銀行操作風險管理辦法(試行)-展示頁
2024-12-27 19:19本頁面
【正文】 合規(guī)風險部 稽核監(jiān)察保衛(wèi)部 各條線業(yè)務部門 營業(yè)部及支行 操作風險 牽頭管理 操作風險管理 操作風險 管理 后臺保障部門 操作風險 管理 8 管理的職責。 ，執(zhí)行和維持：錯誤傳達信息，數(shù)據(jù)錄入、維護或登載錯誤、超過最后期限或未履行義務、模型、系統(tǒng)誤操作、會計錯誤、交易方認定記錄錯誤、其他任務履行失誤、交割失敗、擔保品管理失敗、交易相關數(shù)據(jù)維護； ：未履行強制報告職責、外部報告失準（導致?lián)p失）等； ：客戶許可、免則聲明缺失、法律文件缺失、不完備等； 、企業(yè)客戶賬戶管理：未經(jīng)批準登錄賬戶、客戶記錄錯誤（導致?lián)p失）、客戶資產(chǎn)因疏忽導致的損失或毀壞 7 等； ：非客戶對手方的失誤、與非客戶對手方的 糾紛等； ：外包、與外部銷售商的糾紛等。 （七）執(zhí)行、交割和流程管理事件。 （六） IT 系統(tǒng)事件。 因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。 ，披露和信托責任：違背信托責任、違反規(guī)章制度、適當性、披露問題（了解你的客戶等）、違規(guī)披露零售客戶信息、泄露私密、冒險銷售、為多收手續(xù)費反復操作客戶賬戶、保密信息使用不當、貸款人責任等； ：反壟斷、不良交易、市場行為、操縱市場、內(nèi)幕交易（不用企業(yè)的賬戶）、未經(jīng)有效批準的業(yè)務活動、洗錢等； ：產(chǎn)品缺陷（未經(jīng)授權等）、模型誤差等； ，業(yè)務提起和風險暴露：未按規(guī)定審查客戶、超過客戶可能承受的風險限額等； ：咨 詢業(yè)務產(chǎn)生的糾紛。 （四）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件。 指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因性別、種族歧視導致的損失事件。 ，如盜竊、搶劫、偽造、多戶頭支票欺詐； ，如黑客攻擊損失、盜竊信息（存在資金損失）等。 （二）外部欺詐。 指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或本行政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括性別、種族歧視事件。該分類將作為操作風險今后管理分級分類的原則。 （六）修改、維護：當外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境發(fā)生重大變化以及年度總結時， 合規(guī)風險部 應組織進行系統(tǒng)評估，根據(jù)評估結果及時對操作風險管理政策提出調(diào)整意見，并按原程序進行審批。 （四）檢查： 合規(guī)風險部 對操作風險管理辦法執(zhí)行情況進行檢查。 （二）審定：風險管理委員會負責組織審定各項操作風險管理辦法。 （七）本行應確保內(nèi)審部門對操作風險管理體系的監(jiān)督評價具有獨立性。 3 （五）本行應制定適當?shù)膽惫芾沓绦蚝歪槍Ω黝愅话l(fā)緊急事件的應急預案，以確保在發(fā)生嚴 重破壞事件時能夠繼續(xù)營業(yè)和減少損失。 （三） 合規(guī)風險部 是全行操作風險管理的牽頭部門；各業(yè)務部門是操作風險管理的第一道防線，承擔著操作風險日常的重要管控職責。 （二）操作風險存在于全員、全過程，要確保全員了解操作風險管理文化，形成對操作風險定義的一致性理解并具備良好的操作風險管理意識。 操作風險引發(fā)的損失指某一操作風險事件發(fā)生后，按照 2 本行適用的法律、法規(guī)反映在本行法定財務報表的損失，損失包括所有與該操作風險事件相聯(lián)系 的成本支出，但不包括為避免后續(xù)操作風險損失實施的相關成本支出。 第三條 本辦法適用于本行各分支機構、各業(yè)務部門及全體員工。 1 XX操作風險管理辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范和加強本行的操作風險管理工作，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》以及其他有關法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 通過確定本行操作風險管理總體架構，明確操作風險管理職責，并逐步建立起對操作風險損失的測度、分類、統(tǒng)計、分析、考核評價制度，建立和健全操作風險管理體系，加強操作風險管理，有效緩釋和控制操作風險，降低操作風險帶來的損失。 第四條 本辦法所稱操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件給本行造成損失的風險，包括法律風險（如商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效；商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任；商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔刑事責任、行政責任或者民事責任），但不包括策略風險和聲譽風險。 第五條 本行操作風險管理遵循全面管理、及時調(diào)整、有效緩解與控制、成本與效益匹配、責任追究的原則及以下的方針： （一）本行把操作風險作為影響銀行安全和效益的重要風險進行專門管理，操作風險管理應符合監(jiān)管當局的監(jiān)管要求、與全行發(fā)展戰(zhàn)略、方針相適應。各業(yè)務及管理部門的負責人和承擔操作風險管理職責的人員是操作風險管理的主要責任人，負責防范和化解風險的各項活動；操作風險管理范圍應涵蓋所有機構、產(chǎn)品、活動、流程和系統(tǒng)。 （四）本行應
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