的風(fēng)險(xiǎn)最小的成本獲取最大的資金保障。 商業(yè)銀行將關(guān)注的重點(diǎn)從資產(chǎn)的運(yùn)作移向負(fù)債 的管理。 負(fù)債管理要達(dá)到什么目的？ 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 商業(yè)銀行負(fù)債管理的目的主要有兩個(gè)： 一是維持銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)率； 二是保持銀行的流動(dòng)性。 ? 以浦東發(fā)展銀行股份有限公司為例： ? 2022年負(fù)債及股東權(quán)益合計(jì)： ? 其中 ， 股東權(quán)益合計(jì)： ， ? 占全部資金來(lái)源的 % 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 第一節(jié) 存款的種類(lèi)和構(gòu)成 ? 一、存款的重要性 ? 仍以浦東發(fā)展銀行股份有限公司為例： 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) ? 浦東發(fā)展銀行 (20221231) ? 負(fù)債及股東權(quán)益合計(jì)： ? 其中 ， 股東權(quán)益合計(jì)： ， 占全部資金來(lái)源的 % ? 向中央銀行借款 0億 ? 同業(yè)存放款 ? 同業(yè)拆入 ? 衍生金融負(fù)債 ? 賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn) ? 吸收存款 , 占全部資金來(lái)源的 % ? 存款是銀行貸款的主要資金來(lái)源，因而是銀行利潤(rùn)和發(fā)展的源泉。 ? 存款產(chǎn)生現(xiàn)金儲(chǔ)備，銀行憑借多余的現(xiàn)金儲(chǔ)備可以發(fā)放新的貸款。 ? 衡量銀行管理效率的重要指標(biāo)： 能否以盡可能低的成本吸收存款，及能否有充足的存款支持銀行想要發(fā)放的貸款。 ? 二、 存款的種類(lèi) —— 以西方商業(yè)銀行為例 ? ） 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 活期存款 可轉(zhuǎn)讓支付命令(NOWS) 貨幣市場(chǎng)存款帳戶(MMDA) 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度 (ATS) 交易性賬戶 非交易性賬戶 儲(chǔ)蓄存款 (定期、活期 ) 定期存款 （大額可轉(zhuǎn)讓存單） 存款服務(wù)創(chuàng)新 ? 指數(shù)定期存單 —— 牛市定期存單、熊市定期存單 12個(gè)月存單的年收益率 =股票指數(shù)變動(dòng)率 ? 參與率 例如：牛市定期存單的存款人只得到存單從發(fā)行日至到期日標(biāo)準(zhǔn)普爾 500種股票指數(shù)上升幅度的 70%，如果股票指數(shù)在存款期內(nèi)上升 20%，則存款人可以得到的收益率為： 20% ? 70% = 14% ? 為未來(lái)的存款形式提供了豐富的借鑒參考。 ? 經(jīng)紀(jì)人存款 ? 外幣存款 ? 可調(diào)利率存單 ? 延期付息定期存單 ? 利率上升定期存單 ? 類(lèi)同存款 ? 投資賬戶 —— 《 商業(yè)銀行管理 》 （第四版）（美）彼得 ?S?羅斯 關(guān)于存款服務(wù)創(chuàng)新的要素和原則。 三、存款的結(jié)構(gòu) （一）種類(lèi)結(jié)構(gòu)： 是指各種存款在存款總額中的比重 （二）存款的穩(wěn)定性結(jié)構(gòu) 核心存款 指對(duì)市場(chǎng)利率變化反映不敏感的存款， 如銀行的交易存款帳戶和不流通的定期存款帳戶。 易變性存款 如果你是銀行經(jīng)理，你更喜歡什么樣的存款組合？ （三）存款的利率結(jié)構(gòu) 存款的期限 銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力 經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 各種不同的存款通常有不同的利率。 影響存款利率水平的因素： ? 存
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