【正文】 們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，由政策人為分割。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián)系，保證客戶資金不流失。目前的銀行理財(cái)服務(wù) ，偏重考核銷售業(yè)績(jī)，以銷售論英雄，對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值的考核、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場(chǎng)的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對(duì)話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對(duì)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對(duì)基金產(chǎn)品的分析與推薦。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開(kāi)發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。但是門(mén)口電動(dòng)車停放不規(guī)則，畫(huà)線也不明顯，讓人心里不舒服。在等待區(qū)正對(duì)面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。大堂經(jīng)理未能做到“來(lái)有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開(kāi)卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在詢問(wèn)信用卡辦理時(shí)，得知去分行營(yíng)業(yè)部才能申請(qǐng)辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致流失客戶。工行叫號(hào)機(jī)取號(hào)紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。（ 2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門(mén)診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶較多。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺(jué)像進(jìn)了郵儲(chǔ)。之后，咨詢 3 號(hào)柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。在 3 號(hào)柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著裝規(guī)范、長(zhǎng)相甜美，可惜未見(jiàn)笑容。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。進(jìn)入大廳，低柜無(wú)人，無(wú)大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存 管勾連不知。不過(guò)營(yíng)業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn)，工行營(yíng)業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介寫(xiě)在展板上，一進(jìn)入大門(mén)就能很醒目的看到該展板。三對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考 （ 1）工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品在工行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù)，我將會(huì)整理工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，并以清晰地表格展現(xiàn)在客 戶的面前進(jìn)行講解與溝通。登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全面，能夠滿足客戶的各種流動(dòng)性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。流動(dòng)性較差，和同檔次的步步為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)不明顯，和同檔次的步步為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu)勢(shì)。大盤(pán)弱勢(shì)，面臨中期調(diào)整，投資者可以持有超過(guò)一個(gè)月。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求（買(mǎi)房、買(mǎi)車、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點(diǎn) 0017： 000015：30 靈通快線 —— 超短期 %每個(gè)證券交易日都可申購(gòu)贖回，贖回當(dāng)日即可 到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 周一至周五 9： 5 萬(wàn) 類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 0015： 30 人民幣理財(cái)產(chǎn)品（ 138 天） 5— 20 萬(wàn)， %20— 50 萬(wàn)， %不可提前贖回， 138 天投資期。適合沒(méi)有能力動(dòng)態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn)組合的投資者購(gòu)買(mǎi)。 50萬(wàn)以上， %表一：工商銀行理財(cái)產(chǎn)品表建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn) 品如下表二：理財(cái)產(chǎn)品收益率流動(dòng)性申購(gòu)贖回時(shí)間起存金額 5 萬(wàn)產(chǎn)品特點(diǎn) 天天 %大豐收 周周大豐收 每個(gè)證券交易日都可申購(gòu)贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 周一至周五 9： 0015： 30 適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市投資、期貨投資者提高資金利用率適用于行情較差時(shí)，調(diào)整期較長(zhǎng)時(shí)，股市投資、期貨投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率 ≧ 7 天，申請(qǐng)贖回后，周二到周一至周五 %賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9： 0015： 30≧ 14天，期市 %≧ 21 天， %5 萬(wàn) 乾元日新月異 ＜ 30 天，申請(qǐng)贖回后，每月 %號(hào)到賬，即可轉(zhuǎn)入股≧ 30 天，市、期市 %≧ 180 天 %周一至周五 9： 0015： 0010 萬(wàn) 適用于中短期內(nèi)（半年期左右）有大額消費(fèi)需求的客戶（比如買(mǎi)房、買(mǎi)車、裝修）提高資金利用率 表二：建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表（ 2）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢通過(guò)同業(yè)體驗(yàn)和各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的觀察和對(duì)比，目前中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)離我心目中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。而未來(lái)個(gè)人金融的發(fā)展趨勢(shì)，個(gè)人理財(cái)?shù)?需求會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營(yíng)銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國(guó)民受教育程度的提高，未來(lái)通貨膨脹的加劇和國(guó)內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定期？給客戶十份中秋禮品，都不及為客戶帶來(lái)高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議?！爱a(chǎn)品搭臺(tái)，營(yíng)銷唱戲。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)：其一，市場(chǎng)相反理論效應(yīng)明顯。為了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績(jī)，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？其二，投資者避免后悔的心理。但此時(shí)的購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)位和贖回基金的建倉(cāng)點(diǎn)位相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。其三，目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。在戰(zhàn)略上， 落后于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。財(cái)富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場(chǎng)的重要部門(mén)，個(gè)人客戶經(jīng)理做出市場(chǎng)分析和回答客戶咨詢過(guò)程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財(cái)富管理中心進(jìn)行分析確定。讓財(cái)富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是整理市場(chǎng)的數(shù)據(jù)和市場(chǎng)的產(chǎn)品，對(duì)其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分 析。所以，應(yīng)鼓勵(lì)財(cái)富管理中心將研究結(jié)果與對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的分析結(jié)論公布出來(lái)，以各種形式通過(guò)媒體表現(xiàn)出來(lái)，不僅能夠介紹建行個(gè)人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財(cái)對(duì)市場(chǎng)的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提高美譽(yù)度。財(cái)富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見(jiàn)及時(shí)與前臺(tái)溝通，支持前臺(tái)的工作。②其次，建議基金銷售逆市而為。指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)， 10 億左右最佳，既能達(dá)到分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。資金量巨大，人的精力有限，是無(wú)法管理好的?！坝袃?nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。客戶經(jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績(jī)作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào) 查滿意度等多維度考核績(jī)效。我和 xxx 一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對(duì)我的觸動(dòng)很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟?！蔽艺f(shuō)：“你們這里有黃金嗎？” 建行：“有，我們有黃金展臺(tái)，請(qǐng)跟我來(lái)。” 建行：“送什么人？” 我：“小孩?！? 我：“有今年的生肖蛇嗎？” 建行：“暫時(shí)沒(méi)有，你看，這是我們成套生肖的樣品。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看。” 建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？” 我：“可以。 建客：“你好，請(qǐng)坐，你想要買(mǎi)什么樣的黃金產(chǎn)品？”我：“蛇年生肖” 建客：“現(xiàn)在沒(méi)有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定。你方便留一下你的電話號(hào)碼嗎？” 我留下號(hào)碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒(méi)有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問(wèn)他有沒(méi)有現(xiàn)貨賣。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。 我：“這本宣傳冊(cè)我可以帶走嗎？” 建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看 他們有沒(méi)有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來(lái)買(mǎi)?！? 我：“ 好的，謝謝！” 建客：“我會(huì)打電話給你，你有問(wèn)題也可以打電話給我，請(qǐng)走好，再見(jiàn)！”我：“再見(jiàn)！”隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負(fù)責(zé)人走過(guò)來(lái)詢問(wèn)：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來(lái)辦業(yè)務(wù)？” 我：“我是陪朋友來(lái)的。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過(guò)了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。 二、建行的員工主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)很強(qiáng)，主動(dòng)銷售流 程順暢。 四、“敢于超越，勇?tīng)?zhēng)第一”極大的鼓舞了員工的士氣。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告 2021年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國(guó)銀行雙擁支行見(jiàn)習(xí)一行三人，來(lái)到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為 集中的民族大道上，對(duì)該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。主要方面有： 一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對(duì)比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡(jiǎn)潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 led 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。 二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過(guò)也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。當(dāng)然我們?cè)趶倪@次的調(diào)研活動(dòng)中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相信對(duì)提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競(jìng)爭(zhēng)力有極大益處。經(jīng)過(guò)了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查， 我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過(guò)程中，我們仔細(xì)的對(duì)比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。但劣勢(shì)也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)比起來(lái)，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空 間不足，客戶單證填寫(xiě)區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。 以上就是我們?cè)谝粋€(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過(guò)后的體會(huì)，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽(tīng)到的僅能展現(xiàn)冰山一角 ，需要學(xué)習(xí)的還有很多。 第三篇：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)。 ：拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。 建設(shè)銀行將積極開(kāi)展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 ：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開(kāi)拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人 質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開(kāi)拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建