商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課后習(xí)題答案最終版-展示頁
2025-07-05 14:39本頁面
【正文】 款安全原則(4)維護(hù)銀行形象原則一、有利于銀行業(yè)競爭二、有利于保護(hù)銀行體系的安全三、是銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模4為什么要對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這種監(jiān)管？實行銀行管制的目的是為促進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)市場的競爭，提高商業(yè)銀行經(jīng)營效率，保持銀行體系的穩(wěn)定。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中所發(fā)揮的功能主要有：信用中介支付中介金融服務(wù)信用創(chuàng)造調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)五項功能。資產(chǎn)流動性管理金融監(jiān)管當(dāng)局都明確規(guī)定商業(yè)銀行持有的具有一定程度流動性的資產(chǎn)必須要在其總資產(chǎn)中占有相當(dāng)?shù)谋壤?，通常稱之為“流動性資產(chǎn)比率”，用以防止商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈而出現(xiàn)危機(jī)。信貸風(fēng)險是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險，投資風(fēng)險是商業(yè)銀行因受未來不確定性的變動而使其投入的本金和預(yù)期收益產(chǎn)生損失的可能性匯率風(fēng)險是指銀行在進(jìn)行國際業(yè)務(wù)中，其持有的外匯資產(chǎn)或負(fù)債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。敏感性比率：是融資缺口的另一種表達(dá)，它是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的比率關(guān)系流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補(bǔ)客戶取款需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險。持續(xù)期缺口持續(xù)期缺口是指銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負(fù)債持續(xù)期和負(fù)債資產(chǎn)系數(shù)相乘的差額。一級準(zhǔn)備：現(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項目，也是銀行全部資產(chǎn)中流動性最強(qiáng)的部分，可以隨時滿足客戶的提存要求和貸款請求，因而被稱為一級準(zhǔn)備二級準(zhǔn)備：不是一個獨立科目，包括若干具有較強(qiáng)流動性的資產(chǎn)項目。負(fù)債管理思想：商業(yè)銀行資產(chǎn)按照既定的目標(biāo)增長，主要通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的項目，通過在貨幣市場上的主動性負(fù)債，或者“購買”資金來實現(xiàn)銀行的三性原則的最佳組合。再延期的付款的國際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后，期限在半年以上的遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)的售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)提前去的現(xiàn)款的目的。銀團(tuán)貸款：也稱辛迪加貸款，是有一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭，多加或數(shù)十家銀行為參與行，共同向每某一借款人提供的金額較大的中長期貸款。支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人的票據(jù)保付代理：是指商業(yè)銀行一購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務(wù)，如信用分析等。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。回租租賃：指設(shè)備所有者將自己擁有的設(shè)備資產(chǎn)賣給租賃公司以獲得融資便利，然后再支付租金將其從租賃公司租回的租賃業(yè)務(wù)。貸款損失的概率在30%50%。信用分析：是對債務(wù)人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。根據(jù)還款保證的不同，具體分為保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。信用貸款：是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。 補(bǔ)償余額：銀行要求，借款人應(yīng)在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或低利率定期存款，它通常作為銀行同意貸款的一個條件而寫進(jìn)貸款協(xié)議中。貸款利率：是借款人向貸款人支付的貸款利息與本金之比率，是貸款價格的主體?；刭弲f(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。再貼現(xiàn)：指經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再提申請貼現(xiàn)，也稱間接借款。它是確定銀行營利性資產(chǎn)價格的基礎(chǔ)，因而也是銀行經(jīng)營中資金成本分析的重點。它是確定銀行資本限額的重要依據(jù)之一。銀行資本充足性：指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度；同時銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營目標(biāo)所需新增資本的具體目的。核心資本：核心資本由股本和稅后留利忠提取的儲備金組成，包括普通股、不可回收的優(yōu)先股、資本盈余、留存收益、可轉(zhuǎn)換的資本債券、各種補(bǔ)償金。CAMELS：美國聯(lián)邦儲備委員會對商業(yè)銀行監(jiān)管的分類檢查制度，這類分類檢查制度的主要內(nèi)容是把商業(yè)銀行接受檢查的范圍分為六大類：資本、資產(chǎn)、管理、收益、流動性和對市場風(fēng)險的敏感性。支付中介：是指商業(yè)銀行利用活期存款帳戶，為客戶辦理供種貨幣結(jié)算、貨幣支付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款的等業(yè)務(wù)活動。商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。信用中介：是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。流動性：指資產(chǎn)變現(xiàn)的能力，商業(yè)銀行保持隨時能以
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