【正文】 的普通角色的銀行是 ( C )。 4 A、全民所有制企業(yè) B、全民所有制企業(yè)的子公司 C、股份有限公司 D、股份有限公司的分公司 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括 ( D )。 A、公益性目標(biāo) B、安全性目標(biāo) C、效益性目標(biāo) D、流動性目標(biāo) 3 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指 的不是 ( C )。 A、不聞不問 B、提示、制止 C、事前不表態(tài)，事后報告 D、分析不會造成經(jīng)濟損失，只告知領(lǐng)導(dǎo) 3 若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為 10 000 億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不 得 ( A )。 A、人員風(fēng)險 B、流程風(fēng)險 C、外部事件風(fēng)險 D、 IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 3中小金融機構(gòu)購買保險等方式緩釋操作風(fēng)險的，還應(yīng)按照監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行（ D）管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險提取充足的資本。 A、外部欺詐 B、內(nèi)部欺詐 C、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓 D、本幣匯率短期劇烈波動 2（ C）是 指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)造成的損失。 2 壓力測試是為了衡量： （ B） 2 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是： （ B） 3 、 技能培 養(yǎng) 2大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（ A）危機。 A. 操作風(fēng)險 2 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于 （ B） 的風(fēng)險管理策略。 1由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險是：（ B） 銀行的意外事件、政策調(diào)整、市場表現(xiàn) 及任何一項日常經(jīng)營活動都有可能對銀行產(chǎn)生負面影響，造成（ A）。 A．?dāng)M訂或修改章程 B．審議通過股東大會議事規(guī)則 C．審議、批準(zhǔn)董事會、監(jiān)事會工作報告 D．對增加或減少注冊資本做出決議 1 有關(guān)“接受監(jiān)管”的不正確做法是（ C）。 A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動 B．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此 兼職工作 D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 1 銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念不包括（ D）。 A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異 而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別 B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù) D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶 1 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。 A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 2 1 銀行從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的（ C）。 A． 15% B． 20% C． 25% D． 30% 根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報告制度》，發(fā)生重大突發(fā)事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)要在事發(fā)后（ B）內(nèi)向銀監(jiān)局系統(tǒng)報告，不得延誤，同時及時向地方政府和公安機關(guān)報告。 A．前、后臺 B．操作、審批 C．業(yè)務(wù)、管理 D．前、中、后臺 根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金不低于（ B）人民幣。 A． 5 年 B． 10 年 C． 15 年 D．永久 《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于 20xx 年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》提出，全面提升案件防控（ C）建設(shè)層次。 A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引 B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引 C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引 D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ C）。 1 綜合崗練習(xí)題 （答案） 一、單選題 第一部分 案防文件綜合 案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（ D）。 A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假 “三個辦法，一個指引”指（ C）。 A． 5% B． 8% C． 10% D． 15% 銀行成立日期是指哪一天？（ B） A．資本繳足的日期 B．營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．正式對外營業(yè)的日期 D．銀監(jiān)會發(fā)放開業(yè)批復(fù)的日期 根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ A）。 A．合規(guī)管理 B． IT 系統(tǒng) C．長效機制 D．內(nèi)控制度 根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于 20xx 年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作 的實施意見》，各機構(gòu)要重點對信用風(fēng)險和市場風(fēng)險前、中、后臺的崗位設(shè)置進行梳理和完善，按照（ D）崗位分離、制約的原則，進一步劃分和明晰各層級、各部門職責(zé)，并配備相應(yīng)人力資源。 A． 3000 萬元 B． 5000 萬元 C． 8000 萬元 D． 1 億元 農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人股東持股 比例不得超過總股本的 5‰，單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的 10%，本行職工持股總額不得超過總股本的（ C）。 A． 1 小時 B． 2 小時 C． 3 小時 D． 24 小時 1 法院持法定手續(xù)到某銀 行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ B）規(guī)定。 A．利益 B．紀念品 C．非法利益 D．禮物 1 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對待客戶”原則的是（ B）。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（ B）。 A．管風(fēng)險 B．管法人 C．管內(nèi)控 D．管業(yè)務(wù) 1 下列不屬于農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會行使的職權(quán)是（ A）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實 B．銀行 業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的溝通關(guān)系 C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 第二部分 風(fēng)險管理 1對大多數(shù)銀行來說，（ C）是銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。 2（ A）是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險。 2 商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在 （ C） 兩個方面。 2與市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（ B ） A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B、普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C、特殊性、盈利性和可轉(zhuǎn)化性 D、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 2下列不屬于操作風(fēng)險事件的是（ D ）。 A、內(nèi)部欺詐 B、外部欺詐 C、人員風(fēng)險 D、流程風(fēng)險 銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯或不法分子蓄意犯罪而造成的損失是（ B ） 。 A、準(zhǔn)備 金 B、存貸比 C、資產(chǎn)負債率 D、資本充足率 第四部分 合規(guī)風(fēng)險 與文化 3對于有章不循的責(zé)任人，要（ D ） A、及時進行教育 B、對其進行審計 C、從嚴追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任 D、將其調(diào)離原崗位，并嚴肅處理 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不 應(yīng)低于（ A ） Ａ、 25％ B、 35％ Ｃ、 50％ D、 75％ 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》， 核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應(yīng) （ A ） Ａ、低于 60％ B、高于 60％ Ｃ、低于 65％ D、高于 65％ 3 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)（ B ），并視情況向所 在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。 A、低于 400 億元 B、低于 800 億元 C、高于 400 億元 D、高于 800 億元 3 商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括 ( A )。 A、商業(yè)銀行董事 B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D、商業(yè)銀行信貸人員的近 親屬 3 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是 ( D )。 A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況 4 貸后管理的期限是 ( D )。 A、牽頭行 B、代理行 C、 參加行 D、安排行 4 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（ C ）規(guī)定的貸款利率上下限，確定貸款利率。 A、半年內(nèi) B、一年內(nèi) C、 二年內(nèi) D、三年內(nèi) 4 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。 A、一倍以上三倍以下 B、 一倍以上五倍以下 C、一倍以上十倍以下 D、二倍以上十倍以下 4 商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（ D ）。 A、 15% B、 25% C、 35% D、 45% 第五部分 案件治理 4因違規(guī)行為給農(nóng)村信用社造成貸款或其他資產(chǎn)風(fēng)險的，根據(jù)實際情況責(zé)令有關(guān)責(zé)任人員限期追回，或給予離崗清收處理。 A、 6 個月 B、 12 個月 C、 18 個月 D、 24 個月 4《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》中規(guī)定，涉案金額（ C ）以上的屬于重大案件。 A、 10 萬元 B、 20 萬元 C、 50 萬元 D、 100 萬元 5信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作中，經(jīng)省聯(lián)社、銀監(jiān)部門或其他部門 檢查偏離度在（ C ）以上的單位，對其領(lǐng)導(dǎo)班子成員給予扣除風(fēng)險金、警告直至撤職處分；對相關(guān)管理人員、直接分類人員給予扣除考核性工資、警告直至開除處分。 A、警告 B、記過 C、記大過 D、開除 5連續(xù)曠工超過（ ）天，或一年內(nèi)累計曠工超過（ ）天的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。 A、 3 B、 5 C、 7 D、 10 5柜面業(yè)務(wù)操作人員從事同一工種滿（ B ）年的，應(yīng)安 排輪崗。 A、記過 B、記大過 C、留用察看 D、開除 5篡改或偽造客戶網(wǎng)上銀行申請資料的，給予有關(guān)責(zé)任人（ D ）處分： A、記過 B、記大過 C、留用察看 D、開除 5對違規(guī)責(zé)任人員作出紀律處分后，一律 移交 （ B ） 執(zhí)行扣減績效收入。 A、警告至記大過 B、記過至開除 C、記大過至開除 D、撤職至開除 60、違反利率政策，擅自對借款人的借款實行利息的減、免、停、緩的，給予有關(guān)責(zé)任人員（ B ）處分 A、記過 B、記大過至開 除