【正文】 B．股份有限公司 C．相互保險(xiǎn)公司 D．國有獨(dú)資公司 E．保險(xiǎn)合作社 (A B C )。 B．保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 C．要式合同 D．非要式合問 E．最大誠信合同 9．遵循最大誠信原則的內(nèi) 容包括 (A C D)。 A銀行存款 B直接向企業(yè)投資 C買賣金融債券 D．買實(shí)政府債券 E．國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式 《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為 (A C E) A．專業(yè)代理人 B．專職代理人 C．兼業(yè)代理人 D．兼職代理人 E．個(gè)人代理人 ( A C ) (C D )。 A．減少風(fēng)險(xiǎn) B．自留風(fēng)險(xiǎn) C．保險(xiǎn) D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E．避免風(fēng)險(xiǎn) 15．再保險(xiǎn)的作用主要在于 (A B D)。 A．任何利益 B．合法的利益 C．客觀的利益 17．我國“企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任包括(A B C E)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 ：共同點(diǎn)：同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提； 素為標(biāo)的。社會(huì)保險(xiǎn)是依法實(shí)施的政府行為，商業(yè)保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的契約行為； 險(xiǎn)的實(shí)施方法不同。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“社會(huì)公平”原則，而商業(yè)性保險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)“個(gè)人公平 ”原則。 :基本職能（ 1）分?jǐn)倱p失：（ 2）補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金：派生職能：（ 1）投資職能；（ 2）防災(zāi)防損職能。 ：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 ：保險(xiǎn)具有社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器的作用。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會(huì)保險(xiǎn)，并按規(guī)定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；（ 2）普通性。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平只能保證最基本的生活需要；（ 5）福利性。 險(xiǎn)的區(qū)別：自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等互利和自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，通過簽定保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。 //（ 1）兩者的保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同。自愿保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)損失，一般僅以個(gè)別單位或個(gè)人的利益有關(guān)，法定保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會(huì)性； //（ 3）實(shí)施的目標(biāo)不同。 ；（ 1）性質(zhì)不同。而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，其價(jià)值無法用貨幣來衡量，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是投保人根據(jù)自己的保障需要和 交付保費(fèi)的能力來確定的，當(dāng)發(fā)生危險(xiǎn)事故或大道約定期限，保險(xiǎn)人按約定的金額給付保險(xiǎn)金，故人身保險(xiǎn)又叫“定額保險(xiǎn)”。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的自然災(zāi)害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規(guī)則，而且財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多屬短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限通常為一年或一年之內(nèi)，保險(xiǎn)費(fèi)收入或賠款支出很不穩(wěn)定，要求其資金必須保持較高的流動(dòng)性，所以在經(jīng)營上要采取保留較多的現(xiàn)金，提取巨額風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施以備賠付。而人身保險(xiǎn)承保死亡、生存或殘疾 等風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率較有規(guī)則而且人身保險(xiǎn)期限較長，可達(dá) 5 年、 10 年、數(shù)十年，保費(fèi)收入和保金給付較穩(wěn)定，故在實(shí)務(wù)中對現(xiàn)金準(zhǔn)備和再保險(xiǎn)的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機(jī)能上，遠(yuǎn)比財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)顯著。 1保險(xiǎn)利益原則和意義：保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的特有原則。 1近因原則在保險(xiǎn)經(jīng)營中的意義：（ 1）在損失的原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)又有非承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責(zé)任， 才能判斷保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，以及確定賠付范圍；（ 2）是保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由 于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，保險(xiǎn)人才能給予賠償。 1人壽保險(xiǎn)的特征：（ 1）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。 16. 保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件：（ 1）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；（ 2）有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊資本最低限額；（ 3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工 作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；（ 4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（ 5）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 ，法國的宰相秘書洛倫 .冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計(jì)劃 —— 保險(xiǎn)史上稱為“冬蒂法” ：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險(xiǎn)形式的后備金。其特點(diǎn)是：保險(xiǎn)基金是一種合理分擔(dān)金；是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；是一種返還性資金。它是指為了回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。（ 2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括下列方法： A、自留風(fēng)險(xiǎn)。 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。它具有包括非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式兩種。風(fēng)險(xiǎn)因素可分為：物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素（要求掌握在實(shí)例中的辨別）。損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。保險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，都具有互助合作性質(zhì)，但它們也存在以下區(qū)別：第一、保險(xiǎn)是一種合同行為，要受合同約束，而救濟(jì)是施舍行為，任何一方不受約束；第二、保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，雙方有著對價(jià)交易，保險(xiǎn)人承諾賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人要遵守合同條件，而救濟(jì)是單方面行為，雙方 沒有對價(jià)基礎(chǔ)。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，尤其是人壽保險(xiǎn)帶有長期儲(chǔ)蓄性質(zhì)，但兩者仍有區(qū)別：第一、保險(xiǎn)是以眾人的儲(chǔ)蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲(chǔ)蓄總是使用本金加利息的公式，它是一種自助行為。 。兩者的區(qū)別：（ 1）兩類保險(xiǎn)在性質(zhì)上的主要區(qū)別： A、兩類保險(xiǎn)的行為依據(jù)不同。 B、兩類保險(xiǎn)的實(shí)施方法不同。 C、兩類保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的原則不同。（ 2）兩類保險(xiǎn)在保費(fèi)、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： A、兩類保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)不同。 C、兩類保險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)制不同。17 世紀(jì)中葉，巴蓬獨(dú)資開辦了一家專門承?；痣U(xiǎn)的營業(yè)所，由于它第一次使用了差別費(fèi)率，因此，巴蓬有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的稱號(hào)。勞埃德在 1683年在倫敦開設(shè)了一家咖啡館，該處逐漸成為經(jīng)營保險(xiǎn)的一個(gè)場所 勞合社。 。（ 2）補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金：是指保險(xiǎn)人以共同積聚的保險(xiǎn)基金，按照事先約定的條件，對被保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金的給付。 。 ：（ 1）按實(shí)施形式分類：自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)。（ 3）按保險(xiǎn)價(jià)值的確定時(shí)間分類，可 把財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。（ 5）按承保的風(fēng)險(xiǎn)總數(shù)分類：單一保險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，屬于補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，其價(jià)值無法用貨幣來衡量，屬于給付性質(zhì)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是自然災(zāi)害和意外事故，風(fēng)險(xiǎn)大，資金流動(dòng)性高，須進(jìn)行分保；人身保險(xiǎn)承保死亡、生存或殘疾等風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)小，保險(xiǎn)期限長，資金流動(dòng)性低，可用于投資。 ：（ 1）告之 —— 指合同訂立時(shí)及在合同訂立之后的有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實(shí)申報(bào)、陳述。 ：保障保險(xiǎn)職能的順利實(shí)施；防止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)中贏利；減少道德風(fēng)險(xiǎn)。損失補(bǔ)償原則主要 用于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以下險(xiǎn)種不能運(yùn)用這一原則：定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn) 。概念：保險(xiǎn)利益是指投保方對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 ：所謂誠信就是誠實(shí)與信用。因此，最大誠信原則的含義就是：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同和履行時(shí)都必須保持最大程度的誠信，互向?qū)Ψ教峁┤繉?shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同訂立的保證與承諾。損失補(bǔ)償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合 同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失賠償一恢復(fù)被保險(xiǎn)人在遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)機(jī)狀況為準(zhǔn)。 ：近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支配性作用的原因。 ：代位原則是指在財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同約定對被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故發(fā)生而遭受的損失進(jìn)行賠償后。 （各項(xiàng)原則在保險(xiǎn)中的運(yùn)用 —— 案例分析） ：保險(xiǎn)人的名稱和住所；投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年月日。投保方的義務(wù)包括：如實(shí)告之義務(wù)；交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)；提供有關(guān)證明和資料義務(wù)；防災(zāi)防損和施救義務(wù)。 。 。（ 2）特殊終止：自始無效；違約終止；解約終止。（ 2）按保險(xiǎn)價(jià)值 或保險(xiǎn)金額的確定方式可分為：定值 合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同。 ：它除具有一般合同性質(zhì)外，還具有其自身的特征：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 ；是對價(jià)有償合同；是 附和合同；是謝幸合同；是要式合同；是最大誠信合同。（ 2）特有原則：保險(xiǎn)利益原則；最大誠信原則。 ：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)憑證；暫保單；經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的保險(xiǎn)單；其他書面協(xié)議形式。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以保險(xiǎn)雙方約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式為生效條件，又叫“零時(shí)起保責(zé)任制”。 件。 53 保險(xiǎn)合同的變更。保險(xiǎn)合同主體的變更（重點(diǎn)掌握）：（ 1）保險(xiǎn)人變更；（ 2）投保方變更 A、投保人變更 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的同意才可變更，保險(xiǎn)合同才可繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同終止。 C、但在貨物運(yùn)輸中，右邊人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無須征得保險(xiǎn)人的同意，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。（投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意） 。 。保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保持機(jī)的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)耕具已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或給 付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。原則：堅(jiān)持公平合理原則；堅(jiān)持有利于投保方的原則。 。 保險(xiǎn)法對商業(yè)保險(xiǎn)中的海上保險(xiǎn)作了專門規(guī)定，即海上保險(xiǎn)首先適用于《海商法》的有關(guān)規(guī)定，只有當(dāng)《海商法》未作規(guī)定時(shí)，才適用于該法。 。具體包括； 對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)督管理。 業(yè)務(wù)競爭監(jiān)督管理。 財(cái)務(wù)報(bào)表的監(jiān)督管理。 。 。 。 。（ 1）保險(xiǎn)人。它作為保險(xiǎn)合同主體的一方在保險(xiǎn)合同中有按約定收取保險(xiǎn)費(fèi) 的權(quán)利，同時(shí)在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生造成財(cái)產(chǎn)損失后或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，有賠償保險(xiǎn)金或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。又稱要保人，是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，申請訂立合同的一方。 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（ 2）受益人。受益人的受益權(quán)具有以下特點(diǎn)： A、受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。 C、受益人享有受益權(quán)是一種期得利益，只有在被保險(xiǎn)人死亡后才能享受，所以在國外又稱等待權(quán)。 E、被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意而無須征得保險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無須交遺產(chǎn)稅，不用抵償保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。 保險(xiǎn)合同的中介人。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。 。 。二是通過自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)，把防災(zāi)防損工作貫穿到整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營中。 原則： 遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所謂分業(yè)經(jīng)營是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為業(yè)務(wù)范圍的保險(xiǎn)公司，不得從事人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；以人身保險(xiǎn)為業(yè)務(wù)范圍的保險(xiǎn)公司，不得從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取 的一種資金準(zhǔn)備。 ：屬于被保險(xiǎn)人所有或與其他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；具有法律上承認(rèn)的、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。 按實(shí)施方式可分為法定責(zé)任保險(xiǎn)和自愿責(zé)任保險(xiǎn)。 。海上貨物運(yùn)輸又可為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)就是只有在投保了主險(xiǎn)后才能加保的險(xiǎn)別，它包括普通附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。國內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；保險(xiǎn)期限以約定的運(yùn)輸途程為準(zhǔn)，普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限是從保險(xiǎn)擦貨物運(yùn)離發(fā)貨人的倉庫或儲(chǔ)存場所開始，直至到達(dá)目的地收貨人的倉庫或儲(chǔ)存場所為止的整個(gè)過程，而不管其時(shí)間長短；保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣泛，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣 泛：普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失和為減少損失所支出的施救、保護(hù)費(fèi)用，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除負(fù)責(zé)上述損失和費(fèi)用以外，對貨物由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費(fèi)用也負(fù)責(zé)賠償。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一損失保險(xiǎn)而非不定值保險(xiǎn)。 。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理中，具體情況有以下幾種： 按貨物確定保