【正文】 1 綜合崗練習(xí)題 （答案） 一、單選題 第一部分 案防文件綜合 案件治理的六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢(xún)對(duì)賬、（ D）。 A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假 “三個(gè)辦法，一個(gè)指引”指（ C）。 A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、并購(gòu)貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引 C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（ C）。 A． 5% B． 8% C． 10% D． 15% 銀行成立日期是指哪一天？（ B） A．資本繳足的日期 B．營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期 D．銀監(jiān)會(huì)發(fā)放開(kāi)業(yè)批復(fù)的日期 根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ A）。 A． 5 年 B． 10 年 C． 15 年 D．永久 《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于 20xx 年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見(jiàn)》提出，全面提升案件防控（ C）建設(shè)層次。 A．合規(guī)管理 B． IT 系統(tǒng) C．長(zhǎng)效機(jī)制 D．內(nèi)控制度 根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于 20xx 年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作 的實(shí)施意見(jiàn)》，各機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)前、中、后臺(tái)的崗位設(shè)置進(jìn)行梳理和完善，按照（ D）崗位分離、制約的原則，進(jìn)一步劃分和明晰各層級(jí)、各部門(mén)職責(zé)，并配備相應(yīng)人力資源。 A．前、后臺(tái) B．操作、審批 C．業(yè)務(wù)、管理 D．前、中、后臺(tái) 根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本金不低于（ B）人民幣。 A． 3000 萬(wàn)元 B． 5000 萬(wàn)元 C． 8000 萬(wàn)元 D． 1 億元 農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)自然人股東持股 比例不得超過(guò)總股本的 5‰，單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的 10%，本行職工持股總額不得超過(guò)總股本的（ C）。 A． 15% B． 20% C． 25% D． 30% 根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報(bào)告制度》，發(fā)生重大突發(fā)事件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在事發(fā)后（ B）內(nèi)向銀監(jiān)局系統(tǒng)報(bào)告，不得延誤，同時(shí)及時(shí)向地方政府和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。 A． 1 小時(shí) B． 2 小時(shí) C． 3 小時(shí) D． 24 小時(shí) 1 法院持法定手續(xù)到某銀 行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（ B）規(guī)定。 A．反洗錢(qián) B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 2 1 銀行從業(yè)人員在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶(hù)任何形式的（ C）。 A．利益 B．紀(jì)念品 C．非法利益 D．禮物 1 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對(duì)待客戶(hù)”原則的是（ B）。 A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異 而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別 B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶(hù)提供熱情服務(wù) D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù) 1 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)刈骷覅f(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（ B）。 A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng) B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此 兼職工作 D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 1 銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念不包括（ D）。 A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管法人 C．管內(nèi)控 D．管業(yè)務(wù) 1 下列不屬于農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)行使的職權(quán)是（ A）。 A．?dāng)M訂或修改章程 B．審議通過(guò)股東大會(huì)議事規(guī)則 C．審議、批準(zhǔn)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告 D．對(duì)增加或減少注冊(cè)資本做出決議 1 有關(guān)“接受監(jiān)管”的不正確做法是（ C）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí) B．銀行 業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的溝通關(guān)系 C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)管理 1對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，（ C）是銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。 1由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)是：（ B） 銀行的意外事件、政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn) 及任何一項(xiàng)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都有可能對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，造成（ A）。 2（ A）是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)。 A. 操作風(fēng)險(xiǎn) 2 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這里基于 （ B） 的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。 2 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在 （ C） 兩個(gè)方面。 2 壓力測(cè)試是為了衡量： （ B） 2 我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題是： （ B） 3 、 技能培 養(yǎng) 2大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（ A）危機(jī)。 2與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（ B ） A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B、普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C、特殊性、盈利性和可轉(zhuǎn)化性 D、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 2下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（ D ）。 A、外部欺詐 B、內(nèi)部欺詐 C、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓 D、本幣匯率短期劇烈波動(dòng) 2（ C）是 指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨(dú)或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)造成的損失。 A、內(nèi)部欺詐 B、外部欺詐 C、人員風(fēng)險(xiǎn) D、流程風(fēng)險(xiǎn) 銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯(cuò)或不法分子蓄意犯罪而造成的損失是（ B ） 。 A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、流程風(fēng)險(xiǎn) C、外部事件風(fēng)險(xiǎn) D、 IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 3中小金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等方式緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)關(guān)于商業(yè)銀行（ D）管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。 A、準(zhǔn)備 金 B、存貸比 C、資產(chǎn)負(fù)債率 D、資本充足率 第四部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 與文化 3對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要（ D ） A、及時(shí)進(jìn)行教育 B、對(duì)其進(jìn)行審計(jì) C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任 D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不 應(yīng)低于（ A ） Ａ、 25％ B、 35％ Ｃ、 50％ D、 75％ 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》， 核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng) （ A ） Ａ、低于 60％ B、高于 60％ Ｃ、低于 65％ D、高于 65％ 3 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)（ B ），并視情況向所 在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 A、不聞不問(wèn) B、提示、制止 C、事前不表態(tài)，事后報(bào)告 D、分析不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失，只告知領(lǐng)導(dǎo) 3 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 10 000 億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不 得 ( A )。 A、低于 400 億元 B、低于 800 億元 C、高于 400 億元 D、高于 800 億元 3 商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括 ( A )。 A、公益性目標(biāo) B、安全性目標(biāo) C、效益性目標(biāo) D、流動(dòng)性目標(biāo) 3 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”指 的不是 ( C )。 A、商業(yè)銀行董事 B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù) D、商業(yè)銀行信貸人員的近 親屬 3 下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是 ( D )。 4 A、全民所有制企業(yè) B、全民所有制企業(yè)的子公司 C、股份有限公司 D、股份有限公司的分公司 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括 ( D )。 A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C、了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境 D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況 4 貸后管理的期限是 ( D )。 A、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B、從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 4 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是 ( C )。 A、牽頭行 B、代理行 C、 參加行 D、安排行 4 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（ C ）規(guī)定的貸款利率上下限，確定貸款利率。 A、商業(yè)銀行總行 B、銀 行業(yè)協(xié)會(huì) C、 中國(guó)人民銀行 D、國(guó)務(wù)院 4 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ C ）予以處分。 A、半年內(nèi) B、一年內(nèi) C、 二年內(nèi) D、三年內(nèi) 4 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50 萬(wàn)元以上的，并處違法所得（ B ）罰款。 A、一倍以上三倍以下 B、 一倍以上五倍以下 C、一倍以上十倍以下 D、二倍以上十倍以下 4 商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（ D ）。 A、 2% B、 5% C、 8% D、 10% 4 商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于 （ C ）。 A、 15% B、 25% C、 35% D、 45% 第五部分 案件治理 4因違規(guī)行為給農(nóng)村信用社造成貸款或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況責(zé)令有關(guān)責(zé)任人員限期追回，或給予離崗清收處理。離崗清收的最長(zhǎng)期限為（ A ）個(gè)月。 A、 6 個(gè)月 B、 12 個(gè)月 C、 18 個(gè)月 D、 24 個(gè)月 4《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》中規(guī)定，涉案金額（ C ）以上的屬于重大案件。 A、 20 萬(wàn)元 B、 50 萬(wàn)元 C、 100 萬(wàn)元 D、 1000 萬(wàn)元 50、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生涉案金額（ B ）以上責(zé)任性案件的，網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。 A、 10 萬(wàn)元 B、 20 萬(wàn)元 C、 50 萬(wàn)元 D、 100 萬(wàn)元 5信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作中，經(jīng)省聯(lián)社、銀監(jiān)部門(mén)或其他部門(mén) 檢查偏離度在（ C ）以上的單位，對(duì)其領(lǐng)導(dǎo)班子成員給予扣除風(fēng)險(xiǎn)金、警告直至撤職處分；對(duì)相關(guān)管理人員、直接分類(lèi)