【正文】 險(xiǎn)。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、提前還款風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，銀行通過(guò)核算系統(tǒng)從借款人賬戶自動(dòng)扣除。（6）辦理并完成住房抵押登記.（7）發(fā)放貸款。（4）簽訂貸款合同.（5）銀行審批。第八章：個(gè)人住房、綜合消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)包含哪些環(huán)節(jié)？有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)？ 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程如下：（1）借款人提出申請(qǐng).（2），取得借款人的征信信息，對(duì)其信用作初步判斷。)（5）銀行之間消費(fèi)信貸的競(jìng)爭(zhēng)程度.(個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，銀行需細(xì)心考察市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的經(jīng)營(yíng)定價(jià)策略，以此作為參照確定價(jià)格。)（3）未來(lái)市場(chǎng)利率水平的波動(dòng).(利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，個(gè)人貸款定價(jià)就低；利率調(diào)整周期較長(zhǎng)或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，個(gè)人貸款定價(jià)就高。)（2）消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)。條件是指所有影響消費(fèi)者還款能力的外部環(huán)境，如政治、經(jīng)濟(jì)、法律、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。評(píng)估內(nèi)容包括擔(dān)保品的種類(lèi)、價(jià)值及價(jià)值的變化趨勢(shì)、產(chǎn)權(quán)、收回?fù)?dān)保品的難易程度、擔(dān)保品的二級(jí)市場(chǎng)情況等。資本評(píng)估的目的在于明確申請(qǐng)人收入波動(dòng)時(shí)的其他還款途徑，評(píng)估的主要手段是前面所述的個(gè)人財(cái)務(wù)分析。主要取決于消費(fèi)者的收入及債務(wù)水平。對(duì)消費(fèi)者品德評(píng)估的重點(diǎn)主要在三個(gè)方面：個(gè)人的穩(wěn)定性、信貸歷史以及職業(yè)和個(gè)人聲望?！?C判斷法”是評(píng)估顧客或客戶信用品質(zhì)的五個(gè)方面：品德、能力、資本、擔(dān)保品和條件。（3）流動(dòng)性指標(biāo)體系能夠反映一家銀行整體的流動(dòng)性狀況，銀行可以通過(guò)對(duì)比分析自身的流動(dòng)性指標(biāo)與同行業(yè)的平均水平來(lái)估算其流動(dòng)性需求。（2）資金結(jié)構(gòu)法。存貸款業(yè)務(wù)的變化是影響銀行流動(dòng)性的主要因素。（4）可貸頭寸：指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金（形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)）。（3）基礎(chǔ)頭寸：指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。商業(yè)銀行的頭寸概念？（1）資金頭寸：在現(xiàn)金資產(chǎn)中，我國(guó)商業(yè)銀行習(xí)慣地將可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金。（3）周期流動(dòng)性需求。流動(dòng)性需求分為四種類(lèi)型：（1）短期流動(dòng)性需求。它與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分組成：一是法定準(zhǔn)備金；二是超額準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。（3）成本—收益定價(jià)法。企業(yè)貸款的定價(jià)方式有哪些？ 企業(yè)貸款的定價(jià)方式有：（1）成本加成貸款定價(jià)法。這些非財(cái)務(wù)因素包括借款人所處的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)特征、管理方式、還款意愿、其他因素等。（3）附屬合同。（1）對(duì)抵押和質(zhì)押的管理。（4）附屬合同。（2）質(zhì)押。正常類(lèi)：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類(lèi)：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類(lèi)：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類(lèi)：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類(lèi)：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。貸款分類(lèi)是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量作出評(píng)價(jià)。B 重組貸款余額 / 全部貸款余額。下列指標(biāo)能更直接地反映貸款的質(zhì)量。這個(gè)指標(biāo)能夠反映銀行資本可能遭受侵蝕的程度和銀行消化這些損失的能力。這一比率反映的是貸款的總體安全程度。不良貸款余額與全部貸款余額的比例說(shuō)明銀行貸款質(zhì)量的惡化程度。如何評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量？什么是貸款的五級(jí)分類(lèi)？ 當(dāng)銀行對(duì)貸款的質(zhì)量可以用以下指標(biāo)來(lái)監(jiān)測(cè)。如果發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款等造成貸款風(fēng)險(xiǎn)加大的情形，可提前收回貸款或采取相關(guān)保全措施。貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。（6）。貸款銀行審查的主要內(nèi)容包括：客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路及競(jìng)爭(zhēng)能力；客戶借款用途是否正常、合規(guī)、合法；借款人的償債能力等；（5）簽訂借款合同。經(jīng)經(jīng)辦行初審?fù)夂?，?bào)經(jīng)一級(jí)分行審批。評(píng)級(jí)結(jié)果通知客戶?？蛻羰状蜗蛸J款銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)先向銀行申請(qǐng)建立信貸關(guān)系，填寫(xiě)《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》并向銀行提供貸款所需的各種資料。貸款發(fā)放程序是怎樣的？貸款發(fā)放程序一般包括建立信貸關(guān)系、借款人信用評(píng)估、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款簽批、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回或展期、貸款資料整理歸檔等重要步驟。（12）對(duì)所有貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)。（10）貸款的審批和管理程序。（8）貸款的擔(dān)保政策。（6）信貸集中風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（4）貸款發(fā)放的規(guī)模控制。（2）貸款審批的分級(jí)授權(quán)。包括宏觀和微觀二個(gè)層次。各類(lèi)資金邊際成本的加權(quán)平均數(shù)。（計(jì)算公式為： MC1 ＝（新增利息＋新增其他開(kāi)支）/ 新增資金；如果新增資金中有X部分用于補(bǔ)充現(xiàn)金資產(chǎn)，不能算作盈利資產(chǎn)，則新增可用資金的邊際成本為：MC2＝（新增利息＋新增其他開(kāi)支）（新增資金/—X）。（當(dāng)銀行使用加權(quán)平均成本法時(shí)，其計(jì)算公式為：銀行稅前加權(quán)平均成本=∑（每種存款的數(shù)量該種存款的成本）/各種存款數(shù)量之和。對(duì)銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些？（即存款定價(jià)的分析方法，計(jì)算題）成本分析主要從平均成本和邊際成本兩個(gè)角度進(jìn)行。近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)融資利率廣泛使用浮動(dòng)匯率，主要參考倫敦銀行同業(yè)拆借利率。最典型的是歐洲貨幣存款市場(chǎng)。（3）證券回購(gòu)。非存款負(fù)債的獲取方式如下：（1）同業(yè)拆借。儲(chǔ)蓄存款一般是個(gè)人為了積蓄貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款帳戶。包括活期存款、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、貨幣市場(chǎng)存款帳戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度等種類(lèi)。（3）存款的其他定價(jià)方法。（成本加利潤(rùn)的方法定價(jià)，即每單位存款服務(wù)的價(jià)格=每單位存款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)支出+分配到銀行存款的總支出+售出每單位存款的計(jì)劃利潤(rùn)。但是，存款定價(jià)的變化不僅影響銀行存貸利率差，而且會(huì)影響到客戶對(duì)存款余額和存款組合的決定，進(jìn)而影響到銀行利潤(rùn)。第三章：商業(yè)銀行的負(fù)債管理存款定價(jià)與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用哪些定價(jià)方法？（計(jì)算題）銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求盈利的增長(zhǎng)。第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管檢查。第一支柱是最低資本要求。當(dāng)銀行的內(nèi)部融資無(wú)法滿足它的資本需求時(shí)，就要通過(guò)外部融資解決資本問(wèn)題。缺點(diǎn)是籌集資本的數(shù)量在很大程度上受到銀行本身的限制。未分配利潤(rùn)是銀行資本內(nèi)部融資的重要來(lái)源。銀行資本籌集的主要渠道有哪些？銀行資本籌集有內(nèi)部籌集和外部籌集兩大渠道。（3）銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。銀行資本的需要量與哪些因素相關(guān)？怎樣測(cè)定最佳資本規(guī)模？ 這些因素有：（1）有關(guān)的法律規(guī)定。（5）長(zhǎng)期附屬債務(wù)。（3）普通準(zhǔn)備金。主要包括五項(xiàng)：（1）未公開(kāi)儲(chǔ)備。銀行的核心資本由股本和公開(kāi)儲(chǔ)備兩部分構(gòu)成。第二章：商業(yè)銀行的資本管理《巴塞爾協(xié)議》對(duì)銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的？（三大支柱、最低資本金的要求等）《巴塞爾協(xié)議》的主要思想是：商業(yè)銀行的最低資本由銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)所決定，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越大，最低資本額越高；該協(xié)議將資產(chǎn)劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是核心資本，另一類(lèi)是附屬資本。（6）美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。（4）對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍與規(guī)模的相關(guān)限制。（2）在美聯(lián)儲(chǔ)下新設(shè)消費(fèi)者金融保護(hù)局，為向消費(fèi)者提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)制定行為規(guī)范，并聯(lián)合其他管理部門(mén)具體實(shí)施監(jiān)管。（4）收益狀況:主要考察銀行在過(guò)去一、兩年里的凈收益情況。（2）主要考察風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的數(shù)量；預(yù)期貸款的數(shù)量；呆賬準(zhǔn)備金的充足狀況；管理人員的素質(zhì)；貸款的集中程度以及貸款出現(xiàn)問(wèn)題的可能性。駱駝評(píng)級(jí)體系（CAMEL）的主要作用是什么？駱駝評(píng)級(jí)體系是目前國(guó)際上對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及管理水平的等級(jí)評(píng)定制度。)最后，當(dāng)今世界各國(guó)的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時(shí)，世界經(jīng)濟(jì)一體化又使得銀行國(guó)際化進(jìn)程在加快。)其次，是因?yàn)殂y行是信用貨幣的創(chuàng)造者。(銀行吸收居民儲(chǔ)蓄是開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的基本條件，但是社會(huì)公眾無(wú)法做到對(duì)銀行業(yè)及其經(jīng)營(yíng)狀況全面和準(zhǔn)確的了解，儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息的不對(duì)稱。政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管理由是什么？政府之所以要對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其原因在于銀行業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國(guó)最流行。銀行控股公司制是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行。第二篇：商業(yè)銀行答案商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)復(fù)習(xí)題目第一章：商業(yè)銀行導(dǎo)論銀行組織形式有哪些？近年來(lái)，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？ 商業(yè)銀行主要有三種類(lèi)型：（1）單一銀行制(2）分行制。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強(qiáng)對(duì)貸款人的信用監(jiān)察力度。它所帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩類(lèi)。但在實(shí)踐中，由于抵押當(dāng)事人雙方在辦理抵押登記手續(xù)之前，有的抵押物先前已經(jīng)有過(guò)抵押了，而貸款人尚不知悉；或者有的盡管順利地辦理了抵押登記，但貸款人疏于審查，結(jié)果出現(xiàn)“一物多押”的超值重復(fù)抵押現(xiàn)象，使得一個(gè)抵押物的抵押權(quán)人有數(shù)個(gè)，這就給銀行受償?shù)某浞中詭?lái)了風(fēng)險(xiǎn)[11]。貸款人由于無(wú)法通過(guò)抵押擔(dān)保來(lái)對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)加以保護(hù)，因此他將承受更大的來(lái)自抵押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。例如，有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村辦企業(yè)，由于缺乏資金優(yōu)勢(shì)，將集體土地使用權(quán)作為抵押。ⅱ.抵押物是法律明令禁止抵押之物。這將會(huì)使得抵押合同無(wú)效。（2）抵押物瑕疵風(fēng)險(xiǎn)ⅰ.借款人并非是抵押物的所有權(quán)人。ⅱ.抵押合同內(nèi)容的不完整也會(huì)給貸款人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。若抵押人（借款人）和抵押權(quán)人（貸款人）在抵押合同中明確約定了抵押擔(dān)保的范圍，并且合同的內(nèi)容不違法，那么應(yīng)按照當(dāng)事人意識(shí)自治的原則，按合同的約定履行；若雙方在抵押合同中未約定抵押擔(dān)保范圍，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《擔(dān)保法》第46條的規(guī)定進(jìn)行抵押擔(dān)保。但是，不是所有的抵押合同都是天衣無(wú)縫的，往往在這方面會(huì)出現(xiàn)許多風(fēng)險(xiǎn)因素。抵押風(fēng)險(xiǎn)抵押是常見(jiàn)的擔(dān)保貸款方式之一，銀行通過(guò)和借款人簽訂抵押協(xié)議，由借款人提供足夠價(jià)值的抵押物，在抵押物上設(shè)立抵押權(quán)，進(jìn)而為自己的貸款提供保障的方式。以上所列舉的3種不能還貸的情形歸根到底還是由市場(chǎng)因素和人的信用因素造成的。在從緊貨幣政策的前提下，增加資金實(shí)力，把資金投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)最需要的方面，不僅是宏觀調(diào)控的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，也是銀行業(yè)的希望所在。銀行作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，為了自身的的生存與發(fā)展，必須審時(shí)度勢(shì)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略?？梢哉f(shuō)，當(dāng)前中國(guó)的銀行業(yè)，已經(jīng)開(kāi)始面臨著現(xiàn)實(shí)的不良率上升的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)，各銀行難以將低不良率的記錄永遠(yuǎn)地保持下去，特別是像現(xiàn)在國(guó)家正在不斷加強(qiáng)緊縮政策的力度以控制通貨膨脹的時(shí)候，不少企業(yè)就可能因?yàn)樵鹊倪^(guò)度擴(kuò)張而面臨調(diào)整、縮減規(guī)模，甚至倒閉破產(chǎn)的危險(xiǎn)，銀行業(yè)自然也可能因此產(chǎn)生貸款損失。歷史的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)是深刻的，當(dāng)年銀行轉(zhuǎn)型是背著資金短缺和呆壞賬的包袱，踏上全面商業(yè)化改革之路的。利用相對(duì)稀缺的貸款穩(wěn)固和擴(kuò)大客戶隊(duì)伍，可以帶動(dòng)票據(jù)、理財(cái)產(chǎn)品和其他附加產(chǎn)品的銷(xiāo)售，以期在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位。目前，國(guó)內(nèi)幾家大銀行流動(dòng)性尚可，但一些中小銀行已感到資金不足的威脅。然而各家銀行卻并不輕松。同比多增1264億元，占去年同期新增存款的81%。央行上?？偛拷瞻l(fā)布的報(bào)告顯示，今年上半年，新增量較去年同期增加了81%。是當(dāng)前銀行最可依賴的盈利模式。也使銀行認(rèn)識(shí)到，中間業(yè)務(wù)收入要成為銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，還需要走很長(zhǎng)的路?！斑€是把錢(qián)存在銀行比較保險(xiǎn)”已經(jīng)成為普通民眾的普遍意識(shí)。以招商銀行為例，該行中間業(yè)務(wù)收入近幾年發(fā)展很快，根據(jù)年報(bào)，該行200200%、%、%，尤其是2007年，實(shí)現(xiàn)凈收入逾64億元。論述存款立行首先，短期內(nèi)無(wú)法改變銀行依靠利息差盈利的局面。第一篇：商業(yè)銀行習(xí)題答案商業(yè)銀行在金融體系中的作用第一、商業(yè)銀行作為貨幣借貸雙方的“中介人”，通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)（集中社會(huì)上各種閑散資金）和資產(chǎn)業(yè)務(wù)（將集中的閑散資金投放到需要資金的國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)），實(shí)現(xiàn)資本的融通，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行調(diào)節(jié)。第二、商業(yè)銀行作為企事業(yè)單位和個(gè)人的貨幣保管、出納和支付代理者，通過(guò)帳戶上存款轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；基于儲(chǔ)戶存款，為儲(chǔ)戶兌付現(xiàn)款等，減少現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，加速結(jié)算過(guò)程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)擴(kuò)大再生產(chǎn)。幾年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)抓住證券、外匯等市場(chǎng)大發(fā)展的契機(jī)，積極擴(kuò)充業(yè)務(wù)豐富產(chǎn)品和服務(wù)，提高了新業(yè)務(wù)的盈利水平。正當(dāng)人們以為新的盈利模式還會(huì)帶來(lái)高收益之時(shí)，風(fēng)云突變，今年以來(lái)，股市暴跌，CPI高企不下，石油等資源類(lèi)價(jià)格飆升，更是達(dá)到了驚人的程度，對(duì)人們的心理預(yù)期產(chǎn)生了一定的影響。這就在較大程度上沖擊了銀行的中間業(yè)務(wù)，一時(shí)繁榮的各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)遭受了挫折。相對(duì)于一些新業(yè)務(wù)，多吸收存款，發(fā)放貸款利差大，即便只做存貸款業(yè)務(wù)，吃利差，也能輕松贏利。其次，存款依然是各銀行生存和發(fā)展的重要資源。數(shù)據(jù)顯示，6月末，%。新增存款以定期存款為主，兩者占全部人民幣存款增量的82%。國(guó)家宏觀調(diào)控措施不斷加壓，%，加上發(fā)行央票對(duì)資金的控制，估計(jì)鎖定銀行資金在20—30%。只有增加存款，才能提高銀行貸款的規(guī)模和額度。再次，難以把握未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向而把目光投向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，油價(jià)飛漲、人民幣匯率面臨升值壓力、中小企業(yè)資金鏈趨緊、資金準(zhǔn)備金率還有上調(diào)空間，這些遠(yuǎn)比當(dāng)年內(nèi)外環(huán)境要復(fù)雜得多，進(jìn)一步強(qiáng)化了人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂。6月底，央行北京營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的第二季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，%%的銀行反映企業(yè)和個(gè)人的貸款逾期客戶數(shù)量增加，為一年來(lái)的最高占比。大力吸收存款，以緩解貸款不良率上升而帶來(lái)流動(dòng)性不足的問(wèn)題，是銀行當(dāng)前環(huán)境下最現(xiàn)實(shí)的選擇。各家金融機(jī)構(gòu)重提“存款立行”，并非對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單強(qiáng)調(diào)，而是應(yīng)對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)所采取的一項(xiàng)重大舉措。商業(yè)銀行貸款面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及基本成因無(wú)法還貸風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)踐中，借款人無(wú)法還