【正文】 銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象除了金融機(jī)構(gòu)外，還包括其他單位和個(gè)人。4反洗錢調(diào)查的客體是什么？答：反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)?！镀睋?jù)管理實(shí)施辦法》中規(guī)定向銀行申請(qǐng)辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。3哪些情況下存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)？答：⑴被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；⑵注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。3什么情況下，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶？答：⑴設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；⑵異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；⑶注冊(cè)驗(yàn)資。3《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從何時(shí)施行？答：自2007年3月1日起施行。3金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。2定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。2客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報(bào)告？答：由收單行報(bào)告。2哪個(gè)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查？答：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。2洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括哪些？答：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。金融行動(dòng)特別工作組規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？答：⑴制訂內(nèi)部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進(jìn)行雇員培訓(xùn)計(jì)劃；⑶建立審計(jì)，以對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試。1《反冼錢法》從什么時(shí)間起施行？答：自2007年1月1日起施行。1反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過哪些程序？答：⑴報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn)；⑵書面通知；⑶決定報(bào)案。1可疑交易活動(dòng)經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認(rèn)定結(jié)論和處理方式？答：⑴認(rèn)定排除洗錢嫌疑的，終結(jié)調(diào)查程序；⑵認(rèn)定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。1在反洗錢調(diào)查時(shí)，交易記錄指什么？答：交易記錄是指被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。反洗錢調(diào)查采取詢問措施，必須滿足哪三個(gè)條件？答：⑴前提調(diào)查可疑交易活動(dòng)；⑵對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員；⑶程序必須制作 1詢問筆錄。反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調(diào)查只針對(duì)可疑交易活動(dòng)；⑵可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)。⑵交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。金融機(jī)構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是什么？答：客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第二篇：反洗錢知識(shí)遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識(shí)問答（50題）《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時(shí)間？什么會(huì)議上通過的？答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過的?！?南美洲反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（South American Financial Action Task Force on MoneyLaundering，SAFATF）?！?亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺(tái)北等30多個(gè)國家和地區(qū)?！?埃格蒙特集團(tuán)(Egmont Group)，成員包括100多個(gè)國家的金融情報(bào)中心。1國際上主要的反洗錢組織有哪些？國際反洗錢組織主要有：● 反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)等國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)?！?按照規(guī)定報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息以及與反洗錢有關(guān)的稽核審計(jì)報(bào)告或合規(guī)檢查報(bào)告。● 報(bào)案和舉報(bào)。● 遵守反洗錢保密規(guī)定。● 執(zhí)行大額交易與可疑交易報(bào)告制度。● 建立客戶身份識(shí)別制度。1反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？● 處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度；● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度?！?客戶身份資料和交易記錄保存制度?！?有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；● 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；● 有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。什么是反洗錢？反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。● 洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境?！?洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國家聲譽(yù)。洗錢的危害有哪些？● 洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)以合法財(cái)產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移到與犯罪集團(tuán)或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機(jī)構(gòu)或個(gè)人的名下，投放到正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中去。在離析階段，洗錢者利用錯(cuò)綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。在處置階段，洗錢者對(duì)非法收入進(jìn)行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。洗錢一般包括哪幾個(gè)階段？洗錢一般包括處置、離析、歸并三個(gè)階段?！?承擔(dān)的法律責(zé)任不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)成洗錢罪。我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？● 毒品犯罪；● 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；● 恐怖活動(dòng)犯罪；● 走私犯罪；● 貪污賄賂犯罪；● 破壞金融管理秩序犯罪；● 金融詐騙犯罪。第一篇：反洗錢知識(shí)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)什么是洗錢？洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。什么是洗錢罪？根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？● 有無上游犯罪的限制不同。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任?！?處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)?！?離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢活動(dòng)有何新特點(diǎn)?隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國際資金流動(dòng)更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動(dòng)出現(xiàn)了以下一些新特點(diǎn)：● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；● 洗錢組織越來越專業(yè)化；● 洗錢活動(dòng)日益復(fù)雜；● 洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)?！?洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害?！?洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！?洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。為什么要反洗錢？● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。反洗錢的主要制度有哪些？反洗錢有三項(xiàng)主要制度：● 客戶身份識(shí)別制度?！?大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。1證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括：● 建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內(nèi)部操作規(guī)程；開展內(nèi)部反洗錢檢查；建立獎(jiǎng)懲機(jī)制等?！?建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?！?開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳?！?配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查?！?配合司法、偵查機(jī)構(gòu)開展反洗錢協(xié)查工作，根據(jù)司法機(jī)關(guān)和有權(quán)機(jī)構(gòu)的要求凍結(jié)客戶賬戶內(nèi)資金。1中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。1中國反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？《中國20082012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。負(fù)責(zé)頒布與各國金融情報(bào)中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國金融情報(bào)中心的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)?！?歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing ofTerrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”?！?中東和北非反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。反洗錢專門機(jī)構(gòu)指的是什么？答：是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通常由反洗錢合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。完整的客戶身份識(shí)別包括哪些基本要求？答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗(yàn)證客戶身份；⑶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)；⑷風(fēng)險(xiǎn)管理。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有哪