【正文】 元 5%=5 萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償。（ 2）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠額即 5 萬元時，保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去 免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。（ 3）因?yàn)椴捎昧讼鄬γ赓r率，當(dāng)保險事故損失小于免賠額即 100 萬元 5%=5 萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠額即 5 萬元時，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失。 題目： 一棟房屋價值 60 萬元，屋主以此屋為保險標(biāo)的投保火險，保險金額為 50 萬元。問被保險人是否可向保險公司索 賠和責(zé)任方索賠？能否同時獲得兩筆賠款？ 答案：因?yàn)榉课菀蚧馂?zāi)而毀壞，屬于保險責(zé)任范圍，故被保險人可向保險人請求保險金賠償。但如果能同時獲得兩筆賠款，就會使被保險人最終獲得的賠款超過其實(shí)際遭受的損失，這顯然與保險的補(bǔ)償原則不一致，也違背了保險補(bǔ)償損失的宗旨。 2 題目： 某居民投保家庭財產(chǎn)險，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財產(chǎn)，保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？ 答 案：火災(zāi)屬于保險責(zé)任事故，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。保險公司不能對他妻子行使代位求償權(quán)。保險有效期內(nèi)，被保險人王某不慎被肇事司機(jī)張某撞死，指定其子為受益人。 2 題目： 二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金。幾十年后，保險人利用先進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來，其價值已是過去的幾十倍。 2 題目： 某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運(yùn)輸保險，其保險金額分別為 :保險金額為 20 萬元、 30 萬元 ,保險事故發(fā)生時 , 若發(fā)生全部損失，損失金額為 30萬元。(20+30)=12 萬元 乙保險公司的賠償金額 =30 30247。 若發(fā)生部分損失，損失金額為 10 萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為 : 甲保險公司的賠償金額 =10 20247。(20+30)=6 萬元 二者賠償之和為 10 萬元，正好等于損失金額 10 萬元，符合補(bǔ)償原則。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。判決生效后卻難以執(zhí)行。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、貨主責(zé)任險、承運(yùn)貨物責(zé)任險。保險公司是否該賠？如何賠償？ 答案：保險標(biāo)的的損失是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的 損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標(biāo)的的損失，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險人應(yīng)向第三方索賠。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續(xù)后，保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。 1998 年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險，保險期限為當(dāng)年 3 月 1日至次年 2 月 28 日。有人認(rèn)為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。由于李某生前投保了一份健康保險，保額 5 萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額 2 萬元。因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？對王某的 10 萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。因?yàn)槔钅潮蛔不枘缢烙谒氐撞粚儆诮】当ｋU保險責(zé)任范圍內(nèi)，所以不能獲的 5 萬元保險金。雖然未指定受益人，但其家人作為其繼承人可以領(lǐng)取這筆保險金。所以王某的賠款由李某的家人所有。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人?，F(xiàn)王某的妻子與王 妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。 2 題目： 一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保險費(fèi)由企業(yè)支付。對保險公司給付的 2 萬元保險金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張 妻已與老張離婚為由交給老張父母。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的 1 萬元退還給張妻。承保時，保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費(fèi) ，少收保費(fèi) 482元。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償。此案該如何賠償呢 ? 答案：保險代理人誤以國產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額賠償。在受益人的項(xiàng)目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。保險公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認(rèn)為 ，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。第二種意見認(rèn)為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 答案：第二種意見是正確的。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險人把受益人填寫為“法定”是無效的，等同于未指定。但保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的 繼承人申領(lǐng)。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？ 答案：根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。投保人已交足 2 年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險 單的現(xiàn)金價值。”從這個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。同時，保險公司應(yīng)向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造 成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金 5 萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金 1 萬元；第三次事故中，他喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金 5 萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達(dá)到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止。因此，保險人只給付 4萬元保險金，而且保險合同終止。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損 15 萬元，第二次受損 20 萬元，第三次受損 8 萬元，第四次受損 45 萬元，第五次受損 6 萬元。問保險人應(yīng)如何賠償？ 答案：因?yàn)闄C(jī)動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險事故的賠償金額達(dá)到保險金額時保險合同才終止。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償 8 萬元。保險人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。因?yàn)楸ｋU合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負(fù)給付保險金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。 3 題目： 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 30%。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率） 答案：其賠款計算如下： 甲車自負(fù)車損＝甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝ 5000 70%＝ 3500 元 甲車應(yīng)賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝ (4000+5000) 70%＝ 6300 元 保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (甲車自負(fù)車損 +甲車應(yīng)賠乙車 ) (1免賠率 )＝3500 +6300＝ 9800 元 乙車自負(fù)車損＝乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 4000 30%=1200 元 乙車應(yīng)賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 ) 乙 車 應(yīng) 負(fù) 的 經(jīng) 濟(jì) 損 失 比 例 (5000+10000) 30%=4500 元 保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲廠 ) (1免賠率 ) ＝ 1200+4500=5700 元 這樣，此案甲 車得到保險人賠款 9800 元；乙車得到保險人賠款 5700 元。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。 3 年前朱謀投保了 20 年期簡易人身保險 10 份，保險金額 4000 元，其間并無欠繳保險費(fèi)的記錄。問保險公司是否給付保險金，說明理由。屬于“不可保風(fēng)險”。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 3 題目： 某公司總資產(chǎn)為 4000 萬元，該公司僅將價值 1200 萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá) 200 萬元，其中房屋損失 186 萬元，其他財產(chǎn)損失 14 萬元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些 ? （ 2）保險人采取什么賠償方式？ （ 3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？ （ 4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是多少？ 答案：（ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。 （ 4）因?yàn)槠渌敭a(chǎn)損失 14 萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是 14 萬元。保險人按保單約定第一次賠償 9 萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 答案： 15 萬元后，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。保險單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為 5000美元，其他風(fēng)險每次事故免賠額為 500 美元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3 天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200 萬元，機(jī)器損失 100 萬元。若免賠率為 2％，則保險人負(fù)責(zé)的損失是多少？ （ 5）如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？ 答案：（ 1）自然災(zāi)害 （ 2）建筑公司，工廠 （ 3）修復(fù) 重置 現(xiàn)金 （ 4）保險公司的賠 償金額 =（ 200+100）*560/800*（ 12%） = 萬元 （ 5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 4 題目： 某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金 1 萬元。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。 4 題目： 某外貿(mào)公司以承兌交單 90 天（ D/A90 天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100 萬美元，保險費(fèi)率為 %。但該公司向甲方出口了20 萬美元的貨物，由于 A 國與 C 國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失 15 萬美元。 4 題目： 某企業(yè)在阿富汗投資 100 萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。 6 個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？ 答案： 80*90%=72 萬美元 4 題目： 用戶張某在 2021 年 8 月購買了一臺 N 公司價值 2 500 元的電熱水器。 N 公司曾向 H 保險公 司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年12 月 31 日止。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？ （ 2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？ （ 3） H 保險公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險人應(yīng)賠償多少？ （ 4）承保意外傷害保險的保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？ （ 5）如該熱水器廠家，在向 H 保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付 150 000 元，則保險人 H 應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？ （ 6）張某的受益人總共可向 H 和 Z 保險公司索賠多少元？ 答案：（ 1）意外傷害保險的責(zé)任范圍 （ 2） H 保險公司 Z 人壽保險公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。