【正文】 嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。調(diào)查國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。國際形勢(shì)洗錢活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動(dòng)必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)中國、國際立法，加強(qiáng)反洗錢國際合作。由于缺乏對(duì)洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。必要性洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。監(jiān)管部門《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中國人民銀行負(fù)有：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。針對(duì)國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)反洗錢反洗錢經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。2012年，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報(bào)涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價(jià)值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業(yè)務(wù)案件19起，向公安機(jī)關(guān)報(bào)送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機(jī)關(guān)據(jù)此立案并偵破案件4起，推動(dòng)全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)工作成果顯著。2012年，該行對(duì)15家風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的金融機(jī)構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等強(qiáng)度相對(duì)較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機(jī)構(gòu)，堵塞業(yè)務(wù)漏洞；對(duì)3家風(fēng)險(xiǎn)較高的“小微”金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一對(duì)一輔導(dǎo)，指導(dǎo)其將反洗錢工作與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高反洗錢實(shí)效；對(duì)12家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分中等的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)巡訪，幫助其有針對(duì)性地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；對(duì)其他160多家風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的金融機(jī)構(gòu)則采取非現(xiàn)場(chǎng)觀測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示等柔性措施，引導(dǎo)其逐步提高反洗錢能力。該行從金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制運(yùn)行環(huán)境、識(shí)別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項(xiàng)等五個(gè)方面，利用收集的信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及洗錢防控體系有效性進(jìn)行了全方位量化評(píng)估。創(chuàng)建5C指標(biāo)體系科學(xué)評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)基于風(fēng)險(xiǎn)性檢查的實(shí)踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管評(píng)估方法，探索建立了反洗錢5C評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了動(dòng)態(tài)評(píng)估。建立風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式深度把脈金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)兩個(gè)視角出發(fā)，建立起“機(jī)制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為目標(biāo)”的風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式,對(duì)被查單位洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進(jìn)行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個(gè)，涉及洗錢案件6個(gè)?！比诵星鄭u中支副行長(zhǎng)王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨(dú)孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招?！边@是人民銀行青島中支開展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理試點(diǎn)工作中對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)交流的一幕。該銀行行長(zhǎng)表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。大屏幕上是一個(gè)以紅、黃、藍(lán)、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項(xiàng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)目和結(jié)果，其中，紅色標(biāo)識(shí)的是最高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！痹谏綎|青島某銀行的會(huì)議室里，該銀行的行領(lǐng)導(dǎo)和十幾個(gè)業(yè)務(wù)部室的幾十名負(fù)責(zé)人都在聚精會(huì)神地觀看大屏幕上的PPT演示。對(duì)于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報(bào)警，目前此事正在進(jìn)一步調(diào)查中?！庇谙壬嬖V記者?！庇谙壬硎?，收到這4萬塊錢后對(duì)方終于亮出自己的真實(shí)身份。事情至此依然沒有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對(duì)方將一個(gè)“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無關(guān)，之前收到的擔(dān)保費(fèi)可以返還，不過需要再交10萬元的手續(xù)費(fèi)。心驚的劉女士此時(shí)已經(jīng)失去思考能力，19號(hào)當(dāng)天劉女士便按照對(duì)方要求將29萬元打到了對(duì)方賬戶中。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對(duì)方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。心急火燎的劉女士隨后便按照對(duì)方給出的電話進(jìn)行報(bào)警，電話接通后一位“蘇警官”負(fù)責(zé)受理劉女士的案子。于先生告訴記者，干媽就是一個(gè)普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當(dāng)?shù)貐⑴c洗錢了?！眲⑴坑H戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復(fù)回想，但仍百思不得其解。對(duì)方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對(duì)方的指示進(jìn)行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進(jìn)了騙子的腰包。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認(rèn)證，750位新入職員工通過了崗位培訓(xùn)。與此同時(shí)，中國銀行山東省分行還倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營造洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控軟環(huán)境,主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)一步增強(qiáng)。2013年，中國銀行山東省分行積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評(píng)價(jià)三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進(jìn)一步加大檢查力度，強(qiáng)化輔導(dǎo)和督辦，嚴(yán)格落實(shí)問題整改，提高了檢查成效。編發(fā)了《個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？贰痘鶎訂T工個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控手冊(cè)》，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)案例。事前預(yù)警是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。其次，完善條線反洗錢檢查方案。首先，修訂完善了條線反洗錢工作細(xì)則。在各個(gè)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實(shí)效的必然要求。為確保5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作順利推進(jìn)，中國銀行山東省分行對(duì)5C指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行了任務(wù)分工，梳理了11項(xiàng)需加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)的指標(biāo)、15項(xiàng)需完善落實(shí)措施指標(biāo)，確保了行內(nèi)各部門按照任務(wù)分工各司其責(zé)、順利推進(jìn)，對(duì)全轄所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面?zhèn)鲗?dǎo)。（六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢（七）舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強(qiáng)）中國銀行山東省分行近年來以5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為引領(lǐng)，以提高反洗錢有效性為目標(biāo)，積極探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到全面提升。（三）不要出租或出借自己的身份證件出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致您的聲譽(yù)和信用記錄受損。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。第一篇：反洗錢材料學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí) 保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢犯罪我國打擊反洗錢犯罪的行動(dòng)始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動(dòng)也在各地如火如荼地開展著，對(duì)于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識(shí)，在日常的社會(huì)活動(dòng)中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。（二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件；在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件；他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件；身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。該行連續(xù)5年被人行評(píng)為反洗錢A級(jí)金融機(jī)構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點(diǎn)、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實(shí)體系。按照人行5C評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行山東省分行進(jìn)一步加大了新的評(píng)價(jià)要求在條線的嵌入力度。2013年，該行統(tǒng)一部署，個(gè)人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)六個(gè)條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細(xì)則，加強(qiáng)制度建設(shè)，為全行落實(shí)人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評(píng)估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標(biāo)要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)操作提供了標(biāo)準(zhǔn)。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺(tái)，創(chuàng)建了“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫”，便于全行隨時(shí)查閱和學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章和要求。通過下發(fā)《一分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示反洗錢?？?，在兩周時(shí)間內(nèi)山東中行各基層機(jī)構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和傳導(dǎo)，強(qiáng)化了5C評(píng)估相關(guān)要求的落實(shí)。各條線也針對(duì)各自風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領(lǐng)域開展專項(xiàng)治理活動(dòng)，成效顯著。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責(zé)”意識(shí)已深入人心，反洗錢意識(shí)由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。市民接電話被控“洗錢”9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對(duì)方表示自己是上海當(dāng)?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知?jiǎng)⑴?，因?yàn)槠渖嫦印跋村X”而被公安部門鎖定?！奥牭竭@個(gè)消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕。自己為什么會(huì)和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系。騙子輪番上陣下圈套正當(dāng)劉女士對(duì)事情感到疑惑的時(shí)候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實(shí)跟洗錢沒關(guān)系，那就馬上報(bào)案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個(gè)上海當(dāng)?shù)氐膱?bào)警電話。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個(gè)人情況，過了一會(huì)蘇警官告知?jiǎng)⑴康拇_涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴(yán)重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。步步設(shè)陷阱詐走39萬莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時(shí)“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔(dān)保，讓檢察官暫時(shí)不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔(dān)保費(fèi)，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。原本以為事情到此可以暫時(shí)告一段落，但9月20日上午對(duì)方又來電表示擔(dān)保金額不足，劉女士又按照對(duì)方要求匯了6萬元?！拔腋蓩屇菚r(shí)候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。“他們就直接說‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個(gè)局，你也不用找我們，因?yàn)槟憧隙ㄕ也坏健媸翘窳?。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對(duì)手機(jī)產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進(jìn)了醫(yī)院。(記者王曉先)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有“三招”字號(hào)2013年09月18日07:36 來源：金融時(shí)報(bào)“這是我們通過5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。人民銀行青島中支的5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組正在現(xiàn)場(chǎng)反饋反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。人民銀行的現(xiàn)場(chǎng)反饋和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析引起了被評(píng)估銀行的極大震撼。通過這次評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)反饋培訓(xùn)，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向?！拔覀?cè)诜聪村X實(shí)踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項(xiàng)舉措，即風(fēng)險(xiǎn)性檢查先行探索、風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估指標(biāo)設(shè)計(jì)跟進(jìn)、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實(shí)施?！比嗣胥y行青島中支的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標(biāo)體系已在全國得到推廣使用。同時(shí)，該行利用現(xiàn)場(chǎng)檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)施了檢查視角下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從制度、流程、操作、機(jī)構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個(gè)維度對(duì)被查單位反洗錢工作實(shí)施評(píng)價(jià)，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強(qiáng)度和有效性，并作為檢查處理的重要