投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(1)-在線瀏覽
2025-07-16 19:45本頁面
【正文】 記賬式（四期）國債（ 010004），票面利率為浮動(dòng)利率，與銀行一年期存款利率的固定利差為 %， 2021年 5月 23日發(fā)行并計(jì)息，期限 10年。 第二種辦法是用 92萬元買債券，剩下的 8萬元買股票。如果 8萬元股票三年后翻倍，則最后投資的市值是 116萬元。 這種投資策略是目前我國保本基金普遍采用的保本策略。實(shí)際上 8萬元全部虧可能性極低，操作上可以對(duì)防守墊進(jìn)行放大，例如放大 4倍，將 32萬元進(jìn)行股票投資，剩下的 68萬元買成債券。遇到股市上漲和下跌的情況，恒定比例投資組合保險(xiǎn)如何分別應(yīng)對(duì)呢？ 一年后如果股票上漲了 5% ？ 一年后如果股票下跌了 5% ？ 二、開放式基金 ? 開放式基金的各種費(fèi)用 ? 申購費(fèi) ? ? ? 贖回費(fèi) 基金管理費(fèi) 基金托管費(fèi) 模棱兩可 +避重就輕 云山霧罩 +夸大收益 小恩小惠 +有獎(jiǎng)促銷 聲東擊西 +掩人耳目 ? ? ? ? ? 開放式基金營銷中常用的招數(shù) 客戶： “ 最近買基金好還是國債好 ？ ” 銀行： ” 當(dāng)然是買 XXX基金了 ， 收益率可高了 ， 大約有 12％ ， 您買肯定劃算 。 國債一直跌 ， 您就算了吧 ！ ” 客戶： “ 基金我了解 ， 這是有風(fēng)險(xiǎn)的 ， 你說這么高的收益有戲嗎 ？ ” 銀行： “ 一看就知道您懂 ， 您想想 ， 最近股市這么好 ， 我推薦的這只基金 ， 他們公司的 XX基金做的就不錯(cuò) ， 您還擔(dān)心什么啊 ！ ” 客戶： “ 那股市跌了怎么辦啊 ？ ” 銀行： ” 您看您 ， 這么點(diǎn)金融常識(shí)都不知道啊 ， 基金就這么輕易虧啊 ？ 再說現(xiàn)在正在賺錢 ， 多賺些 ， 以后就算虧點(diǎn)您怕什么 ？ ” 模棱兩可 +避重就輕 云山霧罩 +夸大收益 據(jù)了解 ， 一些代銷機(jī)構(gòu)為了攀比銷售量 ， 居然明目張膽地打出 “買基金 ， 3個(gè)月盈利 15％ ” 的條幅 ， 在外地甚至有打出高達(dá) 25％ 的。 還有不少基金公司用 “ 預(yù)期收益率 ” 的障眼法 。 聲東擊西 +掩人耳目 中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定： “ 基金的銷售宣傳內(nèi)容必須含有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字 ， 提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn) ， 不得誤導(dǎo) 、 欺騙投資人 ” 。 比如買基金送一些小玩意 ， 諸如電話本 、 鑰匙鏈 、 小水杯等等 ， 不過 ， 這種促銷手段也在升級(jí) ， 現(xiàn)在有些地方已經(jīng)開始贈(zèng)送食用油或是汽油 ， 有的甚至直接和商家 “ 結(jié)盟 ” 贈(zèng)送購物券等等 ， 新形式和花樣迭出 。 而國聯(lián)安基金公司銷售新基金時(shí)甚至開展了送保險(xiǎn)的促銷活動(dòng) 。該公司曾在基金宣傳小冊(cè)里附了一份 “ 理財(cái)需求有獎(jiǎng)?wù){(diào)查 ” 問卷 ， 最高獎(jiǎng)金為相當(dāng)于 10萬元人民幣的 10萬份基金 。 例如 ， 在基金凈值表現(xiàn)大幅超出同期市場的第二季度 ， 被贖回的基金份額達(dá)到 億份 ， 可比的份額變動(dòng)比例為 %。 開放式基金備受追捧與封閉式基金交投清淡并存 基金管理人的個(gè)體理性與集體悖論并存 新基金熱銷與大比例贖回并存 ? ? ? ? 五、我國基金市場的運(yùn)行特征 基金凈值增長較慢與基金
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