現(xiàn)金規(guī)劃ppt課件(已修改)
2025-05-13 12:31 本頁面
【正文】 第二章 現(xiàn)金規(guī)劃 分析客戶現(xiàn)金需要 現(xiàn)金規(guī)劃概述 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 OUTLINE 現(xiàn) 金 規(guī) 劃 ?現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金等價(jià)物 ? 現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭需求而進(jìn)行 的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。 ? 現(xiàn)金等價(jià)物：指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ) 蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金 融資產(chǎn)。 現(xiàn)金規(guī)劃概述 ?現(xiàn)金規(guī)劃的原則 ?短期需求 —— 現(xiàn)金 ?預(yù)期的需求 —— 儲(chǔ)蓄或者短期投資、融資工具 現(xiàn)金規(guī)劃概述 分析客戶現(xiàn)金需要 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物簡(jiǎn)介 流動(dòng)性比率 現(xiàn)金流量表 一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對(duì)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性要求 ?交易動(dòng)機(jī)：例如日常開支。 ?謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：例如預(yù)付意外、疾病、失業(yè)等支出。 ?投機(jī)動(dòng)機(jī)：例如，隨時(shí)準(zhǔn)備一筆資金進(jìn)行一筆股票投資。 一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?機(jī)會(huì)成本 ?通常，流動(dòng)性越高，收益性越差。為了保持較高的流動(dòng)性而持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存在機(jī)會(huì)成本 二、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物簡(jiǎn)介 ?現(xiàn)金 ?流動(dòng)性最高。 ?收益＝ 0，考慮通脹因素，收益為負(fù)。 二、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物簡(jiǎn)介 ?各種存款 ? 活期： 1元起存，以前每年 6月 30日結(jié)息一次； 自 2022年 9月 21日起，按季結(jié)息，每季末月的 20日為結(jié)息日 ? 定活兩便： 50元起存，不滿 3個(gè)月，按活期計(jì)；3－ 6個(gè)月，按 3個(gè)月定期打 6折計(jì)；半年至一年，按半年存款利率打 6折計(jì)； 1年以上，按 1年打 6折計(jì)。 ?各種存款 ?整存整?。ǘㄆ冢?50元起，分為 3個(gè)月、半年、 1年、 2年、 3年、5年 ?零存整取：每月固定存入一定金額，存期為 1年、 3年、 5年。 ?各種存款 ?整存零?。?1000元起，一次存入，分次領(lǐng)取本息。存期 5年，約定第 6個(gè)月領(lǐng)取一次。 ?存本取息： 5000元起，分次取息，到期還本。存期 5年，約定第 6個(gè)月領(lǐng)取一次。 ?各種存款 ?通知存款：存取均 5萬起，一次
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