【正文】 .................................................................................... 17 .............................................................................................. 17 ..................................................................................................... 17 6 第三方支付的新模式 ....................................................................................................................... 17 、手機(jī)支付 ........................................................................................................................... 17 手機(jī)支付的優(yōu)勢(shì) .................................................................................................................... 18 結(jié) 論 ................................................................................................................................................. 19 致 謝 ................................................................................................................................................. 20 參考文獻(xiàn) .............................................................................................................................................. 21 4 電子商務(wù)環(huán)境下的第三方支付平臺(tái)探究 張健 南京信息工程大學(xué)，南京 210044 摘要： 新世紀(jì)，因特網(wǎng)的爆發(fā)性發(fā)展影響到了人類社會(huì)的各個(gè)方面，全球的經(jīng)濟(jì)將以全新的模式飛速發(fā)展，以電子商務(wù)為核心的經(jīng)營(yíng)理念使整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了巨大的變化。 本篇文章闡述了電子商務(wù)與物流的基本理論及二者的相互關(guān)系， 分析了電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)選擇第三方物流的必要性，探討了第三方物流各種運(yùn)作模式的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)，指出了企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身的規(guī)模、管理能力、業(yè)務(wù)性質(zhì)等條件，選擇綜合物流代理模式、第三方物流企業(yè)互相參股模式、或第三方物流與第三方支付平臺(tái)的結(jié)合模式 以滿足企業(yè)的物流需求，提高企業(yè)的發(fā)展能力。在一般情況下，電子商務(wù)的運(yùn)作包括了信息流、資金流以及物流三個(gè)重要環(huán)節(jié)，而這三個(gè)環(huán)節(jié)更是促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。正是因?yàn)檫@樣，電子商務(wù)環(huán)境下的第三方支付平臺(tái)的建設(shè)、完善以及發(fā)展是非常重要的，因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)客觀的為現(xiàn)代企業(yè)與消費(fèi)者之間建立了一個(gè)方便的、安全的資金流動(dòng)模式，緩解了電子商務(wù)的資金壓力、支付壓力，使資金的支付問(wèn)題不再抑制電子商務(wù)的發(fā)展。 研究 的思路和方法 研究 思路 本文的內(nèi)容分為 五大部分，第一部分為緒論；第二部分介紹電子商務(wù)與支付平臺(tái)的基本理論；第三部分為電子商務(wù)環(huán)境下第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)；第四部分分電子商務(wù)環(huán)境第三方支付平臺(tái)的發(fā)展障礙。 研究方法 本文在第 二 章介紹 支付平臺(tái)與電子商務(wù)的關(guān)系時(shí)，運(yùn)用了圖表與文字相結(jié)合的分析方法，采用了電子商務(wù)的流程圖、基于電子 商務(wù)下的模式圖。 對(duì)于電子商務(wù)的定義，時(shí)至今日也沒(méi)有最終的標(biāo)準(zhǔn)定論。這個(gè)定義的寬泛性是顯而易見的 ， 一方面反映了美 國(guó)政府對(duì)其發(fā)展前景的預(yù)期，另一方面 說(shuō)明了 電子商務(wù)屬于服務(wù)業(yè)的范疇。作為 21世紀(jì)信息化社會(huì)貿(mào)易活動(dòng)的主要表現(xiàn)形式，它的主要交易內(nèi)容包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)從原材料的查詢、采購(gòu)、產(chǎn)品的展示、定購(gòu)到發(fā)貨、倉(cāng)儲(chǔ)以及電子支付等一系列的貿(mào)易活動(dòng)。既有傳統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)內(nèi)容 (如醫(yī)療保健、教育等 )，又有新興的社會(huì)活動(dòng)內(nèi)容 (如虛擬商店、虛擬貿(mào)易團(tuán)體等 )[2]。它既是企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，也是企業(yè)發(fā)展的有力工具和手段。 其優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在： 電子商務(wù)提供企業(yè)虛擬的全球貿(mào)易環(huán)境，大大提高了商務(wù)活動(dòng)的水平和服務(wù)質(zhì)量。如電子商務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)使得客戶和供貨方均能了解對(duì)方的最新數(shù)據(jù)，而電子數(shù)據(jù)交換(EDI)則意味著企業(yè)的合作得到了加強(qiáng)；四是提高了服務(wù)質(zhì)量，企業(yè)能以一種更加快捷方便的方式提供企業(yè)和其產(chǎn)品的信息以及客戶所需的服務(wù)；五是提供了交互式的銷售渠 道，使商家能及時(shí)得到市場(chǎng)反饋，改進(jìn)自身的工作；六是提供全天侯的服務(wù)，即 365天每天 24 小時(shí)服務(wù) [3]。 要 實(shí)現(xiàn)完整的電子商務(wù)還會(huì)涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)、配送中心等機(jī)構(gòu)的加入才行。 總而言之，電子商務(wù)增強(qiáng)了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。雖然上述五種模式在交易對(duì)象、交易內(nèi)容、交易范圍、交易范圍和交易數(shù)量上各有差異，但就電子商務(wù)物流模式的選擇來(lái)說(shuō)原理相同，不影響本文的結(jié)論，不再往下細(xì)分。 企業(yè)與消費(fèi)者 企業(yè)與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)（ Business to Customer，即 B2C）。 隨著因特網(wǎng)的出現(xiàn)，網(wǎng)上銷售迅速地發(fā)展起來(lái)。 B2C就是企業(yè)透過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品或服務(wù)給個(gè)人消費(fèi)者。目前可成以下四種經(jīng)營(yíng)的模式： (1)．入口網(wǎng)站 (Portal): ex. Yahoo! (2)．虛擬社群 (Virtual munities):虛擬社群的著眼點(diǎn)都在顧客的需求上 ，有三個(gè)特質(zhì)－專注于買方消費(fèi)者而非賣方、良好的信任關(guān)系、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。 (4)．廣告網(wǎng)絡(luò) (Advertising Network) 。 階段 (2)－在 B2C的運(yùn)作模式中，使用者通常會(huì)將個(gè)人資料交給店家，而店家會(huì)將使用者資料加以儲(chǔ)存，以利未來(lái)的行銷依據(jù)，當(dāng)使用者要在某店家消費(fèi)時(shí)會(huì)輸入訂單資料及付款資料。 階段 (4)－收單的銀行去請(qǐng)求授權(quán)，并完成認(rèn)證。 企業(yè)與企業(yè) 企業(yè)與企業(yè)之間的電子商務(wù)（ Business to Business，即 B2B）。其代表是 馬云 的阿里巴巴電子商務(wù)模 式。借由企業(yè)內(nèi)部網(wǎng) (Intra)建構(gòu)資訊流通的基礎(chǔ)，及外部網(wǎng)絡(luò) (Extra)結(jié)合產(chǎn)業(yè)的上中下游廠商，達(dá)到供應(yīng)鏈 (SCM)的整合。 運(yùn)作原理 階段 (1)－就是讓整個(gè)企業(yè)與企業(yè)間的 “ 供應(yīng)鏈 ” 與 “ 配銷商 ” 管理自動(dòng)化，透過(guò) Inter，不但 9 節(jié)省成本增加效率，更有開發(fā)新市場(chǎng) 的機(jī)會(huì)，企業(yè)間商業(yè)交易資訊交換，如采購(gòu)單、商業(yè)發(fā)票及確認(rèn)通知等。 階段 (3)－電子資金轉(zhuǎn)移，如銀行與其往來(lái)企業(yè)間資金的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳。 消費(fèi)者與消費(fèi)者 消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)（ Consumer to Consumer ，即 C2C）。其代表是 eBay、 taobao電子商務(wù)模式。例如消費(fèi)者可同在某一競(jìng)標(biāo)網(wǎng)站或拍賣網(wǎng)站中，共同在線上出價(jià)而由價(jià)高者得標(biāo)。 目前競(jìng)標(biāo)拍賣已經(jīng)成為決定稀有物價(jià)格最有效率的方法之一，舉凡古董、名人 物品、稀有郵票 ? 只要需求面大于供給面的物品，就可以使用拍賣的模式?jīng)Q定最佳市場(chǎng)價(jià)格。 2C 競(jìng)標(biāo)網(wǎng)站，競(jìng)標(biāo)物品是多樣化而毫無(wú)限制，商品提供者可以是鄰家的小孩，也可能是頂尖跨國(guó)大企業(yè)；貨品可是自制的糕餅，也可能是畢加索的真跡名畫。例如一位家庭主婦已準(zhǔn)備一桌筵席的服務(wù)，換取心理醫(yī)生一節(jié)心靈澄靜之旅，這就是參加網(wǎng)絡(luò)競(jìng)標(biāo)交易的魅力，網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者不負(fù)責(zé)物流，而是協(xié)助市場(chǎng)資訊的匯集，以及建立信用評(píng)等制度。 運(yùn)作原理 階段 (1)－賣方將欲賣的貨品登記在社群服務(wù)器上 階段 (2)－買方透過(guò)入口網(wǎng)頁(yè)服務(wù)器得到二手貨資料 階段 (3)－買方透過(guò)檢查賣方的信用度后，選擇欲購(gòu)買的二手貨 階段 (4)－透過(guò)管理交易的平臺(tái)，分別完成資料記錄 階段 (5)－付款認(rèn)證 階段 (6)－付款給賣方 階段 (7)－透過(guò)網(wǎng)站的物流運(yùn)送 機(jī)制，將貨品送到買方 消費(fèi)者與企業(yè) 消費(fèi)者與企業(yè)之間的電子商務(wù) (Consumer to Business，即 C2B)。 C2B是商家通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索合適的消費(fèi)者群，真正實(shí)現(xiàn)定制式消費(fèi)。 10 企業(yè)與政府 企業(yè)與政府之間的電子商務(wù)涵蓋了政府與企業(yè)間的各項(xiàng)事務(wù)，包括政府采購(gòu)、稅 收、商檢、管理?xiàng)l例發(fā)布，以及法規(guī)政策頒布等。借助于網(wǎng)絡(luò)及其他信息技術(shù)，政府職能部門能更及時(shí)全面地獲取所需信息，做出正確決策，做到快速反應(yīng)，能迅速、直接地將政策法規(guī)及調(diào)控信息傳達(dá)于企業(yè)，起到管理與服務(wù)的作用。 ABC模式：代理商、商 家和消費(fèi)者共同組建的電子商務(wù) ABC模式是一個(gè)將代理商、消費(fèi)者和商家有效串聯(lián)的以代消商為主體共同搭建的產(chǎn)消合一的新型電子商務(wù)平臺(tái)。 電子商務(wù)實(shí)質(zhì) 盡管今天無(wú)論是 B2C 也好、 B2B 也好，無(wú)論是傳統(tǒng)企業(yè) e 化也好，新型 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 誕生也好，都已經(jīng)不是什么新鮮事了；股市要求大家講的故事也好，模式也好，都已經(jīng)幾乎沒(méi)有縫隙地占滿了人們?nèi)康南胂罂臻g，但能夠就此說(shuō)我們已經(jīng)進(jìn)入了電子商務(wù)的世紀(jì)或社會(huì)了嗎？不能！因?yàn)榧词故俏覀兘裉觳簧俅蛑娮由虅?wù)旗號(hào)的公司，甚至也還沒(méi)有理解電子商務(wù)的全部和真正的內(nèi)涵，當(dāng)然更談不上去完完全全地實(shí)現(xiàn)它們。而這樣的挑戰(zhàn)對(duì)于長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)氛圍下經(jīng)營(yíng)的中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)又尤為嚴(yán)峻，因 為長(zhǎng)期以來(lái)我們就是依照年初上面下達(dá)的計(jì)劃采購(gòu)，依計(jì)劃生產(chǎn)、看庫(kù)存銷售這樣的反向經(jīng)營(yíng)模式，缺乏依市場(chǎng)而變、高速反應(yīng)的彈性機(jī)制和意識(shí)，因此如何使傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)化同樣是一個(gè)嚴(yán)峻的話題。在交易中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，有第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。 第三方支付的基本流程 （ 1）個(gè)人用戶 下面以 NPS（ Net word Payment System,， NPS有深圳市全動(dòng)科技有限公司開發(fā)運(yùn)營(yíng)，是一家從事開拓互聯(lián)網(wǎng)支付的專業(yè)支付公司。其流程包括： 1 客戶登錄商戶網(wǎng)站，訂購(gòu)商品和服務(wù)，生成訂單。 客戶的經(jīng)辦人員根據(jù)銀行頁(yè)面的提示，插入網(wǎng)銀證書卡，輸入企業(yè)用戶 名和登錄密碼 3客戶登陸之后，在銀行提供的商務(wù)支付頁(yè)面（首次支付需要安裝控件） 上確認(rèn)訂單信息，選擇支付賬號(hào) 和支付商戶名稱（在客戶企業(yè)網(wǎng)銀上可 預(yù)先定制管理員直接支付模式或?qū)徍酥Ц兜饶Ｊ剑? 4審核人員登錄客戶企業(yè)網(wǎng)銀，根據(jù)預(yù)先制定的流程逐級(jí)進(jìn)行審批 5 審批完畢，銀行劃撥資金，支付信息返回 China Pay 平臺(tái)，并通知客戶 企業(yè)網(wǎng)銀 6China Pay 平臺(tái)收到支付信息，并將結(jié)果反饋給客戶 第三方支付平臺(tái) 與電子商務(wù)的關(guān)系 個(gè)人或企業(yè)電子商務(wù)領(lǐng)域，一般都能看到其與第三方在線支付平臺(tái)合作，尤其是商城類的。它主要是面向開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的企業(yè)提供電子商務(wù)基礎(chǔ)支撐與應(yīng)用支撐服務(wù)，不直接從事具體的電子商務(wù)活動(dòng)。對(duì)于商家第三方支付平臺(tái)可以降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本 ,同時(shí)對(duì)于銀行 ,可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù) ,幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本。 第三方在 線支付平臺(tái)有較為廣泛的服務(wù)范圍，但堅(jiān)決杜絕的是：黃賭毒、詐騙、洗錢、套現(xiàn)等違法行為。對(duì)于內(nèi)貿(mào)電商，有購(gòu)物網(wǎng)站的企業(yè)，必