【正文】 料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。農(nóng)村信用社社員代表大會必須在部分社員退股前召開，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)相關(guān)的決議。 附件：組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報材料目錄及要求 附件： 組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng) 村合作銀行申報材料目錄及要求 一、申請籌建 （一）籌建申請書。 注意： 、法人股、資格股、投資股以及原農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)增與新募集股份； ，包括銀行卡、外匯業(yè)務(wù)的應(yīng)已獲得批準(zhǔn)。其內(nèi)容包括： 、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況； ； 、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性； 、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、 各類風(fēng)險控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率 達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實施五級分類方案及專項準(zhǔn)備提取方案等。 （三）籌建工作方案。其內(nèi)容包括：本次增資擴(kuò)股概要（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù)）、認(rèn)購人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù)；機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財務(wù)會計等）；未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險因素及主要對策；募集資金運用；未來股利分配政策；募股預(yù)先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時認(rèn)購人可撤回所認(rèn)股份的說明；附錄和備查文件等； （五）縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。 已經(jīng)統(tǒng)一法人縣聯(lián)社，只需要召開縣聯(lián)社社員代表大會，通過決議內(nèi)容不包括取消農(nóng)村信用社法人資格、與其他農(nóng)村信用社合并、委托縣聯(lián)社聘請中介機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)的內(nèi)容。其內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、附 則。委托人應(yīng)在委托書上簽字，委托書存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查，不報送銀監(jiān)會）。 （ 1）法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、長期投資（含本次）占資本比例、近三年盈利； （ 2）自然人發(fā)起人分類匯表。每類包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認(rèn)購金額、占總 股份比例。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀行監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查，不報送銀行會。 “關(guān)聯(lián)企業(yè)向銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況”的聲明。 注意：發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式下，發(fā)起人的權(quán)利義務(wù)不同。 （七）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡 歷； （八）清產(chǎn)核資、固定資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案； （九）籌備工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)分配意見的報告； （十）組建工作的驗收報告（驗收報告內(nèi)容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、發(fā)現(xiàn)的主要問題和整改要求，并附驗收小組人員名單）。驗收范圍包括組建的各項工作、各項法律程序履行情況，以及清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配情況。 （十二）縣全轄最近二年的監(jiān)管報告； （十三）籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址； （十四）社會中介機(jī)構(gòu)出具的《清產(chǎn)核資報 告書》。凈資產(chǎn)確認(rèn)書由中介機(jī)構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn)。 附 :中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明（從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計資格、從事固定資產(chǎn)評估有資產(chǎn)評估資格）、參與審計評估人員資質(zhì)證明復(fù)印件（簽署清產(chǎn)核資報告及財務(wù)審計報告的應(yīng)為中國注冊會計師）。 二、申請開業(yè) （一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。以及律師出具的法律意 見書。 ： （ 1）審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議；（ 2）選舉監(jiān)事長的決議。決議書應(yīng)有決議編號、實到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應(yīng)到股東代表人數(shù)（代表的投票權(quán)或股份數(shù)）及實到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)（代表的投資權(quán)或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對和棄權(quán)票數(shù)（股份數(shù)）及比例 。采取記名投票方式的，由所有出席會議的股東代表簽字。董事會、監(jiān)事會決議由出席會議的全體董事（監(jiān)事）簽名。 。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照 。包括姓名、出生年月、 身份證號碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行所任職務(wù)、董事身份。 （七）分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單； （八）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員數(shù)量、從事金融工作時間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)）； （九）職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案。 （十）公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。要求對照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險管理規(guī)劃三部分內(nèi)容：業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。風(fēng)險管理規(guī)劃包括對各類風(fēng)險的預(yù)測及評價、風(fēng)險控制策略、風(fēng)險控制目標(biāo)（如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實施五級分類方案、專項準(zhǔn)備提取方案等），如何進(jìn)一步完善法人治理，完善內(nèi)部控制，以及提高從業(yè)人員素質(zhì)、提高高管人員素質(zhì)的步驟。 （十二）已經(jīng)開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)的縣聯(lián)社應(yīng)該在文件和章程中進(jìn)行明確，并提供開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)和增加外匯 資本金批復(fù)文件的復(fù)印件 。在內(nèi)容段應(yīng)包括對法人股東投資資格的特殊審驗內(nèi)容。附件 （二），持有注冊資本 1%及以上股東的近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。附件 （四），法人股東入股憑證復(fù)印件。（ 2）專業(yè)技術(shù)職務(wù)復(fù)印件； （ 3）國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件；（ 4）有護(hù)照的應(yīng)提供護(hù)照復(fù)印件。離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（ 1）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。 ； （對個人有無大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為、不良記錄以及誠信和公正勤勉履職承諾的聲明）； ，須提供原監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見書； 、資料。（二十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的審批一定要遵循“嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量、依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，確保只有健康穩(wěn)健運行的農(nóng)村信用社才能改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，保證農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后能夠達(dá)到現(xiàn)代良好銀行的標(biāo)準(zhǔn)，防止出現(xiàn)金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的條件：（ 1）不良貸款率（含抵債資產(chǎn)）低于 15%（ 2）按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評級及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式計算，資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率達(dá)到 4%； 開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計算考核，在三年內(nèi)資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率 達(dá)到 4%。 （ 3）沒有重大違法違規(guī)記錄；（ 4）沒有金融風(fēng)險隱患。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。召開縣聯(lián)社及農(nóng)村信用合作社社員代表大會，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議。 工作?；I備工作小組對清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。經(jīng)銀監(jiān)會授權(quán)，銀監(jiān)局對組建階段各項工作，重點是法律程序及清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗收，出具驗收報告。 認(rèn)書。 。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購合作銀行股份的權(quán)利。該項工作應(yīng)區(qū)分農(nóng)村信用社原股東轉(zhuǎn)增與新入股的差別，原股東轉(zhuǎn)增不需要繳付出資，而新股東必須以貨幣資金入股。銀監(jiān)局受理后，在二十個工作日內(nèi)將初步審查意見（初步審查意見主要包括受理情況、申請材料完整性及補(bǔ)正材料情況、對 是否符合設(shè)立銀行條件和清產(chǎn)核資及驗收整改落實情況等實質(zhì)性內(nèi)容的審核情況、存在的主要問題和建議改進(jìn)意見等內(nèi)容，下同）和申請材料上報銀監(jiān)會審批。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后（原農(nóng)村信用社凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)增，新股東繳付貨幣資金），籌備工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗資，出具驗資報告。 。創(chuàng)立大會暨股東大會審議通過籌建工作報告、章程、選舉董事（含獨立董事）和股東監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會議的，可委托代理人出席會議。 、監(jiān)事會。 ，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。 二、審核要點 （一）申請籌建材料審核（重點：清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配） 報材料完整，附件齊全； ； （代表）大會通過的有關(guān)決議齊全，會議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)； 4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，表決簽名合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； ，評估結(jié)果真實準(zhǔn)確；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報告內(nèi)容細(xì)致翔實。、股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)； 3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； 合任職資格； 及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求。 10.從業(yè)人員素質(zhì)情況清楚明晰； ； 三、有關(guān)事項說明 （一）機(jī)構(gòu)名稱 “ **（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡稱“ **（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，如“貴州花溪農(nóng)村合作銀行”，簡稱“花溪農(nóng)村合作銀行”。 “ *（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡 稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”。農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“ **（計劃單列市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”?；I備工作小組在地方農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下工作。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。 10％。 10％。 （五）股東資格 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。 針對農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行地處縣域農(nóng)村，以及股東來源的狀況，作如下考慮： 老的農(nóng)村信用社社員（國發(fā) [＃＃ ]15 號文件之前入股的）轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股東的，其入股資格可以放寬；新入股的法人股東，入股比例在 5‰以下的，比照自然人入股資格，需有一年盈利記錄；入股比例在 5%以下的新股東，成立時間應(yīng) 2 年以上，符合連續(xù)二年盈利及凈資產(chǎn) 30%以上、長期投資比例（包括本資投資）不超過自有資本 50%、按期歸還銀行貸款等要求；入股比例在 5%（含）以上的新股東，成立時間應(yīng) 3 年以上，符合投資入股的其他規(guī)定。 （六）增資擴(kuò)股與原社員股金處理 籌備工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制訂增資擴(kuò)股方案及縣聯(lián)社和農(nóng) 村信用社社員股金處置方案。 在部分社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險狀況和風(fēng)險化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測和面臨的風(fēng)險，實事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對堅持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。五是對無法確認(rèn)身份的股金，先行打 包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份，不行使表決權(quán)，待股東身份落實后再作進(jìn)一步處理。董事會中應(yīng)有 1－ 2 名獨立董事。在首屆董事會中應(yīng)設(shè)有獨立董事。獨立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國人民銀行公告 [2021]第 15號） 。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國人民銀行公告 [2021]第 15 號）。農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。 （九）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用合作社及其分社、儲蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用 新的印章、憑證，自行制作獨立的行徽、標(biāo)識。申請書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。紙張幅面為 209 295 毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn) A4 紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。 （十）其他要求 、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。農(nóng)村信用社社員代表大會必須在部分社員退股前召開，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)相關(guān)的決議。 附件：組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報材料目錄及要求