村鎮(zhèn)銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款管理辦法-展示頁
2024-12-27 12:21本頁面
【正文】 按期足額償還借款人應(yīng)收賬款的能力； （三）應(yīng)在 ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行 開立基本或一般存款帳戶， （四 ）與借款申請人有 1 年以上完整的交易記錄，且履約付款正常； （五 ）應(yīng)收賬款付款人須出具與借款人形成應(yīng)收賬款的證明文件，付款人具備按期付款的能力； 第七 條 借款人須提供以下資料（個人申請貸款按照其他管理規(guī)定提供資料）： （一）借款申請書； （二）經(jīng)年檢的借款人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件 、信用等級復(fù)印件及有效的貸款卡； （三）經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表和近期財務(wù)報表； （四）表明真實貿(mào)易背景的合同和相關(guān)憑證； （五）借款人為有限責任公司或股份有限公司的應(yīng)提供公司董事會（股東會）同意質(zhì)押意見書； （六）襄垣融匯村鎮(zhèn)銀行 要求提供的其他資料。 余額控制：應(yīng)收賬款質(zhì)押擔保貸款的余額總量不得超過貸款余額的 30％ 。 質(zhì)押從嚴： 質(zhì)押的 應(yīng)收賬款要 充分考慮其 真實性、有效性、到期支付的可能性 等因素，從嚴辦理。 第四條 辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)遵循 “ 謹慎擇優(yōu) 、質(zhì) 押從嚴、集中授信 、余額控制 ”的原則。 第三條 應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利： （一）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等； （二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)； （三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)； （四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)； （五）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。 應(yīng)收賬款付款人是指與借款人因業(yè)務(wù)往來 而發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債務(wù)人，是質(zhì)押應(yīng)收賬款的付款人。 ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行 應(yīng)收賬款質(zhì)押 貸款 管理辦法 第一章 總則 第一條 為豐富信貸業(yè)務(wù)種類， 促進中小企業(yè)、個體經(jīng)濟、個人貸款業(yè)務(wù) 的發(fā)展，有效防范風險，創(chuàng)造經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》和有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我 行 實際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱的應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指 借款人以其擁有最終處置權(quán)，并經(jīng)付款人確認應(yīng)收賬款的收款權(quán)利作為質(zhì)押發(fā)放的貸款。 （六 ） ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行 認可的其他權(quán)益。 謹慎擇優(yōu)：為防范應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款風險，業(yè)務(wù)人員應(yīng)認真審查借款人、應(yīng)收賬款債務(wù)人的有關(guān)資料，擇優(yōu)選擇信譽良好，資金實力雄厚的應(yīng)收賬款債務(wù)人，嚴把 準入關(guān)，謹慎辦理每一筆業(yè)務(wù)。 集中授信：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)包含在借款人的全部授信額度以內(nèi)，授信額度應(yīng)根據(jù)借款人的履約情況、付款人支付能力等因素合理確定。 第二章 貸款對象及條件 第 五 條 借款人應(yīng)具備以下條件： （一） 具有一定的自有資金； （二） 生產(chǎn)經(jīng)營正常，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策； （三）在金融機構(gòu)無 重大不良 記錄 ，具有按時還本付息的意愿和相應(yīng)的能力 ； （四） 在 ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶； （五） 按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當持有貸款卡的，應(yīng) 持有中國人民銀行核準的貸款卡 ； （六）與應(yīng)收賬款付款人有 1年以上完整的交易記錄，履約付款正常，且無任何債務(wù)糾紛； （七）質(zhì)押的應(yīng)收賬款未到履約期且單筆賬齡不得超過六個月； （八） ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行 要求的其他條件。 第八 條 應(yīng)收賬款付款人需提供以下資料： （一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機構(gòu) 代碼證書復(fù)印件、資信等級證書復(fù)印件及貸款卡； （二）驗資報告、股份有限公司或有限責任公司的應(yīng)提供公司章程； （三）近期財務(wù)報表； （四）出具明確付款金額、方式與期限的應(yīng)收帳款證實 書； （五）襄垣融匯村鎮(zhèn)銀行 要求的其他資料。 第十 條 每筆應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的應(yīng)收賬款付款人只能為一人。 第十一 條 貸款額度應(yīng) 依據(jù)被質(zhì)押 應(yīng)收賬款的質(zhì)量及借款申請人的經(jīng)營、財務(wù)和資信狀況等因素予以確定。 第十三 條 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的利率根 據(jù) 襄垣融匯村鎮(zhèn)銀行 質(zhì)押 貸款利率 管理辦法 的規(guī)定 執(zhí)行。 第十 五 條 辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款登記前，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的操作員應(yīng)登錄登記公示系統(tǒng)，查詢應(yīng)收賬款付款人所出質(zhì)的應(yīng)收賬款在人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的登記情況。 第十六 條 貸款審批后， ＃＃ 村鎮(zhèn)銀行 需落實貸款審批意見，并與借款人、應(yīng)收賬款付款人簽訂《應(yīng)收賬款質(zhì)押三方協(xié)議書》，明確應(yīng)收賬款付款人必須按照有關(guān)約定履行支付合同，并且支付的應(yīng)收賬款只能劃入約定的監(jiān)管
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