mba管理類007——存款準備金-在線瀏覽
2025-04-06 23:06本頁面
【正文】 貨幣政策，使用比法定存款準備金頻繁。因此法定存款準備金率被商業(yè)銀行用作一種宏觀調(diào)控的工具，利用這個工具，就可以控制市場上資金的數(shù)量，從而 對一個國家的經(jīng)濟產(chǎn)生影響。中央銀行為了防范商業(yè)銀行的支付風險，要求商業(yè)銀行按存款余額的一定比率上交中央銀行的風險準備金。 打比方說，如果存款準備金率為 7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存 7 萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為 93萬元。 在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 企業(yè)：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風險小的大企業(yè)，這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。 股市：影響非常有限，幅度比預期低，而且就目前大部分銀行的資金來說，都還比較充裕，這個比例對其貸款業(yè)務能力相當有限；另一方面，市場很早就已經(jīng)預期到人民銀行的緊縮性政 策，所以股市在前期已經(jīng)有所消化，只是在消息出臺時的瞬間反映一下而已。 管理 系列 騰訊微博： 新浪微博： 期貨：短期有利空影響，對一些商品期貨會有較大利空影響，我國目前還未有這種類型的金融期貨，呵呵，所以基本上影響不大。 六、存款準備金政策的局限性 存款準備金政策的局限性：中央銀行難于確定存款準備金率調(diào)整的時機和幅度，商業(yè)銀行難于迅速調(diào)整準備金數(shù)額以符合提高的法定限額，如果少量的超額準備金難以應付，會使商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈，因此，這一工具是一件威力巨大但不能經(jīng)常使用的武器。 管理 系列 騰訊微博： 新浪微博： 存款準備金利率是中央銀行向商業(yè)銀行的存款準備金支付利息的利率。負債付息，資產(chǎn)收息。 一般情況下，中央銀行向商業(yè)銀行支付的存款準備金利率，要高于商業(yè)銀行向存款人支付的存款利率。 存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央 銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。超過法定準備金的準備金叫做超額準備金 (國內(nèi)習慣于稱其為備付金 )，超額準備金與存款總額的比例是超額準備率 (國內(nèi)常稱之為備付率 )。 中央銀行透過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能 力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。 1984 年，中國人民銀行按存款種類規(guī)定了法定存款準備金率，企業(yè)存款為 20%，農(nóng)村存款為 25%，儲蓄存款為 40%。 為克服法定存款準備率過高帶來的不利影響，中國人民銀行從1985 年開始
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