【正文】 在加入 WTO 逐步開放后更需要加強對其監(jiān)管使之適應(yīng)國際競爭， 陳文輝（ 2021）在 保險 業(yè) 發(fā)展報告 中闡述了保險中介市場的地位和發(fā)展方向，給保險中介一個官方的定義，豐慧琴（ 2021）探討了保險中介的監(jiān)管模式，提出要加強監(jiān)管模式的改革， 林江 （ 2021） 論中國保險公司的規(guī)模經(jīng)濟 研究了要做大做強保險中介的問題等。 2 我國保險中介市場發(fā)展的現(xiàn)狀 自 2021年實行市場化審批以 來，我國保險中介機構(gòu)準入一度出現(xiàn)“ 井噴 ” 現(xiàn)象，并持續(xù)保持快速增長的勢頭。 根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2021年 3月 31日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu) 2547家 （具體情況見表一） ，保險兼業(yè)代理機構(gòu) 19萬余家，保險營銷員 333萬余人。全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長 %。 以下通過對保險中介市場的各項數(shù)據(jù)來分析我國保險中介市場的現(xiàn)狀。其中，保險代理公司 1846家（ 1 季度設(shè)立 29 家，退出 16 家），保險經(jīng)紀公司 396 家（ 1 季度設(shè)立 7 家，退出 4 家），保險公估公司 305 家（ 1 季度設(shè)立 2 家，退出 1 家），分別占 %、 %和 %。 業(yè)務(wù)情況 根據(jù) 2021 年 保險年鑒 資料顯示 ， 截至 2021 初 ，全國保險代理公司和保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入 億元，同比增長 %；占同期全國總保費收 入的 %，同比上升 個百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占全部代理保費收入的 %，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占全部代理保費收入的 %，占同期全國人身險保費收入的%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀保費收入的 %，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀保費收入的 %，占同期全國人身險保費收入的%。 保險公估公司實現(xiàn)評估估損金額 億元，同比減少 %。 保險代理公司實現(xiàn)傭金收入 億元，同比增長 %。保險代理公司實現(xiàn)凈利潤 億元，同比減少 %。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 億元，同比增長 %,占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的 %。保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)凈利潤 億元，同比減少 %。實現(xiàn)財產(chǎn)險公估 服務(wù)費收入 億元，其中，機動車輛險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %。實現(xiàn)人身險公估服務(wù)費收入約 萬元。保險公估公司虧損 億元，與去年同期持平。 航空, 1 965 , 0 .99 %鐵路, 3 63, 0. 18%郵政, 2 611 8, 13. 16%銀行, 1 182 46, 59 .57 %車商, 2 330 2, 11. 74%其他, 2 851 1, 14. 36%航空鐵路郵政銀行車商其他 圖 1 2021年全國 保險兼業(yè)代理機構(gòu)構(gòu)成情 況 上圖表明在保險兼業(yè)機構(gòu)構(gòu)成中，銀行 兼業(yè) 占了大部分比例，對兼業(yè)具有重要意義 ，這與銀行的自身有利于銀保合作的特點有關(guān)。 業(yè) 務(wù)情況 根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2021 年 3 月 31 日，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入 億元，同比減少 %；占同期全國總保費收入的 %，同比下降 個百分點。 表 3 20212021 年 保險兼業(yè) 代理機構(gòu)代理保費收入變化情況 類型 代理保費收入（億元） 變化（ %） 銀行 郵政 鐵路 航空 1 車商 其他 合計 注：表中數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會官方網(wǎng)站 表 3 說明 2021 到 2021 年銀行代理保費收入下降較快，而郵政增長較多，但總體上處于下降趨勢，這與我國經(jīng)濟形勢有關(guān) 經(jīng)營情況 據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站資料顯示， 截至 2021 年 3 月 31 日，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)傭金收入 億元，同比增長 %。其中產(chǎn)險營銷員 431202人，壽險營銷員 2906320 人。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占同期全國人身險保費收入的%。其中，產(chǎn)險營銷員實現(xiàn)傭金收入 億元，壽險營銷員實現(xiàn)傭金收入 億元。我國保險中介發(fā)展存在的問 題主要有 : 代理中介管理不完善 第一、兼業(yè)代理數(shù)量龐大，對其管理不到位。 1990年之前，我國的保險市場除新疆兵團保險公司外，只有中國人民保險公司一家經(jīng)營，為彌補機構(gòu)的不足，該公司設(shè)立了眾多保險兼業(yè)代理。另一方面，按照目前我國對保險兼業(yè)代理的管理辦法，保險兼業(yè)代理的設(shè)立，既不需要資本金，其在代理保險業(yè)務(wù)時所產(chǎn)生的法律責任又都由保險人 承擔，因此可以說是個無本經(jīng)營的行業(yè)，各行各業(yè)，各方面人士都想介入。眾多的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的出現(xiàn)，使得對其監(jiān)管直接由中國保監(jiān)會或由其下設(shè)的保監(jiān)辦來進行很困難。保險監(jiān)督管理部門沒有力量監(jiān)管如此龐大的隊伍，保險公司又沒有有效的手段對這支隊伍進行管理，因此對兼業(yè)代理的管理成為有名無實。某些代理人受利益驅(qū)動，串通被保險人或受益人欺騙保險公司，也有的代理人獨自搞保險欺詐活動。以上問題主要出現(xiàn)在保險兼業(yè)代理人方面，對保險兼業(yè)代理監(jiān)管的薄弱及法律法規(guī)的不健全是造成問題的癥結(jié)所在。尤其是保險 公估和經(jīng) 紀 ，保險公估要對各類保險事故的損失進行查勘定損，涉及的專業(yè)性和廣泛性非一般人員所能勝任，它既要求有某一行業(yè)上的專長，又要懂保險金融方面的知識；保險經(jīng)紀也 是同樣，不僅要求對保險精通，還要掌握金融，法律，財務(wù)，管理，心理等方面的知識。 社會的認可程度限制了保險中介的發(fā)展 保險銷售的是一種不同于實物商品的信用產(chǎn)品。被保險人購買保險最應(yīng)該看重的是保險服務(wù)，而目前這種服務(wù)多數(shù)被片面地理解為保險事故發(fā)生后的理賠。其實保險的服務(wù)貫穿在保險的整個 過程，保險經(jīng)紀公司和保險公估公司能從不同的角度為被保險人提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 專業(yè)保險中介機構(gòu)經(jīng)營空間狹小 目前保險市場的中介業(yè)務(wù)主要來自保險兼業(yè)代理，專業(yè)中介的份額很少。 由于以上出現(xiàn)的問題，在 保險 中介市場發(fā)展過程中加強監(jiān)管具有重要現(xiàn)實意義 ，迫切需要堅強對保險中介市場的監(jiān)管，引導(dǎo)保險中介市場走上健康發(fā)展之路。 只有從深層次分析原因，解決這些問題，保險中介市場才能成為促進保險業(yè)發(fā)展的正面因素 。在目前監(jiān)管體系中，與過度監(jiān)管同時存在的是對償付能力和經(jīng)營風險等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管不足。這種狀況表明我國的保險監(jiān)管還存在較大缺陷，還沒有建立成熟完善的判別風險和化解風險的機制。然而，銀行、證券、保險之間業(yè)務(wù)的趨同性與可替代性，削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。交叉性的業(yè)務(wù)很有可能成為監(jiān)管真空地帶，盡管中國保險業(yè)于近期進行了大量的監(jiān)管制度創(chuàng)新，但這些創(chuàng)新僅是對舊的監(jiān)管制度進行了補充和一 定程度的調(diào)整，改革是不徹底的。 監(jiān)管透明度需要進一步提高 無論是從維護市場的公平和效率的角度出發(fā)，還是從保護消費者利益的角度出發(fā)，保險監(jiān)管都應(yīng)當努力提高市場透明度。不知情的公眾也依然去購買其產(chǎn)品，無形中對業(yè)績優(yōu)良、守法經(jīng)營的公司構(gòu)成了一種損害，市場競爭和優(yōu)勝劣汰的機制難以發(fā)揮 作用，長此以往，其結(jié)果必然是“劣幣驅(qū)逐良幣”，要么好公司也變壞，要么好公司退出市場。第三，監(jiān)管部門工作制度不夠透明，市場主體和社會公眾對法律法規(guī)制定過程的參與程度不高，增加了監(jiān)管的成本和市場主體的經(jīng)營成本。目前，我國在這方面做得還有欠缺。這些問題不利于我國保險業(yè)做大做強，而且規(guī)范和約束保險監(jiān)管機構(gòu)及工作人員行為的規(guī)章制度還不夠完善，如《保險違法行為處罰辦法》、《個人代理人管理辦法》等遲遲未能出臺，日常監(jiān)管中常常出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，不利于保險監(jiān)管權(quán)威的樹立。選擇部分區(qū)域和部分保險公司，對中介業(yè)務(wù)進行深度調(diào)查，由點及面，找準存在的問題和原因，研究從制度和機制上加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管的治本之策。結(jié)合專項調(diào)查，強化保險公司對自身中介業(yè)務(wù)的管控意識和管控責任，建立相關(guān)處罰措施和手段，健全責任追究制度。繼續(xù)高度警惕中介市場的非法集資、傳銷風險，堅持抓早抓小，保持高壓打擊態(tài)勢。發(fā)揮新聞輿論的監(jiān)督作用，形成市場懲戒機制?？偨Y(jié)近年來兼業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管的新思路，切實強化保險公司管控責任，明確保險兼業(yè)代理機構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本原則和要求。發(fā)揮投訴、咨詢等渠道的監(jiān)控作用，高度關(guān)注中介市場欺詐誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等問題。根據(jù)監(jiān)管實踐，不斷完善《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》。 隨著市場秩序的規(guī)范，提升專業(yè)水平是保險中介進一步發(fā)展的方向。 強化保險中介監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè) 以新《保險法》頒布實施為契機，大力加強監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)。結(jié)合保險公司中介業(yè)務(wù)專項調(diào)查，制定保險公司中介業(yè)務(wù)管理規(guī)定，切實加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管。加強信息化建設(shè)，改進監(jiān)管手段。充分有效利用信息化技術(shù)手段進行定量和定性分析，用數(shù)字和曲線說話，提高監(jiān)管效率。在 “ 保險法 ” 這部大法之下，還需要有很多法規(guī)、辦法與之相配套。市場還企盼著新的對保險兼業(yè)代理的管理辦法盡快出臺，以使整體保險中介的發(fā)展更加有序。另外，國內(nèi)保險經(jīng)紀公司、公估公司的發(fā)展剛剛開 始，尚未見到對其收費標準的規(guī)定，是否考慮參考國外通常做法，結(jié)合中國實際，制定出合適的水準，以使這些中介機構(gòu)能夠健康發(fā)展。只有在保險人，中介人，客戶三方共同協(xié)調(diào)合作下，經(jīng)濟法規(guī)與市場環(huán)境及參意識的配合下，保險中介市場才能夠不斷開拓創(chuàng)新，創(chuàng)造輝煌。t agree with the disciplinary action your employer has taken against you your employer dismisses you and you think that you have been dismissed unfairly. For more informu, take advice from one of the anisations listed under Further help. Employment tribunals are less formal than some other courts, but it is still a legal process and you will need to give evidence under an oath or affirmation. Most people find making a claim to an employment tribunal challenging. If you are thinking abou