保證保險(xiǎn)法律問(wèn)題研究-在線(xiàn)瀏覽
2025-05-16 13:43本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，形式上保險(xiǎn)金由其承付，實(shí)際上保險(xiǎn)基金來(lái)源于投保人的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 “折中說(shuō)”的不合理性 首先，從法律效力上看，無(wú)論《擔(dān)保法》，還是《保險(xiǎn)法》，均為民事單行法，因此所具有的法律效力相同。其次，從立法目的上看，《擔(dān)保法》與《保險(xiǎn)法》相互獨(dú)立，它們旨在調(diào)整不同法律行為，如果將兩者同時(shí)適用于同一法律行為，則將造成立 法目的落空，導(dǎo)致實(shí)務(wù)上的法律適用的混亂。最后，“折中說(shuō)”的觀(guān)點(diǎn)對(duì)于民商領(lǐng)域其他存在雙重甚至多重法律關(guān)系的法律糾紛可以同樣適用，并不能對(duì)解決實(shí)踐中的問(wèn)題產(chǎn)生切實(shí)的指導(dǎo)意義。 （二） 本文結(jié)論：保證保險(xiǎn)為保險(xiǎn) 根據(jù)對(duì)上述學(xué)說(shuō)的分 析，我們不難發(fā)現(xiàn)，他們大多是從保證保險(xiǎn)的表象進(jìn)行分析論證，對(duì)比保證保險(xiǎn)與保證制度或保險(xiǎn)制度的相似性或相異性，從而給出保證保險(xiǎn)的定性。 在制度個(gè)性中，保證保險(xiǎn)最特有的個(gè)性當(dāng)屬其有效解決信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，這一機(jī)制來(lái)源于保險(xiǎn)制度。保險(xiǎn)公司制定經(jīng)營(yíng)策略吸引有該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的潛在投保人投保，雙方簽訂保證保險(xiǎn)合同，依據(jù)商業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，按照合同約定的責(zé)任范圍給予受損失的被保險(xiǎn)人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金積聚的根本目的即補(bǔ)償損失。 為了更好地理解保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)，我們 還要回答以下兩個(gè)問(wèn)題： 問(wèn)題一：保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人所收取的保費(fèi)并非依據(jù)保險(xiǎn)中大數(shù)法則、概率計(jì)算確定的，而僅僅是一種手續(xù)費(fèi)。若保費(fèi)僅為手續(xù)費(fèi)，那么費(fèi)用的高低如何確定，依據(jù)是什么？若保費(fèi)僅為手續(xù)費(fèi)，不需要保險(xiǎn)公司特有的計(jì)算，那么任何其他實(shí)力雄厚的市場(chǎng)主體便亦可以經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，這與現(xiàn)實(shí)相矛盾。筆者認(rèn)為，首先，其忽視了保險(xiǎn)制度中代位求償權(quán)的存在。保證保險(xiǎn)中正是由于投保人沒(méi)能及時(shí)履行約定義務(wù)，才使保險(xiǎn)事故發(fā)生，投保人即為保險(xiǎn)事故的責(zé)任人。但是在無(wú)法確定主觀(guān)故意等特殊情況下，實(shí)行對(duì)
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